编者按
占据区位优势的前海金融行业如何先行先试？10月20日，第一届前海数字保险大会在深圳举办。据悉，大会由深圳市保险中介行业协会、前海金融同业公会指导，慧择保险经纪有限公司主办，会议聚焦“数字保险”话题，围绕数字保险新趋势、新热点设置议题，共同探讨新发展格局下如何更好地运用数字转型驱动行业发展。
作为中国保险行业转型升级的重要活动之一，本次大会主题为“时代新格局、数智新未来”，立足前海大湾区的新发展机遇，激发金融创新潜力。
全国政协委员，原保监会党委副书记、副主席周延礼在第一届前海数字保险大会表示：“新发展格局下，保险科技行业进入‘跑马竞速’时代，行业主体要加快实现行业数字化转型步伐，要在助力经济平稳转型，与交易对手和业务合作方构建开放、融合和共建共创的合作关系，广泛服务经济社会和民生，不断地提出创新举措。

以下内容根据嘉宾现场发言实录整理：

尊敬的各位参会嘉宾：

大家上午好，很高兴受邀参加“第一届前海数字保险大会”，今天我演讲的题目是“新发展格局下金融保险业的数字化转型”。

党的十八大以来，党中央高度重视发展数字经济，实施网络强国战略和国家大数据战略，拓展网络经济空间，支持基于互联网的各类创新，推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，建设数字中国、智慧社会，推进数字产业化和产业数字化，打造具有国际竞争力的数字产业集群，成就显著。

10月18日，中共中央政治局就推动我国数字经济健康发展进行第三十四次集体学习。习近平总书记在主持学习时强调，要站在统筹中华民族伟大复兴战略全局和世界百年未有之大变局的高度，统筹国内国际两个大局、发展安全两件大事，充分发挥海量数据和丰富应用场景优势，促进数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级，催生新产业、新业态、新模式，不断做强、做优、做大我国数字经济。

总书记指出，发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择；要加强关键核心技术攻关，牵住自主创新这个“牛鼻子”；要加快新型基础设施建设，加强战略布局；要推动数字经济和实体经济融合发展，坚持促进发展和监管规范两手抓、两手都要硬；要完善数字经济治理体系，健全法律法规和政策制度，完善体制机制等。

同时，总书记强调，数字经济事关国家发展大局，要做好我国数字经济发展顶层设计和体制机制建设，加强形势研判，抓住机遇，赢得主动，把握数字经济发展趋势和规律，推动我国数字经济健康发展。

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保险科技多个赛道融资不断，保险业数字化转型持续加快

韦莱韬悦最新数据显示，2021年上半年全球保险科技领域共获得74亿美元融资，创下历史新高。

业内人士认为，保险科技行业的“跑马竞速”时代，将通过5G、物联网、人工智能等手段重构保险内涵。未来保险将逐渐摆脱单一产品约束，扩展到医疗健康、智能汽车、反欺诈等应用场景。

韦莱韬悦数据显示，今年一季度和二季度保险科技融资规模分别为26亿美元和48亿美元，同比增速分别达到180％和210％。在二季度的48亿美元融资中，有55％的交易流向了专注于分销效率提升的公司，有15笔融资规模在1亿美元以上，贡献了二季度融资规模的近70％。

图 2012—2021年上半年保险科技融资数量和规模

零壹智库报告显示，包括保险科技在内，上半年国内金融科技公开披露的融资总额约224.8亿元，环比增长129.9％，同比增长112.7％。国内方面，互联网保险中介机构用科技赋能，提升数字化效率，成了主流趋势。

小雨伞C轮融资继续用于保险科技方面投入，在数据分析、算法方面已有大量经验积累，有效提高了售前咨询、智能核保、理赔、风控等方面效率；“百保君”的天使轮融资，主要用于完善保险服务需求分析平台及保险顾问O2O服务模式匹配。

早在2018年5月，慧择保险经纪有限公司就运用大数据、人工智能、云计算等手段打造“保险云”。“保险云”与保险公司数据实时对接，实现全网保险产品在线精细对比，为公司全国业务提供技术支持。

2020年6月，慧择与西南财经大学数据研究院联合建立科技实验室，将保险产品和知识图谱构建研究项目列入首批立项课题。

2021年5月，慧择推出保险业首个“AI计划书”服务。‘AI计划书’是在海量保险产品数据化基础上，通过人工智能技术构建出清晰的用户画像，在‘听懂’用户保险需求的情况下，输出针对性的保障方案，降低用户对保险产品的认知门槛。可以说，保险科技赋能将会持续给保险从业者和广大保险消费者造福。

首先是健康医疗领域。今年8月，互联网医疗及慢病管理公司圆心科技完成超15亿元的F轮融资，将开发多病种商业健康险，打造连接患者、医生、医院、药企和保险的IT系统和数据体系。

同在8月，完成C轮融资的镁信健康，主要通过金融保险、金融分期等方式帮助患者解决自费医疗支付问题，并且提供药品供应和药事服务。

其次是财产险领域。近期完成6500万美元融资的财险反欺诈技术供应商FRISS，针对财险公司需求，提供基于人工智能技术的欺诈预防和检测产品。该业务涵盖全球40多个国家保险公司，仅2021年就为保险公司减少超过20亿美元欺诈带来的损失。

截止2021年6月，我国保险业总资产24万亿元，较年初增加16439亿元，较年初增长7.4%；原保险保费收入2.7万亿元，同比增长4.2%；赔款与给付支出7531亿元，同比增长21.4%；资金运用余额为23.11万亿元，同比增长14.86%；保险资金累计实现收益5758.35亿元，同比增长8.32%。

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由“金融+科技”向“金融+生态”转变，推动金融高效服务实体经济

当前，全球数字经济发展持续深化，数字技术丰富发展了金融科技应用的领域。“金融+生态”对接数字中国的多元生态系统，快速兴起的新业态、新模式、新产品层出不穷，不仅满足了广大消费者的需求，同时不断推动金融高效服务实体经济、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革、增强金融的竞争力。

我们需要深刻认知在新发展格局下，新一代信息科技是金融产品和服务变革的动能,互联网、5G网络、(ABCD)人工智能、区块链、云计算、大数据、无联网（LOTs）等数字技术推动了金融机构的转型升级，实现了从“金融+科技”到“金融+生态”的转变，为金融更好的服务实体经济发展，做到效益的提升、质量的变革、效率的变革。

一是金融科技推动金融产品和服务更加精准有效地支持实体经济发展。金融业借助于数字技术可以快速捕捉数字经济时代金融市场需求变化，发挥数字技术在算法、算力和预先研发的数据模型作用，可有效增加和完善金融产品精准供给。

同时，金融科技不仅促进线上支付工具的创新普及，而且还有效提高了交易环节的效率，方便了客户金融资源配置需求。

由此可见，金融科技不仅使得金融机构借助数字技术可以对企业数据进行建模分析，形成金融服务和防范风险的科技支撑，而且还可以有效地通过数据平台科技企业使用信息流量多少，实时监测资金流、现金流和物流，为资源合理配置提供科学依据，进而推动“科技+金融”融合发展，实现金融科技服务实体经济高质量发展目标。

二是“金融+科技”正不断推动普惠金融发展。以手机等移动终端为载体的数字金融服务，极大地降低了对金融机构实体营业网点的依赖。

5G时代的网络化、数字化、智能化有利于推动金融服务的精准化、均等化和普惠化。

同时，金融服务的数字化可助力金融机构降低服务门槛和成本，运用金融科技手段实现滴灌式精准扶持，可有效缓解小微企业融资难融资贵、金融支农力度需要加大等老大难问题。

三是金融科技的数字化技术有利于精准防控金融风险。一方面，金融科技可提高金融机构防范风险能力。运用大数据、人工智能等数字技术金融机构能建立金融风控模型，从而实现风险早识别、早预警、早处置，提升金融风险预防能力。

另一方面，监管科技有助于防控金融合规风险。国际经验表明，监管科技在数据收集、行为监管、风险监测等方面均发挥了重要作用。

通过运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段，可以推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变，有效解决信息不对称问题，消除信息壁垒，缓解监管时滞，提升金融监管效率。

四是数字技术可助推金融服务转型升级。数字技术的快速发展增强了金融市场参与主体的多元化，大量新兴科技企业和互联网企业纷纷涉足金融领域，“科技+金融”发挥了较强的“鲶鱼效应”。同时，“科技+金融”使得金融服务的可得性日趋明显。

互联网头部企业借助新一代信息技术和数据优势，打破了传统的金融行业界限和竞争格局，普遍开展了综合化的金融服务，并依托数以亿计的用户规模和高度的服务黏性，快速形成规模优势。

此外，金融科技也促使金融业日益关注服务的生态化和场景化。金融产业链上企业之间的协同互补性不断增强，围绕核心企业形成了一系列的上下游配套企业，科技企业在金融产业链条中的作用更加突出。

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积累科技转化经验，以点带面推动保险产业链、供应链的数字化转型

从金融保险业发展机遇看，加快实现行业数字化转型步伐，在风险经营、产品研发及客户体验等，多个维度创新实践并有所突破。要深度探索新场景、营造线上新生态，为精益管理、精准服务和优化传统金融保险业务提供数字化方案。

金融保险业要在助力经济平稳转型，与交易对手和业务合作方构建开放、融合和共建共创的合作关系，广泛服务经济社会和民生，不断地提出创新举措。

一要牢记保险与科技融合的使命，把握数字技术发展机遇。近年来，信息科技快速发展并积极赋能保险业，为保险业发展提供了新的发展动能。

数字化转型不但是保险公司的经营管理的重要选项，而且是保险业探索新技术、新模式，激活行业创新活力的助推器。

面对新技术浪潮，传统保险机构密切关注数字技术发展的新趋势，找准数字化转型的切入点，实现技术体系、组织结构、经营管理的数字化变革。

行业还要把握好数字化转型的节奏和力度，避免超前或过度的数字化投资。为此，保险业应持续积累科技转化的实践经验，以点带面逐步推动整个行业产业链、供应链的数字化转型。

二要牢记科技是第一生产力，增强数据驱动保险服务能力。随着信息技术发展，5G技术助力云计算、人工智能、大数据、区块链等催生新产业、新业态、新模式，势必推动数据智能和网络协同的融合发展。

数据理念逐步加深，数据产业要素市场化配置优化完善，金融行业内外数据开放、共享与流动愈加活跃，数字化转型将驱动金融运营与服务不断升级。

金融业是数据密集型行业，在数据驱动下的金融业会有更多的金融创新产品和服务。需要关注的是，在数据技术支持下，保险业在获得大量创新成果时，一定要强化产权保护意识。知识产权、专利权注册、标准制定权、著作权等都是新经济时代要素的生产要件。

通过申请专利、商标注册等方式保护好自主创新的产权成果，建立起自主技术标准体系，替代对国外技术的依赖，解决技术“卡脖子”问题。

可以预计，在不久的将来，我国的自主创新将有更大的提升，金融产品上下游产业链的数字化转型为价值链共同体赋能，协同构建金融新生态步伐也会进一步加速。

三要牢记保险价值规律，提升在线服务数据处理能力。疫情暴发倒逼金融保险服务线上化、云端化，在此过程中大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链等新型技术被广泛应用于服务消费金融、大健康和汽车航旅等产业，服务于风险控制、精准定价、产品定制等领域等。

同时，数字科技重塑了保险价值链，以数字技术支撑实现了金融保险服务链条的外延。

保险要坚持用户需求为核心，进行跨行业的商业模式生态整合，通过数字技术提供的交互和快捷的服务赢得信任，优化客户服务体验，提升保险消费者的获得感。要进一步丰富金融保险产品，全面提升金融保险服务的全面性和普惠性，以客户真实需求为出发点，发展人民真正需要的金融保险。

四要积极融入数字生态共同体,推动上下游企业协同发展。保险业要时刻保持对行业数字化进程的动态感知，充分利用生态系统相关企业在信息、技术、市场、资金等方面的各自优势，利用网络外部技术条件，及时调整核心企业的数字化战略，实事评估数字化转型投资成效。

生态系统调整和评估不仅可以选择供应商和客户，还可以对运行中的技术路线和商业模式的价值重估，依次解决未来数字生态共同体的深层次矛盾和问题。