5月18-19日，新浪财经和慧保天下联合主办的“回归与分化——第四届新浪金麒麟保险高峰论坛暨2021慧保天下保险大会”在北京富力万丽大酒店举行，来自全国各地的600多名保险人与其他各界密切关注保险行业者齐聚一堂，聆听70位保险大咖从不同角度出发，深度剖析行业当下所面临的挑战与机遇。

这是一场严肃的、认真的、有诚意的行业聚会，为期两天的超长烧脑，内含七大版块内容，涉及人口变迁、新发展格局、养老赛道、大健康产业，以及寿险升维、财险以及科技新趋势等，梳理了行业的坐标定位、发展方向、路径选择等，并探讨了大健康、大养老以及科技领域的多个“保险+”的模式。

既有针对行业基本逻辑的推论，又有对于时下热点话题的追问，而近70位发言嘉宾也都奉上了精彩的思辨与解答——总有一个回答回应了你的关切。

从增量市场进入存量时代，分化和集中是大势所趋。对保险来说，人口红利、流量红利的时期基本结束，保费增长变得相对缓慢，获客成本、客户留存成为挑战，在未来的一段时间里，会需要越来越多的慢功夫，行稳方能致远。

本文先行抛出七大版块中六个版块的核心内容，其余内容，敬请关注后续文章。

PART1

特别对话：人口变迁下的时代新视野

近期，第七次人口普查数据正式公布，显示近十年人口大变迁，老龄化趋势加速到来，新的人口形势如何影响经济增长？如何重塑保险商业模式？

在“回归与分化——第四届新浪金麒麟保险高峰论坛暨2021慧保天下保险大会”的第一个版块，与会嘉宾围绕“人口变迁下的时代新视野”展开对话。来自中国社科院、中国养老金融50人论坛的专家参与了对话。

曹德云 中国保险资产管理业协会党委书记、执行副会长兼秘书长

中国保险资产管理业协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云担任大会18日上午时段的主持人，他指出，2021年是“十四五”开局之年，未来15年中国保险业向何处去是各界都高度关注的话题，可以确定的是“十四五”期间市场发挥作用和政府发展将趋向融合，保险业整体上将进一步回归保障功能。站在更加复杂的经济环境市场形势下，保险公司之间的分化，苦练内功，合作提升将成为行业的主旋律。

郑秉文 全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任

全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在演讲中，从筹资水平、筹资机构和商业保险三个角度分析我国医疗卫生健康支出在未来应对老龄化过程中面临的压力和路径选择。

他指出，中国的商业保险在筹资结构当中占比较低，对比其他发达国家，国内商业保险是有非常大的提升空间的：和德国、法国看齐，还有5、6个百分点的提升空间；与上中等收入国家相比，更是存在7、8个百分点的差距。“总而言之，商业保险的支出结构占比大约还有10个百分点左右提升的空间。”

董克用 清华大学社会学系特聘教授、中国养老金融50人论坛秘书长

我国老龄化速度很快，养老服务供给不足，养老产业有很大潜力，但却出现了叫好不叫座的情况，针对这一点，清华大学社会学系特聘教授、中国养老金融50人论坛秘书长董克用指出，我国养老金待遇水平仍较低，制约了老年人的消费能力，同时，传统养老观念也制约了需求，导致养老产业对资本的吸引力不足。“根据我们的调研，一些很好的养老模式如果没有重资产的抵押，是无法获得贷款的，这种模式也就无法对外推广，因此，想要加快养老产业的发展必须有新的思路。”

PART2

新格局下的高质量发展之路

“新格局”、“高质量发展”是方向，也是机遇，保险业如何为双循环提供助力，在普惠保险落地、助力乡村振兴等方面，发挥好社会稳定器和经济补偿器的作用，同时，在服务新格局中，也推动行业实现自身的发展动能切换？

在本版块，来自中国人保集团、中国人寿集团、太平保险集团、阳光保险集团、泰康保险集团、大家保险集团的重磅嘉宾围绕“新格局”与“高质量”发展进行分享。

谢一群 中国人保集团副总裁

针对近来的热门话题“碳达峰”“碳中和”，中国人保集团副总裁谢一群表示，中央已经明确提出2030年前“碳达峰”，2060年前“碳中和”的目标，保险业在这一过程当中可以应用自身风险管理的功能，发挥积极的作用。比如去年国际清算银行提出“绿天鹅”风险的概念，包括极端天气可能对宏观经济和金融体系造成的物理风险的损失，以及为推动经济低碳转型引发的高碳资产重新定价，财务损失风险相关金融风险等等。这些都应当进入保险业高度关注并积极参与管理的领域。

盛和泰 中国人寿集团副总裁

中国人寿集团副总裁盛和泰则强调，防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是高质量发展的应有之义。

他指出，只有坚持服务国家大局，对国之大者心中有数，才能遇新机、看新局。只有全面准确贯彻新发展理念，科学把握发展规律和趋势，解决好发展不平衡、不充分的问题，才能推动公司发展提层次、上台阶。只有坚持改革创新，增强机遇意识和危机意识，才能持续迸发内生动力，释放发展的潜能。也只有坚持安全发展，强化底线思维，时刻紧绷防风险这根弦，才能做到防微杜渐，未雨绸缪，才能推动改革发展乘风破浪，行稳致远。

肖星 中国太平保险集团副总经理

中国太平集团副总经理肖星围绕高质量发展发表看法，在他看来，关键之一就是要突出针对性、差异性和普惠性，实现产品高质量供给。

他表示，产品是架设公司与客户之间的第一桥梁和纽带。能不能与客户建立联系，关键是保险产品能不能契合客户的价值主张。中央提出要努力“形成需求牵引供给、供给创造需求的更高水平动态平衡”，落实到保险业，就是要着力优化产品供给，让老百姓更愿意保、保的更多。

李科 阳光保险集团总裁

阳光保险集团总裁李科重点谈及科技之于保险业高质量发展的重要作用，在他看来，我国保险业已经进入科技深度赋能行业发展的新阶段，保险业的数字化转型已成大势，是新时代背景下保险业的必答题，具体到践行维度，则首先要解决三大核心问题。一是生产力提升与核心能力的建设；二是大中台的建设；三是建立技术与业务高度融合的组织机制。

刘挺军 泰康保险集团总裁兼首席运营官

在新发展格局下，开始有越来越多保险公司介入到养老领域，对此，泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军表示，这是一个非常好的现象，有助于去推动更多的投资增量和市场教育。但是他同时也指出，养老服务业尽管是受经济周期波动影响最小的一个行业，但并不意味着没有市场波动，所以投资养老服务业也需要对市场的供给和结构有一个准确的判断。

徐敬惠 大家保险集团总经理

在上午时段压轴发言的大家保险集团总经理徐敬惠对于保险业的“高质量发展”进行了高度概括。他指出，在回归与分化背后，贯穿着“高质量发展”这条逻辑主线。保险业作为经营风险的行业，自身属性决定行业必须坚持健康、持续、稳健的发展，这正是保险业“高质量发展”的核心要义。

所以说，“高质量发展”不仅是时代和国家对保险业提出的要求，更是保险业发展的内生需要。“剧烈波动”、“野蛮扩张”本身也不符合保险的行业画像。找准“高质量发展”这条逻辑主线，就具备了谈好行业“回归与分化”这一话题的基础。

PART3

抢滩养老宽赛道

十四五纲要规划绘就了未来5年国内发展蓝图，新阶段、新格局、新理念，保险业面临着新的机遇与挑战，十万亿养老市场玩家纷至，抢占先机就是抢占话语权。储蓄型产品、实体养老社区、新型“保险+养老”模式，哪个才是险企真命题？

在“抢滩养老宽赛道”的主旨演讲环节，来自长江养老、太平人寿、爱心人寿的嘉宾从各自角度出发讲述了在养老领域的差异化探索。

韩世明 波士顿咨询公司全球合伙人

波士顿咨询公司全球合伙人韩世明担任大会18日下午时段的主持人。他指出，我国65岁以上的老年人已经近2亿人，占比13.5%，而且还在继续增加。面对这样一个10万亿级的大养老市场，保险业也面临着新的机遇和挑战。

苏罡 长江养老保险董事长

长江养老保险董事长苏罡表示，保险业在养老金融市场有其独特的竞争力，特别是在风险补偿方面。截止2020年12月31日，保险业所提供的商业养老年金保险保费收入当年是超过了700亿，具有广泛的养老属性的商业保险累计准备金积累超过了4万多亿。

他同时也指出，在生态建设方面，保险业仅仅靠传统的保险产品服务是很难在养老金融市场上充分保持一个长期竞争力的，行业需要从四个方面来着手：一是养老+健康；二是账户+产品；三是资金端+资产端更加有效的结合；四是商业利益跟社会责任的结合。

严智康 太平人寿副总经理

在这一版块，太平人寿副总经理严智康重点分享了太平人寿布局养老社区的独到的思路。他指出，为缓解拿地周期长、建设时间长的问题，快速推进布局，太平人寿采取了轻重并举的思路。所谓轻就是和第三方机构去合作，与自身的重资产形成互补。同时，为解决轻资产模式下各项目不够统一的特点，创立了“太平乐享家”品牌，形成统一的品牌标示，统一的服务流程，统一的服务平台。

张延苓 爱心人寿董事长

爱心人寿董事长张延苓认为，应以积极的态度看待老龄化，同时，保险行业所提供的养老保险产品以及配套服务，应覆盖所有群体。

进而，她强调，每一家保险主体的情况并不相同：大型公司选择投入大型养老社区，能够发挥重要的积极作用；而爱心人寿作为一家新小公司，则选择用专业去切入社区居家养老，在这样的探索过程也可以构建起公司相关专业能力以及整合资源的能力。

PART4

下注大健康

2019年我国人均GDP超过1万美元，根据估计经验，消费者的健康需求将迎来爆发。2020一场突如其来的疫情更刺激了民众的健康保障意识，大健康产业成为永不落幕的朝阳产业，十年内有望超越房地产成为天字一号产业。

在这个环节里，来自保险公司、再保险公司、科技公司、医院等各个大健康产业各个环节的16位嘉宾将以5个独立演讲及两场圆桌论坛的形式，合力为大家奉上一场思想盛宴。

朱友刚 平安健康保险董事长

在平安健康保险董事长朱友刚看来，在“健康中国”的国策下，健康险正面临史无前例的发展机遇，尽管市场前景一片光明，但是也正面临着“峡谷式”的竞争。“健康险业务几乎所有的保险公司都在做，所有的头部互联网平台也都能销售，同时近一年多来还有介于医保和传统商保之间的城市普惠型医疗险业务横空出世。”

在朱友刚看来，从国外健康险的发展规律来看，要冲破这一“峡谷式”的竞争，避免进入死亡循环，就必须发挥出健康险公司的专业性，将保险保障与医疗服务相结合，对健康客户进行健康管理，对疾病体客户进行医疗管理，才能形成良性循环。

田美攀 中再寿险总经理

中再寿险总经理田美攀认为，随着经济发展、人口老龄化，大健康、大养老才是未来已经形成行业共识。大健康经营战略非常重要，但很多公司实际并不能真正解决健康险的经营问题。保险投资与医疗医药无论是资产负债还是投资本身，都非常重要。随着低利率的时代来临，人口寿命不断延长，医疗风险最终也会不断发展。

张小栋 镁信健康创始人兼CEO

镁信健康创始人兼CEO张小栋表示，希望完善多层次医疗保障体系，医保作为打底，根据不同的需求，有城市普惠型医疗险，有纯粹的商业健康险，也有个人自费，在不同产品形式下都能做到更好的覆盖。需要注意的是，整个商业健康险占到整个医药支付的份额还不足5%，下一步要做的是逐步提高份额，让百姓真正有获得感。

邹鸿志 康立明生物创始人

康立明生物创始人邹鸿志表示，国家对于癌症的预防防治有一个远大的目标，一是发病率和死亡率的防控都对应一个目标，二是早诊断率。

虽然国家定了这些目标，但是相当难实现。他认为，要实现癌症防控的目标，最重要的不是后端用药，而是预防，这其中，最重要的一个环节是筛查。

彭煊 圆心惠保CEO

圆心惠保CEO彭煊表示，惠民保在去年大规模发展有两方面原因：一方面是保险公司的深度参与，另一方面也有平台方的推动。真正的改变从今年开始，政府深度参与主导，背后的底层逻辑是医保局需要商业补充医疗保险缓解医保基金支付压力。

在他看来，这对保险行业有利有弊，有利的一面是保险业的深度和广度会大规模增加，有弊的一面是会对传统商业健康险形成一定冲击，且冲击还不会太小。

圆桌对话

高光下的健康险，各显神通的竞争优势

从左至右依次为：众惠相互董事长李静、安顾中国高级副总裁郑路遥、轻松集团创始人兼CEO杨胤、医加壹创始人兼CEO卢迪

众惠相互保险董事长李静以众惠相互为例，阐述保险在多层次医疗保障体系建设中发挥的重要作用，探讨中小型保险机构如何参与构建健康服务生态闭环等多个话题。

李静表示，在利好政策等推动下，健康险迎来了发展的最好机遇，这个赛道的大幕才刚刚拉开，但现阶段市场还存在很多“空白点”，比如老人、“带病体”、外卖小哥、货车司机等新业态从业人员，这些人群的健康风险保障还未被充分满足。众惠相互作为一家新的普惠型保险机构，在成立初期就定位“小而美、专而精”，致力于满足特定领域、特定人群的特定保障需求，以工匠精神深耕细分垂直领域，搭建医疗服务生态体系，以相互保险机制优势，助力多层次医疗保障体系建设，增进人民福祉，顺应人民群众对美好生活的向往。

安顾中国高级副总裁郑路遥认为，保险在医疗服务中起到支付的作用，解决看病贵的问题，但是目前还没有太多手段进行多样化的给付，市场细分群体的各种诉求可以通过“保险+服务”的方式去解决。

作为国内健康保障行业的先行者，轻松集团创始人兼CEO杨胤提到，轻松集团从用户需求出发，利用科技赋能带来效率的提升。在她认为，市场并不缺少好的产品，好的服务，而是缺少给客户匹配合适的服务，让大家能够更加省力，更加经济的获得需要的健康资源。

医加壹创始人兼CEO卢迪表示，公司从2015年开始做医疗和健康管理，当时环境还比较恶劣，现在来看这个行业的机遇和环境已经得到很大改善。从监管层面来看，银保监会已经把健康服务纳入到了监管管理办法当中，说明未来从政策支持来说，健康管理和健康服务将会成为保险的重要组成部分。在客户层面，人们非常需要医保外的健康管理和医疗服务，这些东西如果能够跟保险结合起来，就能抓住客户的需求。

圆桌对话

“医+药+险”深度融合后的新模式

从左至右依次为：镁信健康健康险事业部总经理杨溯、北京大学肿瘤医院医疗保险服务处处长冷家骅、法国施维雅制药首席市场准入官顾羽亮、妙健康高级副总裁罗晓斌、康立明生物副总裁官鑫、泰康在线健康险事业部助理总经理李鹏。

镁信健康健康险事业部总经理杨溯支持了此次圆桌讨论，他指出，纵观全球健康险的发展，特别是医疗险的发展，都强调医疗服务，重运营，甚至涉及整个健康产业链的打通，这和传统寿险经营模式有很大不同。

北京大学肿瘤医院医疗保险服务处处长冷家骅则从自身角度出发，提出了对于商业健康险的期待，他指出，健康的第一因素是经济，第二是环境因素，第三才是个体差异。按照这一顺序，商业健康险应结合现实国情，为参保人设计更多的、真正的健康管理方式。

法国施维雅制药首席市场准入官顾羽亮表示，有很多创新产品希望加速引进到中国，但是可支付性是很大的问题，所以在准入策略制定时，一定会考虑与多层次保障方式合作的机会。短短几年时间，国内保险的变化，市场的变化，以及老百姓接受程度的变化，给了药企更多信心，在制定准入策略时，会更多考虑商保在其中扮演的角色。

妙健康高级副总裁罗晓斌认为未来的数字化健康管理或者说慢病管理一定会走向数字疗法这个赛道。在他看来，数据化的时代，很多针对性的服务还是要基于一个用户，做到精准的匹配。国外数字疗法从2017年开始起步，其发展证明了其今后的应用领域很重要的部分就是和商业保险结合。在国内，未来保司在解决非标体问题时，将数字疗法嵌入产品肯定会成为一种趋势，同时，在已有的保险产品中嵌入数字疗法或者数字化的健康管理方案，肯定也会成为一种趋势。

康立明生物副总裁官鑫表示，期望在保险里出现更多的面向单病种的保险产品，因为不同癌症发病率不同，检测手段不同，进展速度不同，需要匹配个性化的保险产品，一款精准早筛的产品与保险产品相融合有助于多方共赢。

泰康在线健康险事业部助理总经理李鹏重点谈及对于惠民保的认识，他认为惠民保实际在三个方面体现了重要的创新：一是第一次覆盖一个地区的全部人群，这是健康险发展历史上一个非常关键的变化，会影响保险公司对医疗体系真正的话语权和影响力，也会改变很多其他因素，比如跟社保的衔接，保险公司的经营能力等；二是以地区为单位更符合中国实际——不同地区之间医疗卫生条件、社保保障水平以及消费者支付能力存在显著不同；三是与医疗服务紧密衔接。

在他看来，以上三个创新应该是渐进式的，但是惠民保迅速把这三类创新拉升至很高的高度，而有些创新是不可逆的，其一定会影响传统健康险打法，包括产品形态、销售逻辑、经营方式等。

PART5

升维·寿险新模式

5月19日上午时段的主题为“升维·寿险新模式”，抛开大热的大健康、养老产业焦虑，来看寿险公司的基本盘：个险、银保、中介互联网渠道如何升维变革？

在这一版块，来自中国人寿、新华保险、富德生命人寿、阳光人寿、工银安盛人寿、信泰人寿的6位嘉宾，从各自角度出发讲述他们对于现阶段寿险市场基本面的观察与思考。

崔巍 中信保诚人寿副总经理

中信保诚人寿副总经理崔巍担任大会19日上午时段的主持人，他指出，过去10年，行业每年都在谈论转型升级，但是今年感觉很不一样。以前的转型升级更像是研究如何能过得更好，如何能发现下一个世界，而现在则事关生死存亡，不改革、不转型升级。似乎就到了生死存亡的边缘。

詹 忠 中国人寿副总裁

中国人寿副总裁詹忠出席活动并发表讲话，他指出，目前，个险渠道面临的挑战在于历史形成的粗放式经营方式和高质量发展诉求不匹配，突破创新的关键是提高从业人员素养，从过度营销向本质营销转变，精准匹配客户需求，从短期的技术属性向长期的专业属性进行改变。

杨 征 新华保险副总裁

新华保险副总裁杨征指出，新保险准则将引领高质量发展，因为其清晰揭示寿险经营实质，有效阐述核心规律。他指出，仅仅说“执行新保险准则会加剧损益波动”或“执行新金融工具准则会加剧损益波动” 都是伪命题！就像大楼安装的风阻尼器，没有风阻尼器，遇到大风，大楼就有可能倒塌。

田鸿榛 富德生命人寿副总经理

富德生命人寿副总经理田鸿榛介绍了本公司的转型探索，他表示，在转型的路上，底层的价值观才是引领公司转型升级最坚定的基石，确定价值观后，在产品的开发上以新业务价值为导向，重新回归保障，淡化收益，通过综标考核这根指挥棒牵引产品铺设。

吴 茜 工银安盛人寿总裁

工银安盛人寿总裁吴茜分享了她对于银保转型的思考与判断。她认为，过去几年以银行系保险公司为主力的银保转型，更多是从趸交到期交的产品迭代，并没有真正改变整个银保渠道的底层逻辑，未来必须抓住时代机遇，从根本上打破现有销售逻辑、实现商业模式从“价值三角”到“银保同心圆”的进化，才有可能迎来真正的春天。

谭 宁 信泰人寿总裁

信泰人寿总裁谭宁指出，寿险四大渠道未来升维，个险管理模式要从分级式管理逐步向垂直型管理转型，银保从规模保费贡献向价值业务贡献转变，经代从产品费用竞争向综合服务能力竞争，互联网渠道从单一场景销售向生态圈建设发展。

王润东 阳光人寿总裁

阳光人寿总裁王润东在会上分享了他当下对于行业转型的思考，他认为行业需要思考这三大问题：通过快速增员新人，从而带动保费迅速上量是否还适用？通过人海战术，低件均展业的销售模式还能否持续？通过铺设机构，拉动业务规模增长是否还值得鼓励？

光 耀 小雨伞创始人兼CEO

小雨伞创始人兼CEO光耀指出，未来，保险科技化和服务化是必然，保险不仅仅是单纯的金融解决方案，更是客户全生命周期综合解决方案，与教育和医疗行业一样，保险业健康度远比保费规模更重要，要关注长期用户价值，避免一人获益、行业受损。

纪鹏飞 泛华保险销售服务集团总裁

泛华保险销售服务集团总裁纪鹏飞（演讲者高管任职资格以监管批复日为准）指出，很多从事个险的人曾抱有一丝残存的希望，期待疫情之后、产品红利之后，组织可以拥抱新一轮发展，然而并没有。现在大家都丢掉幻想，行业已经到了不改不行的时刻。

圆桌对话

升维的底层逻辑，供应商渠道方的价值诉求

从左到右依次为：中信保诚人寿副总经理崔巍、交银人寿副总裁钱陈慧、国华人寿副总裁赵岩、大家人寿副总经理郁华、大童保险服务高级副总裁王戈、慧择首席运营官蒋力、水滴保总精算师滕辉。

交银人寿副总裁钱陈慧指出，通过对当前寿险行业的分析，发现健康险变得普惠化，寿险消费呈现中高端化，这体现在银保渠道的高净值化，所以，银保渠道应该着力经营好银行的高净值客户。

国华人寿副总裁赵岩表示，互联网最开始只销售航意险，后来销售中短期万能险，再后来是定期重疾险及长期重疾险，甚至是终身年金，这些产品长期化的底层逻辑是客户黏性在提高。未来，互联网渠道有望发展成公司长期内含价值增长的一大贡献渠道。

大家人寿副总经理郁华表示，面对行业转型和升级，各公司选择改变的路径各有所异，但总体来看，“环境在变，规律不变；科技在变，人性不变；融合升级，重做一遍”。

大童保险服务高级副总裁王戈表示，从客户端来看，当下客户需求导向真正从概念进入引领阶段。20年前加入行业时，谈客户需求导向那是没有意义的，因为客户根本不相信保险，保单需求都靠业务员一家一户拜访挖掘，但是今天面对客户的保险需求，保险业又不能很好的满足，所以，行业的改变首先是要把客户的事情想清楚。

慧择首席运营官蒋力认为，数字化的进步带来保险的改变。从慧择保单统计数据来看，客户的平均被保年龄为23岁，接近日本第一张长期寿险保单的年龄，这说明互联网对客户的保险教育功不可没。

水滴保总精算师滕辉指出，行业经营好的公司呈现几大共性，抛开资本、偿付能力和公司治理等，首先是体现为顶层的创新意识，即公司领导层对于创新执行能力强。如果公司决策速度快，产品开发能力强，且系统足够快，往往就能在市场中占有先机。

PART6

进化·科技新趋势

2020年初，突如其来的新冠肺炎疫情，不仅激发了公众的保险意识，也加速了险企线上化运营布局，快速推动了行业科技水平的提升。同时，随着互联网经济的蓬勃发展，保险业呈现出一片开拓与创新的景象。但机遇总是与挑战并存，如何打开差异化发展的新思路？如何利用数字化技术重塑经营格局？如何通过先进技术与服务实现自身模式的突破？保险业面临多重因素叠加之大变局。

在这一版块，来自信美相互人寿、中华联合财险、众安保险、乐橙云服、车车科技、思派健康、企业微信的7位嘉宾从不同角度出发，分享了他们眼中的保险科技发展之路。此外，其其余嘉宾则通过两个圆桌会议，对于保险与科技的话题，进一步深入阐述。

毛晴晴 中金公司研究部保险科技行业研究负责人

中金公司研究部保险科技行业研究负责人毛晴晴担任了这一环节的主持人，她表示，互联网用户习惯倒逼险企内生数字化转型，同样财险业务线上化，不仅被视为财险走上高质量发展的需要，也被多家公司当作压缩公司经营成本、快捷触达客户、实现弯道超车的重要手段。但什么是线上化、如何线上化、诸多路径中又该怎样选择，需要险企深入思考。

杨 帆 信美相互董事长

信美相互保险董事长杨帆指出，数字化的第一阶段是在线化，如果不能实现全流程管理在线化，数字化就是句空话。实现全面在线化才能走进数据化，最后不断积累形成智能化。一个企业要实现全面数字化，需要做出企业基因的改变，技术架构的改变，组织形态的改变，运营方式的改变，交互路径和产品形态的改变。

王永祥 中华联合财险副总裁

中华联合财险副总裁王永祥指出，随着创新技术发展深度融入保险业各个环节，一定会产生新的模式与新的业态，从而改变原有的经营理念。打败顺丰的不是圆通，而是电子发票，未来，基于区块链的智能合约的发展，可能会带来新一轮的降维打击，必须认识到技术变革对行业带来的影响。

段朝阳 众安保险首席数据官

众安保险首席数据官段朝阳表示，从小数据到大数据、从大数据到小数据，处于螺旋上升过程。小数据到大数据就是从PC互联网到移动互联网，再到万物互联网过程中不断积累，不断精耕细作，不断打磨场景的过程；从大数据到小数据，则意味着必须通过数据、算法、场景、系统的融合，高度精炼，才能实现数据的价值。

徐 瀚 乐橙云服CEO

乐橙云服CEO徐瀚指出，当前，最具革命性的数字化技术正在形成新一轮的商业创新潮流，并将再次重塑各个行业的商业特征。

张 磊 车车科技创始人兼CEO

车车科技创始人兼CEO张磊表示，当前，车险行业存在四大痛点：线上化基础薄弱；人力、费用成本带来巨大压力，IT预算有限；信息化转型数字化艰难；流量变迁，过去依靠40%靠车商、60%靠传统中介和代理人的局面被打破，险企应对不足。

陈明东 思派健康副总经理

思派健康副总经理陈明东表示，之前所做的所有商业健康保险都是在保障健康体，这就是为什么商业健康险永远很有希望，但是发展不大重要原因所在——我们没有打开人群空间。

周 俊 企业微信非银金融行业总监

企业微信非银金融行业总监周俊指出，现在很多保司越来越重视存量客户的服务，从而切入交叉营销场景，那么，人即服务的连接，就变得很重要。光有品牌与应用的连接是远远不够的，需要与客户建立更有温度的人的连接，来提升客户精准触达和高效转化。

圆桌对话

综改、科技的内外合力，未来车险大猜想

从左到右依次为：国泰君安非银行业首席分析师刘欣琦，评驾科技董事长李献坤，精友科技后市场事业部副总经理李长虹，壹路通CEO陈方，中国汽研高级专家、数据产品部部长程端前。

国泰君安非银行业首席分析师刘欣琦担任了本次圆桌的主持人，他指出，很多人谈到“双升双降”，降的是收入，涨的是成本，这是车险综改以后，行业面临的一个很大的困难。越来越多的保险公司把“降本增效”放在嘴边，在这样的背景下，科技能提供什么样的帮助值得思考。

对于中小型险企数字化转型意愿强，而预算不足的问题，评驾科技董事长李献坤指出，中小险企本身技术服务能力有限，成本也有限，应更多融合社会化第三方公司进行降本，将需要大量人力、成本的事情，分解到社会化体系中进行消化。另外，要拥抱新技术。这个过程中，保险公司需注意两件，一是卖保险，二是不赔就是赚。

精友科技后市场事业部副总经理李长虹表示，科技赋能车险降本增效涉及到许多专业领域。过去的主要方向集中保险公司内部系统人员流程的优化、数字化的转型等方面，下一个阶段降本增效的一个关键方向，是第三方服务资源的降本增效。通过提升第三方车前服务资源的数字化连接和数据系统能力，挖掘降本增效上的空间。同时，在“双碳”的大背景下，车险领域在碳值方面有很大的挖掘空间。

壹路通CEO陈方指出，综改带来车险综合费用率、综合赔付率双双上涨，预计赔付率上升趋势仍将延续，考验保险公司的精准定价能力、精确获客能力和精细化服务能力。

中国汽研高级专家、数据产品部部长程端前表示，以动力电池为代表的新能源汽车将在未来汽车保有量中占有相当大比重，但新能源电池迭代快，数据积累赶不上产品变化速度。对此，保险业可尝试倒逼汽车行业改进，通过降低整车成本、推动电池标准化等措施，实现降本增效的。

圆桌对话

新营销的技术助力

从左至右依次为：中金公司研究部保险科技行业研究负责人毛晴晴、灵犀科技联合创始人屈丽佳、保险师副总裁胡亦廷、深圳派氪司科技总经理王佐文、圆心惠保技术研发中心总经理兰洁、保险极客产品精算事业部负责人陈辉。

灵犀科技联合创始人屈丽佳表示，在整个舆论环境、传播环境当中，保险最根本的问题是信任问题，而最痛的问题是在于污名化。所以解决保险产品问题的时候，往往都需要回到生态链中去，单打独斗无法解决这些问题。

保险师副总裁胡亦廷认为，数字化的重要性已是行业共识，目前有许多公司都能够从某一个点切入，去深入的挖掘痛点来给出较好的解决方案，但是整个行业还没有一个系统的解决方案。

深圳派氟司科技总经理王佐文指出，保险行业应该更多地参与到社会管理，以及社会的公共事务中去，关于这一点，保险行业做的远远不够。

圆心惠保技术研发中心总经理兰洁表示，无论是保险公司，还是保险科技公司，在健康险领域作为中间的纽带和资源配置的工具，一头是患者、用户的需求，另一头是医疗或者药品服务的供给，因此，这类保险公司的赛道选择其实是比较清晰的。

保险极客产品精算事业部负责人陈辉表示，团险本身是很复杂的领域，做团险的过程中不但要打造一个营销体系，还要去做很多很深入的风控体系，同时在产品端，在整个定价核保端做深入分析。

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