受限于客户人群定位，保费较高的高端医疗险，在国内发展十多年来，增长较为缓慢，仍是一个小众市场。据观研天下测算数据，2019年我国高端医疗险投保人数为81.9万人，件均保费为0.96万元。

但近年来，随着社会经济发展，我国人均GDP连续两年维持在1.2万美元以上，中国高净值人群数量也不断增加，2022年拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到206万户。与此同时，在经过三年疫情后，大家对健康的关注度大大提升，对高品质的医疗服务需求明显上涨。

因此，需求升级推动供给变革，高端医疗险市场也在呼唤革故鼎新。而针对高净值人群的服务，更是讲求“一分价钱一分货”，除开高保额，在就医环境、服务品质等方面的要求也愈发提高。

在此契机下，泰康推出“健康有约”，以自建专业医疗团队和医养实体机构为核心，汇集泰康投资及合作医疗资源，激发大健康生态产品和服务合力，为客户提供全面、高质、专属的健康保障服务。

对此，泰康人寿健康有约产品负责人表示：我们对于整个高端医疗市场和泰康在高端医疗上的经营是充满信心的。很有可能，高端医疗险的一场新革命，将从“健康有约”开始。

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自我革新：泰康健康有约升级再打造，三大特色优势强调支付与服务并重

疫情过后，人们生活观念有所改变，对健康的关注度也愈发提高。一方面，随着预期寿命的不断延长，人们对健康的生命需求增强；另一方面，随着经济水平的提升，高净值人群的增多，对差异化、高品质的医疗服务需求也有明显上升。

整体来看，我国人均国内生产总值在2019年突破1万美元大关后，持续增长，2022年底达到12741美元。具体看高客方面，胡润百富2022年底发布的《2022中国高净值人群家族传承报告》显示，中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到508万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到206万户，拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净值家庭”数量达到13万户。中国高净值家庭的财富总资产从2020年的126万亿上升到2021年的160万亿。

需求升级推动供给变革，在此契机下，2022年底，泰康“幸福有约”旗下产品体系“健康有约”发布，以打造家庭HMO为目标，通过“保险+服务+生态”的立体网络，为客户提供全人、全程、全家、全生命周期健康解决方案。产品首批在上海、江苏、浙江、北京4地试点。

据了解，这次“健康有约”的发布，是从理念到产品和服务全方位的升级。理念上，打破过往单纯的支付视角，升级为支付+服务并重，从而有了众多区别于其他产品的独特亮点。并且，为了保证服务质量，泰康自建了家庭医生、专案管理和陪诊三大专属服务队伍，从根本上提升客户服务的质量和满意度。

整体来看，“健康有约”服务体现出全面、高质、专属三大特色。

三大全面服务，满足全健康周期健康需求：

通过健康主动管，小病便捷诊，大病专案护，全面满足全健康周期健康需要；

通过就医直付、服务专线、国际救援、海外就医、多学科会诊等，全面提供高品质保单服务；

通过“线上+线下”泰康家庭医生、直付网络内外陪诊服务等，全面涵盖泰康特色健康服务。

高品质特需国疗，健康服务网络覆盖全球：

“健康有约”全球医疗机构合作约11万家，分布超150个国家；

直付网络医疗机构遍布全国，三甲等优质公立特需/国疗超过200家，和睦家、百汇等私立医院超400家，高端齿科机构超300家；

专案就医服务网络覆盖三甲医院超1000家，百强权威医院实现100%全覆盖。

自建三大队伍，陪伴式健康管理，专属服务更到位

健康有约为提升服务品质，家庭医生、专案管理师和陪诊服务队伍全部自建。从日常的体检出发，建立健康档案、线上问诊等进行健康管理，到各地医院陪诊服务，再到重大疾病的专案管理，协助调配资源，让客户安心就医，以及开通客户随时电话查用服务、代理人就医服务专线、泰生活/泰康医生APP“健康有约”专区，为客户提供三大专属服务。

与此同时，值得关注的是，相较于传统的高端医疗险，此次“健康有约”的产品是目前市场上首款10年保证续保的高端医疗险——将10年保证续保明确写入条款。

而在医疗服务资源上，泰康的大健康产业优势体现更加充分。目前，泰康集团布局了了全国东西南北中的大医学中心，而且都与当地著名三甲医院联合。并且，客户还能在生命的最后一程，享受泰康提供的安宁疗护。

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泰康健康闭环进一步完善，力将健康产品打造为另一款金字招牌

用泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军的话讲，泰康最核心的就是支付+服务，三大闭环，四位一体，形成一个大健康产业生态体系。从而，能够在长寿时代，为客户提供长寿、健康、财富三大解决方案。

据了解，目前，健康闭环的攻坚是泰康集团首要的工作任务，“健康有约”的发布更是攻坚过程中的重要节点，“健康有约”的面世，是泰康“幸福有约”十年又一重要升级。

泰康保险集团助理总裁、副首席运营官董燕表示，从泰康整体的医疗布局、深耕医疗产业的医教研一体的医疗合作、广泛的生态投资等多层次的医疗准备，都说明泰康具备极强的坚定信念要在大健康领域深耕下去，也有自信让泰康的健康产品像养老社区的产品一样，成为另外一块金字招牌。

而此次“健康有约”，从战略意义上讲，就是打造泰康品牌、与客户产生互动从而增强黏性的重要一步。

“健康有约”中，一般门急诊设置0免赔，就充分体现了这一意味。在做好风险控制外，泰康希望在保证客户健康的基础上，还能通过它与客户产生高频互动，增强客户获得感，客户对服务体验、对公司有充分信心后，从而建立起客户黏性。而这会对公司形成战略上的好处，将在其他险种上形成联动效应，保证客户更好的生存质量。

回到高端医疗险本身，近几年发展加速，特别是个人客户占比提升明显。业内人士透露，据不完全统计，目前高端医疗险保费规模为60亿元左右，其中，2/3是团险，个人客户可能在20亿的规模左右。

因此，要想进一步谋求增长，还需要打破受众群体的局限性。据了解，泰康在存量客户的基础上，还在积极向增量客户进军。据了解，泰康“幸福有约”今年能跨越20万客户的大关口，而除开这20万高客和他们的家族，泰康还在向很重要的两类客户群体发力，一类是追求生活品质的90后，另一类是儿童家长，这两类群体对于医疗服务的品质都有明显追求。同时，“健康有约”产品负责人表示，在渠道方面，泰康的HWP优势也将会凸显出来。