寻找保险新机遇：美国十个令人惊叹的保险科技创新｜假期荐读⑦行业动态
编者按：
技术正在改变保险业的游戏规则，消费者和保险公司都身处数字经济其中，消费理念和运营流程都被技术裹挟。大数据、机器学习、物联网、区块链等技术不断被运用到保险业务链条上，行业的价值链正在被逐步改变。
数字技术具有极强的统治能力，保险科技应运而生并且作用被逐步证实，基于互联网数据红利和商业模式的创新型平台不断出现，欧美传统大型保险企业已经开始觉醒，开始全面的数字化转型。
国内互联网应用创新走在了世界前列，并正在试图进行基础科学和人工智能创新，借助于这样的大好形势，国内保险业有追赶或者领先世界保险业创新的便利条件，可能，也会孕育保险业新一轮高质量发展的机会。
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案例研究：国外保险集团的数字化转型之路
为了实现全面数字化的目标，大型保险集团首先会提出全局性的战略规划和构想，以及一系列与之相配合的具体措施。安联为实现“完全数字化”目标，提出“数字默认（Digital by Default）”和“技术卓越（Technical Excellence）”战略，并设立了五大转型支柱：全球数字工厂、全球数字合作伙伴、完全数字业务（Digital Pure Play）、投资初创企业（Allianz X）、高级商业分析，从多角度实现数字化转型。
通览国际性保险集团的做法，他们在实施数字化转型前，往往需要内部“软件”和“硬件”都做好充分准备，硬件方面主要指IT运营层面的升级，软件方面则包括管理层、组织架构、人才配备等。
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李承：美国保险公司Lemonade：志在重塑行业的创新家
Lemonade于2015年4月成立于美国纽约，是一家基于人工智能技术（AI）和行为经济学理论（Behavioural Economics），并利用智能保险平台向客户提供房东和租户保险的持牌保险公司。Lemonade摒弃了传统的经纪人渠道，使用人工智能和机器人为客户提供服务，旨在实现零文书工作和即时服务。
作为一家B-Corp认证1企业，公司的承销利润转向非营利组织，Lemonade希望将保险重塑为社会公益，而不是“必要的邪恶（Necessary Evil）”。目前， Lemonade的产品在美国大部分州出售，并且可望将其业务扩展到全球。
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来自美国人寿保险市场的大数据
谁拥有人寿保险：
•百分之五十四的美国人拥有某种人寿保险（个人和/或团体），比2010年高1％，保单数增加了800万。
•有史以来第一次有更多的人拥有团体人寿保险，而不是个人人寿保险（34％对32％）。
•2016年有更多45岁以下的成年人拥有人寿保险，而45岁以上的人拥有下降（由45-64岁人群的拥有比例下降所驱动）。
•男性继续更有可能拥有人寿保险，拥有比例62％，而女性是56%。
•丈夫和妻子之间的差距更加明显。71%的丈夫拥有人寿保险，而只有63％的妻子拥有人寿保险。
•大多数千禧一代拥有人寿保险，这比2010年高得多（54百分比与47％）。
•40％的18岁以下儿童拥有人寿保险，比2010年增加了9个百分点。
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驾驭颠覆性浪潮：亚洲保险公司的三个发力点
在亚洲，数字革命正当其时。麦肯锡研究表明，全球排名前20的数字企业中有10家位于亚洲。数字革命正在重塑亚洲保险业销售和提供产品服务的方式。举例来看，在中国，经由数字渠道产生的总保费在过去几年增长了200%。数字技术的应用有望帮助保险公司在全价值链大幅降低成本，同时提升客户满意度。
然而，部分保险公司目前仍然更关心评估自身的弱势，而非致力于捕捉机遇和投资新技术。亚洲保险公司必须大胆制定战略，拥抱全新的业务模式。
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美国十个令人惊叹的保险科技创新
1、保险中更多的区块链（Blockchain）应用
2、保险公司投资物联网（Internet Of Things）
3、通过合作，促进创新
4、劳动力市场革命
5、保险“开”“关”的能力
6、人工智能驱动的自动化（ AI-driven automation）。
7、P2P保险在崛起
8、新数据源
9、承保自动化
10、“微小保险”（Micro-Insurance）提供个性化服务
