自然界最长寿的鸟当属雄鹰，通常它们可以活到70岁。然而，在40岁的时候，雄鹰的爪子会老化，无法有效地抓住猎物；喙变得又长又弯，难以进食；羽毛也长得又长又厚，飞翔十分吃力。如果想要生存下来，就必须进行蜕化，换爪、换喙、羽毛，重新获得生命力，再活30年。

行业大转型的当下，各类保险市场主体都在积极推进转型，保险中介也不例外，就在近期，国内头部互联网保险平台之一的慧择就推出了新的产品和服务体系。

6月16日，慧择保险经纪举行16周年庆典暨定制产品发布会，升级定制保险产品体系，从寿险和健康险扩大到“全险种”布局，覆盖重疾、医疗、储蓄、意外四大类险种，同时强化对老-青-少3类人群的需求满足，以满足不同客户的不同风险保障需求。

此次发布会共上线4款定制产品，分别是守卫者5号重疾险、健康e守护定制医疗险、金智启航教育金年金保险(互联网)、孝心安老年人意外险(2022版)。

新时代的保险业，除了要面对激烈的市场竞争，还要面对保险专业知识相对更丰富的消费者，如何摸清每个群体的偏好，定制出满足客户需求的产品，并通过服务解决其后顾之忧，无疑是当下最值得行业思考的问题。慧择的这次发布会无疑向外界传达了一个重要信号：慧择将要用一个全新的自己，重新面对接下来的保险浪潮。

编辑

​

01

全险种布局，重点加强应对“老、青、少”三类人群风险保障需求

近年来，受社会经济发展、数字化等多种因素影响，人们的保险消费观念和习惯发生深刻改变。银保监会数据显示，我国保险深度已从2010年的3.54%增至2021年的3.9%，保险密度从2010年的1083.4元/人增至2021年的3180元/人。

人身保险行业持续转型升级，产品数量不断增长，但同时，产品“同质化”情况严重，产品供给覆盖面不够广，导致很多人未能得到足够的风险保障。

针对该现象，2021年10月15日，银保监会印发了《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，对“十四五”期间保险公司应该提供什么样的产品指明了方向。

由此，在市场需求和监管要求的双重引领下，慧择在产品、服务、数字化等方面不断创新、升级。

6月16日举行的司庆活动上，慧择更重磅发布2022年最新产品体系，坚持“值得信赖、切中需求、易赔易得、灵活选择以及人性温度“的好产品5大基本原则，围绕“打造专业、可靠、温暖的慧择服务”目标，在满足客户对于高品质保险服务需求的同时，慧择也将全面开启数字化保险服务平台新阶段。

在产品方面，开创了保险中介定制长期险先河的慧择，一向以擅长销售定制的长期健康险和寿险见长，应对当下的市场新情况，其选择全面扩大定制保险体系，布局“全险种”，即从寿险和健康险到覆盖重疾、医疗、储蓄、意外四大类险种。

此次司庆推出的4款定制产品正是贯彻这一战略的结果之一：

具体来看，守卫者5号重疾险致力在未来人类寿命延长、医学进步的确定性预期下，给予客户更多大病保障的可能性和可得性。

健康e守护定制医疗险则旨在为中等收入人群提供差异化百万医疗险，不断提升保障深度和广度。

金智启航教育金年金保险(互联网)则是聚焦孩子的高等教育、创业成家等刚性需求,为孩子的未来做更加精心的设计及安排。

孝心安老年人意外险(2022版)通过洞察老年人意外医疗中的多元细分场景需求，针对高龄人群保障难、保障选择少、子女陪护成本高等用户痛点设计，弥补了高龄人群的保障缺口。

慧择还在此次的产品与服务体系升级中，着重强化了“老、青、少”三类人群的保障力度。一般而言，互联网渠道的主流客群以年轻人为主，慧择就是典型之一，但伴随人口老龄化的加剧，以及互联网的深度普及，这种固有观念也到了改变的时刻。毕竟，慧择在定制保险产品体系下不仅可以推动业务增长，用户一站式保险保障需求也能够得到满足。

本次发布的产品就强化了对老-青-少3类人群的需求满足。健康e守护，突破了一般短期百万医疗65周岁的限制，首年最高投保年龄可至80周岁，满足70岁以上高龄老年人医疗保障需求。而孝心安老年人意外险，更是将承保年龄上限提至85周岁，覆盖老年人高发意外风险场景。金智启航教育金保险聚焦孩子的高等教育、创业成家等刚性需求。

对此，慧择产品负责人表示，积极应对人口老龄化已上升为国家战略，加快满足中老年人群保障需求既是监管指导方向，符合广大中老年人群的刚性需求，也是慧择保险经纪的社会责任所在。

据悉，慧择与100多家保险公司合作，从多维度专属定制，成功向市场推出了”达尔文“、”慧馨安“、”守卫者“、”金满意足“、“光明慧选”、“e享护-医享无忧”、“铁甲小保”、“小医仙”、“定海柱”、“小蜜蜂”等众多备受青睐的产品。时至今日，随着最新的4款定制产品发布上线，慧择的定制产品，在广度上已经覆盖了重疾、医疗、意外、储蓄、寿险和财险等众多产品线，在深度上也可以提供单次赔付、多次赔付、少儿重疾，增额终身寿、养老年金、少儿教育金，家庭医疗、小额医疗、少儿医疗、老年医疗等多元保障，可以体系化、专业化满足老-青-少不同人群的个性化保障需求，实现客户的精细化经营，向着实现慧择“让用户买保险像买矿泉水一样简单”的愿景又迈出坚实一步。

在发布会上，慧择还宣布了新的理赔模式，全面开启数字化保险服务平台新阶段，小马理赔将协助理赔服务明确拆分为小马协赔和小马闪赔两种模式，通过差异化系统流程管理提升理赔服务效率。

数据显示，截至2022年5月31日，小马理赔累计服务39万用户，协助理赔结案金额16.3亿元，维护用户合法权益金额3972.49万元。

02

强化专业经纪价值，应对新时代消费者更“挑剔”的目光

伴随着保险知识的普及，消费者主动投保意识相较以前大幅提升，但这也带来另外一个新问题：消费者太懂产品，反而不好卖了。

一方面，消费者的需求更加个性、多元，一款产品打天下的时代一去不返；另一方面，消费者对于产品和服务有了更高要求，这对整个保险产业链都意味着新的挑战。

为满足新时代的保险消费者更加个性、多元的产品服务需求，从客户立场出发制定投保策略的保险经纪公司的价值得以凸显。

对于慧择来说，其最突出的优势来自于16年的积累。基于16年的数据积累和业绩记录，慧择能深入洞察用户需求，从而推出有市场影响力的产品。并且，根据用户需要，慧择能反向向保险公司定制产品。

如本次发布的健康e守护，就将用户画像精准到30-45岁期望为45-80岁父母添加医疗保障的家庭客户，以及已经购买惠民保，但期望升级医疗保障的客户等人群。

慧择控股执行总裁蒋力表示，2018年，慧择启动了用户分层研究，发布了《90后保险大数据报告》，以数据洞察指导服务供给。《报告》对18-28岁的被投保人数据进行了深入分析，发现90后在保险购买方面拥有更强的自主筛选能力和更快的决策周期，同时二三线区域90后保民增长速度迅猛。

在洞察用户保险需求之后，慧择还进一步建构用户的综合风险管理体系。2020年，慧择与西南财经大学共同打造大数据联合实验室，更深入地探索保险消费行为背后的根本需求和决策因素，以期在向用户提供专业服务的同时，帮助他们构建个人的综合风险管理体系，以及更完整的个人家庭资产配置计划。

业务的深入也促进了慧择的财务数据，2021年慧择财报显示，公司全年营收22.5亿，同比增长84%；促成总保费50.2亿，同比增长66.2%。

< END >