12月18日，海南自贸港正式启动全岛封关，迎来更高水平开放。
 
制度型开放之下，对于保险业来说，封关的每一个新变量都在呼唤着与之匹配的保障方案。随着封关政策的密集出台，保险机构也成为了积极参与和塑造海南自贸港生态的先行者。
 
更为引人注目的是，在海南得天独厚的自然资源禀赋、区位优势与政策红利多方催化下，一个根植于海南本土，多方险资参与的高端康养产业集群已经初具规模……
 

封关的本质是更高水平开放，保险配套政策密集出台，拆除制度藩篱

 
封关不是封闭，更不是封岛，而是进一步扩大开放。所谓封关，是指将海南全岛打造成一个海关监管特殊区域，实施自由化便利化制度，其政策核心可浓缩为12字：一线放开、二线管住、岛内自由。
 
一线放开：海南自贸港与我国关境外其他国家和地区之间的界限为“一线”。货物进口通关政策更加便捷，对符合条件的进口“零关税”货物、保税货物等实施径予放行；
 
二线管住：海南自贸港与内地之间的界限为二线。特殊开放政策只在海南自贸港内适用，设置10个专用口岸，对离岛进入内地的“零关税”货物、加工增值货物等实行分类监管，采用“分批出岛、集中申报”模式；
 
岛内自由：在海南自贸港内，“零关税”货物及加工制成品可在享惠主体间自由流通，无需补缴进口税收。
 
综合来看，此次海南封关，最大看点在于税收优惠。针对在琼企业和个人，海南自贸港实施“双15%”税收优惠：对鼓励类产业企业实行15%的企业所得税优惠，对高端和紧缺人才给予15%的个人所得税优惠。此外，对属于鼓励类产业企业生产的货物，在加工增值达到或者超过30%时，经“二线”进入内地，免征进口关税。
 
封关的吸引力不止于税收，海南自贸港实现更高水平开放，也是各行业同心协力的结果，金融开放是重要一环。自2020年《海南自由贸易港建设总体方案》发布以来，央行、商务部、国家金融监管总局等部门已出台诸多政策文件，持续完善与海南自贸港相适应的金融政策体系，对于自贸港建设进程中的保险配套也做了规划。
 
2025年1月，央行、商务部、国家金融监管总局等四部门联合印发《关于金融领域在有条件的自由贸易试验区（港）试点对接国际高标准推进制度型开放的意见》。其中提到，对拟在试点地区设立的外资保险机构审批时限由180天缩短至120天；支持试点地区企业和个人办理经常项下跨境保单的续费、理赔、退保等跨境资金结算。
 
2025年7月，央行海南省分行、国家金融监管总局海南监管局等五部门联合印发《海南自由贸易港跨境资产管理试点业务实施细则》。文件要求在自贸港内开展跨境资管试点，支持境外投资者投资自贸港内保险资管产品等试点资管产品，并设置初始试点总规模上限为100亿元。
 
2025年10月，海南金融监管局发布《关于海南银行业保险业全力支持海南自贸港封关运作的指导意见》。其中提到:给予外资保险机构国民待遇，允许外资保险机构开展与中资机构同类新金融服务；支持保险机构在琼设立资管机构，并面向境外投资者发行保险资产管理产品等。
 

各尽所长，保险机构主动布局到琼展业，真金白银投资海南自贸港基础设施

 
伴随海南自贸港走向更高水平开放，新型态的跨境贸易、投资、消费，催生出了更加复杂且多元的风险保障需求。一些保险机构也积极响应国家战略，在机构入驻、产品服务、基建投资等方面主动布局，到琼展业。
 
封关红利加速海南旅游、高新技术、现代服务等核心产业发展，催生大量跨境新兴业态的保障需求,进而吸引各类保险机构在琼布局。
 
此前，海南金融监管局发文表示，太平财险、紫金财险、安盟财险、渔业互保等机构在海南自贸港建设时期先后到琼展业，其中安盟财险是首家入驻的外资险企，渔业互保是首家入驻的相互保险组织。
 
除直接入驻分支机构外，一些财险机构主动表态，从具体产品和服务业务入手，护航跨境流动，服务重点产业与人才，探索前沿风险领域，做好封关配套。
 
封关当日，中国信保海南营业部正式揭牌成立，并且出具了海南自贸港全岛封关首张出口贸易险保单；人保财险海南省分瞄准高频次跨境商务旅游需求，推出“自贸港跨境‘商旅保’”；国寿财险海南省分独家承保全省“高层次人才商业健康团体保险”，三年保障规模1.2亿元；鼎和财险发文表示，每年为海南自贸港客户提供保险风险保障逾2000亿元，应对“摩羯”台风等重大自然灾害，保障能源电力安全稳定运行。
 
封关政策吸引的高素质、高净值人才与新业态从业者，也带来了对健康保障、康养服务、财富管理等更多元化的需求。近年来，在琼人身险机构主要从普惠金融、健康管理等领域服务自贸港建设。
 
国寿寿险海南省分连续5年参与海南“惠琼保”，累计赔付超4100万元，为当地超7000人次“两新”从业者提供超20亿元风险保障；太平人寿多年来借助海南医疗特区政策优势推出“特药险”，特药保障客户超54万；作为海南本土险企的海保人寿，连续三年作为“惠琼保”首席主承保方，此次借封关推出“海保人寿鑫玺越（鑫享版）终身寿险”等产品。
 
封关后，海南自贸港基建也将迎来历史性机遇，险资规模大、期限长、来源稳定，将会是支持海南自贸港重大项目建设的重要力量。近年来，一些大型险企持续投资海南自贸港基础设施建设。
 
中国人寿锚定交通运输基础设施关键领域，2020年出资4.2亿元投资海南东、西环岛铁路项目，2025年又出资6亿元投资三亚凤凰国际机场三期改扩建及博鳌机场三期扩建项目。
 
平安产险则聚焦科技基建，2025年9月，平安产险海南省分与中链投集团签署战略合作，联合开发自贸港外资企业服务平台方案，嵌入多元化风险创新产品，强化“一带一路”国家外资企业落地海南的服务保障。
 

区位优势、自然资源、政策红利催化下，险资助力海南初步形成高质量康养产业集群

 
海南自贸港的保险布局，并不止于业内机构为响应封关政策而采取的针对性布局。在自然禀赋、政策红利、市场需求的共同作用下，海南或许会在康养服务、健康管理等当前行业热议的领域取得发展优势。
 
政策面上，海南拥有国内唯一“医疗特区”博鳌乐城国际医疗旅游先行区，建有国内首个特许药械集中存放保税仓、特许药械全流程追溯管理平台，医疗旅游资源丰厚，医疗基础设施完善。截至2025年11月，乐城已引进超520种国际创新药械并，累计惠及患者20万余人次。
 
此外，海南区位优势明显、资源禀赋强。临近香港成熟金融市场，背靠大湾区，面向东盟，利于跨境医疗康养资源交换；本岛旅居资源丰富、气候适宜、现代服务业发达，天然适合发展康养社区服务。
 
封关前夕，中国太保在华南地区打造的旅居疗愈项目，太保家园·三亚国际乐养中心在三亚海棠湾开业，主打“健康管理+候鸟旅居”双主题服务。该项目总投资约8.8亿元，规划303套旅居公寓，配备健身房、泳池、健康中心等高端设施，邻近解放军 301 医院海南分院、三亚国际免税城等。
 
中国太保并非首家在海棠湾布局养老社区的险企。在有“东方夏威夷”之称的长寿之乡三亚海棠湾，医疗康养已成为当地的特色产业，解放军总医院海南医院、北京大学口腔医院三亚分院等医疗资源集聚当地，中国人寿、中国太平、泰康保险等险企也早已在海棠湾建起了康养社区，初步形成了产业集群。
 
中国人寿旗下重资产自建社区品牌国寿嘉园·三亚逸境项目在三亚布局较早，主打“度假酒店+康养疗愈”模式。在传统酒店基础上，该项目融合中医特色疗愈、健康管理等服务。此外，该项目还包含健康管理与康复中心、医疗健康步行街、养生别墅、养生洋房等物业类型。
 
中国太平投资18.6亿元建设的大型旅居康养社区“三亚海棠人家康养社区”于2023年初开业。该社区涵盖健康管理、文化艺术、休闲娱乐、运动四大主题区域，以健康管理、旅居度假为特色，配套建设精品酒店、商业街、康养公寓、医疗中心、健康管理中心等业态，提供床位1700余张。
 
泰康保险集团旗下的泰康之家·三亚海棠湾度假村分为一期（海棠101）和二期（三亚泰康之家度假酒店·臻品之选）。该项目采用“开发+运营”合作模式，项目由泰康开发，同时引入专业酒店管理集团万豪国际集团进行日常运营管理。以二期度假酒店为例，“臻品之选”设有343间客房与套房，设有康养体验中心，提供智慧医养、远程医疗、运动指导等康养服务，且临近301医院海南分院。