10月20日，金融监管总局召开2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会，相关负责人不仅对行业运行情况进行了介绍，也对行业目前最为关心的银保渠道的“报行合一”及下一步安排、开门红等热点问题作出回应，也透露出众多下一步监管的重点工作，比如，将全面推行报行合一，抓紧启动个人代理渠道和经纪代理渠道的报行合一工作等……

慧保天下对其中最值得关注的内容进行整理，下面即为本次发布会与保险业相关的主要内容：

 

行业数据

前三季度保险公司原保费收入4.3万亿元，同比增长11%

金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人刘志清介绍：三季度末，银行保险主要业务保持平稳增长。其中保险公司总资产29.6万亿元，同比增长10.8%；保险公司原保费收入4.3万亿元，同比增长11%，赔款与给付支出1.4万亿元，同比增长20.1%；保险资金运用余额27.2万亿元，同比增长10.8%。保险业综合偿付能力充足率188%，保持在合理区间。

机动车辆保险原保险保费收入6335亿元，提供风险保障611万亿元；农业保险原保险保费收入1292亿元，提供风险保障4.1万亿元。车险、农险、健康险风险保障金额同比分别增长27.9%、11.9%、7.1%。

此外，前三季度共处罚银行保险机构2978家次，处罚责任人员5512人次，罚没合计63亿元。

 

报行合一

银保渠道佣金费率较之前平均水平下降30%，将推动个代、经代报行合一

发布会上，对于近期行业关注焦点——银保渠道“报行合一”的相关情况，人身险监管工作相关负责人刘昇回应表示：

近些年，人身保险业同质化竞争严重，保险公司费用管理普遍较为粗放，导致实际费用超出了产品报备时的水平，出现“报行不一”的情况。费用高企不仅扰乱了市场秩序，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源，更是滋生“代理黑产”的土壤，影响了行业高质量发展。

因此，强化产品“报行合一”是严格监管的具体体现，也是推动行业算账经营、强化管理的必然需求。同时，开展“报行合一”也有助于治理市场乱象，切实保护保险消费者的合法权益，为行业营造风清气正的发展环境，推动保险公司降低经营成本、提升负债质量。

当前，在银保渠道率先严格执行产品“报行合一”工作，强化产品备案管理：

一是要求保险公司明确产品的费用结构。

二是要求保险公司明确产品的总费用上限和给渠道佣金的上限。

三是要求保险公司做到“三费合一”，也就是精算假设费用、预算费用和考核费用做到相统一。

四是要求保险公司在压实主体责任的同时，特别强调要压实精算师的责任，要求精算师在产品设计、费用测算等方面负起责任。

对于此前“十一”前后部分保险公司暂时关闭银保渠道的问题，刘昇表示：

前期，有一些保险公司在落实银保渠道“报行合一”过程中，为了调整和优化业务系统，短期内没有开展银保新业务，但是这些公司通过提升内控合规管理，在依法合规的前提下，积极与银行机构对接，很快就恢复了业务合作。截止目前，通过保险公司和银行机构的充分沟通、相互协商，绝大多数开展银保业务的银行已与保险公司按照“报行合一”的要求重新签约，有的保险公司银保新业务已达往年同期水平，个别公司的业务量还有提升。

整体来看，保险公司的银保业务运行平稳、进展良好。初步估算，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降了约30%左右。

下一步，金融监管总局将全面推行报行合一，抓紧启动个人代理渠道和经纪代理渠道的报行合一工作，强化市场行为监管，坚持抓好抓紧，持续不断严监管强问责，整治行业乱象，切实维护保险消费者合法权益。

 

开门红

保险公司要管预算、管产品、管销售，提升负债质量，防止业务大进大出、激进发展

对于目前有部分公司开启2024年“开门红”情况，刘昇结合最新下发的《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》，指出保险公司要落实公司主体责任，切实提升负债质量，防止业务大进大出、激进发展。其中包括三项重点：

一是要管预算。要求公司的预算管理要符合实际状况、要有明确约束条件，要平衡好规模与价值，费用与利润等指标。

二是管产品。公司的产品设计要公平合理，科学确定各项假设，严格执行报行合一，相关的政策要科学、连贯、一致。

三是管销售。要求公司严禁销售误导，以及强制捆绑搭售等侵害消费者合法权益的行为，防止出现承保空档，引发纠纷滋生风险。

 

“一带一路”

外资保险机构总资产达2.33万亿元，未来进一步落实金融业对外开放

今年恰逢共建“一带一路”倡议十周年之际。十年来，中国银行业保险业持续优化海外布局，着力为共建“一带一路”提供融资支持和保险保障。保险行业在其中频繁身现。

围绕海外网络优化布局方面，金融监管总局表示支持中资银行保险机构在依法合规、风险可控的前提下不断优化海外网络布局，数据显示，截至2023年9月末，6家中资保险机构在8个共建“一带一路”国家设立了15家境外分支机构。

未来，金融监管总局将进一步落实金融业对外开放举措，支持符合条件的共建“一带一路”国家银行保险机构来华设立机构和开展业务。总体来看，在华外资银行保险机构经营状况良好，境外保险机构在华共设立了67家外资保险机构和73家代表处，外资保险机构总资产约2.33万亿元。

此外，金融监管总局也将持续扩大和深化跨境监管合作。截至2023年9月末，金融监管总局已与87个国家和地区的金融监管机构签署了126份监管合作协议，其中55个为共建“一带一路”国家。

 

出口信保

前三季度承保达1913.8亿美元同比增长14.3%，助力外贸稳规模、优结构

在世界经济复苏势头不稳的大环境下，今年前三季度中国外贸规模却稳中有增，总体向好，其中金融服务尤其是出口信用保险发挥了重要作用。金融监管总局表示，高度重视出口信用保险的风险保障功能，指导金融机构，特别是出口信用保险公司，优化服务、完善产品，积极履行政策性服务职能，服务高水平开放：

一是支持共建“一带一路”。出口信用保险公司主动加强与国家重大战略部署对接，前三季度，出口信用保险公司共承保对“一带一路”共建国家的出口和投资1711.5亿美元，支付赔款11.1亿美元。

二是持续扩大出口信用保险覆盖面。2023年1-9月，出口信用保险公司短期出口信用保险业务承保金额超过5800亿美元，同比增长0.8%，出口渗透率23.1%，同比提高1.7个百分点；服务中小微企业17.4万家，同比增长17.2%，承保金额1913.8亿美元，同比增长14.3%，支付赔款2.2亿美元，同比增长32.4%。

三是加大对重点业务领域的支持。出口信用保险公司的多个新产品、新承保模式相继落地，有力地支持了重点领域业务发展。前三季度，出口信用保险公司承保外贸新业态业务140.4亿美元，支持服务贸易出口累计承保金额65.6亿美元，支持整车工程机械、新能源产业链等7条重点产业链出口2709亿美元。后续，金融监管总局将继续引导出口信用保险公司进一步发挥作用，为我国外贸企业提供优质的金融服务，更好地助力外贸稳规模、优结构。

 

优化房地产政策

稳妥降低存量首套房贷利率 目前绝大部分贷款已调整到位

在房地产市场方面，金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人刘志清表示，金融监管总局将会同相关部门优化房地产政策，合理优化首付比例和贷款利率要求，明确将“认房不认贷”纳入“一城一策”工具箱，更好地满足刚性和改善性住房需求。同时，稳妥降低存量首套房贷利率，目前绝大部分贷款已调整到位，有效缓解居民房贷支出压力。指导银行保险机构落实“金融十六条”，满足房企合理融资需求。

前三季度，银行累计发放房地产开发贷款2.4万亿元。截至三季度末，房地产开发贷款展期余额同比增长183%，商业银行开立保函置换预售监管资金余额同比增长80%。

同时，在防范化解金融风险方面，金融监管局明确，推动金融系统加强党的领导与党的建设，着力完善金融机构公司治理机制，健全风险防控体系；优化监管制度体系，健全资本管理、公司治理、监管评级、风险预警等监管规则；有序推进监管数字化智能化转型，积极运用监管科技与监管大数据，开展风险智能监测分析，增强穿透式监管能力，并加大对违法违规行为的惩处力度。