编者按
占据区位优势的前海金融行业如何先行先试？10月20日，第一届前海数字保险大会在深圳举办。据悉，大会由深圳市保险中介行业协会、前海金融同业公会指导，慧择保险经纪有限公司主办，会议聚焦“数字保险”话题，围绕数字保险新趋势、新热点设置议题，共同探讨新发展格局下如何更好地运用数字转型驱动行业发展。
作为中国保险行业转型升级的重要活动之一，共有多位业内专家、大咖以及140多家机构代表参与探讨。本次大会主题为“时代新格局、数智新未来”，立足前海大湾区的新发展机遇，激发金融创新潜力。
太平人寿党委书记、总经理程永红在此会议上，以《联结与融合的力量》为主题，分享了“太平保宝”平台开发建设的实践经验。她在演讲中指出，要持续推进数字化进程，用科技重塑队伍，进一步重塑保险价值链。在她看来，保险数字化应以提升客户体验和管理效率为根本出发点，实现前后端有效联动、线上线下一体，产品、队伍、客户和场景高度联结，业务运行、营销推动、客户服务和科技应用深度融合发展，从而赋能业务、提升价值，对加速行业高质量发展具有积极的现实意义。

太平人寿党委书记、总经理 程永红

以下内容根据嘉宾现场发言实录整理：

各位领导，各位专家，各位来宾和朋友：

大家好！非常荣幸、也非常高兴有机会来到第一届前海数字保险大会。

本次峰会的主题是“时代新格局、数智新未来”。在新的“数字金融”时代，科技是当前中国寿险业转型发展的一个重要赛道和重要推手。

这几年，我们依托多年积累的线下优势持续发力，加速数字化转型，努力打造具有太平特色的科技金融生态，逐渐形成了以提升客户体验和管理效率为根本出发点，前后端有效联动、线上线下一体，产品、队伍、客户和场景高度联结，业务运行、营销推动、客户服务和科技应用深度融合的发展模式。

今天，我将以太平人寿“太平保宝”平台（以下简称“保宝”）为案例，向大家汇报和分享太平人寿在这方面的一些实践和思考。

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以代理人和目标用户为主导：这是太平人寿独具特色的网上门户

“太平保宝”是太平人寿的核心网上门户。2017年推出的“保宝”，有微信公众号、App、小程序三大平台。它整合了公司多个在线化销售、服务平台入口，提供几乎所有类型的保单售前、售中和售后服务，并能举办各种在线和线下活动，提供大量服务资讯。“保宝”最大特色是以代理人和目标用户为主导。

一是功能开发以代理人业务流程为主线。“保宝”把代理人几乎所有的业务动作都转移到了线上，为代理人的“获客→约访→面谈→促成→售后→转介绍→获客”销售全流程闭环的每一步提供科技和网络化支持，对代理人，它提供计划书、核保出单、获客、增员、在线社交、理赔和保全操作、业务咨询、宣传、培训教育等服务。

二是客户使用“保宝”的功能很灵活。客户可以自主进入保宝公众号或小程序，浏览“保宝”各页面、使用各项功能。

另外一种模式是“代理人伴随模式”，代理人通过保宝与客户或准客户进行交流。

打个比方，“保宝”就像是太平人寿在网络上的虚拟营业厅，太平人寿40万代理人就是这个虚拟营业厅的大堂经理，协助和陪伴任何一个进入这个平台的客户或准客户办理各项业务、参加各种活动。

他们的所有需求，都可以得到代理人的及时回应，所有行动轨迹都能立即得以数字化记录或分析，以获得“保宝”更好的响应和服务。

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有些逻辑不会变，有些路径必须变：这是在行业转型中愈发明确的定位

“保宝”是太平人寿代理人线上展业和服务的中枢活动平台，它是联结公司、代理人、客户（准客户）三方，实现线上、线下业务和服务融合的科技平台。不难看出，从用户和服务次序来看，目前“保宝”的第一用户是代理人，“保宝”的第一服务对象是队伍。

这种定位，来源于我们对当前寿险行业转型“不变”与“变”的洞察。

不变之一，是必须解决好“场景”和“流量”问题

有了“场景”和“流量”，就会有业务，就会有发展。“保宝”平台一切的出发点都是“场景”和“流量”，“保宝”中大量功能的设计都是为了更多的联结、提供更多场景和流量，“代理人伴随模式”就是为了场景和流量能够和线下融合，得以有效地管理和转化。

例如，在平台上我们通过在线赠险、讲座、游戏等，和队伍一起将客户（准客户）带到平台上来，形成可供转化的流量。

又如，我们通过平台上的iFamily模块，在为客户整理保单的同时，计算家庭保障保额和结构，排除风险，这是一种场景，可以帮助代理人获得销售机会。

不变之二，是始终要服务好服务客户的人

代理人是服务客户的人，代理人服务的能力和品质是公司内部实力的外化表现，直接体现公司的经营水平和服务能力。

太平人寿一直坚持的一种服务文化是“内勤服务好外勤，外勤服务好客户”。“保宝”就是这种文化的集中体现，它为队伍提供了数字化工具，靠科技力量赋能队伍的销售和能力。

例如，“保宝”的“大智机器人”模块就集中了体现了一点。作为代理人口袋里的智能助理，“大智机器人”链接太平各大应用系统，以交互方式为代理人实时应答，解决代理人在展业中遇到的专业问题，以人机对练服务提供代理人培训课程。

一个“变”，就是把线下队伍变成线上队伍

科技的突飞猛进、客户的自身成长，使寿险消费和服务具备了新的特征：

一是高品质的、定制化的、专业化的寿险服务更依赖于代理人的人工服务；

二是这种人工服务更多地要借助科技平台或工具来辅助完成；

三是标准化、流程化、平台化的服务更加“去人工化”，更多地依赖互联网等科技手段直接操作完成。

这种形势下，线下队伍的线上化就更为必要而迫切。“保宝”直击这一痛点，既为队伍提供一个完全数字化的互联网工作空间，又为队伍提供了一个具备很强互动属性的社交平台，把目前40万代理人队伍“拷贝”一份到网络上，搭建了队伍线上线下的全场景、全天候服务生态，将队伍、公司、客户联结在一起，实现了线上、线下的高度融合。

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联结所有场景和流量，融合一切资源和平台：这是实现“两全+两高”的基础

“保宝”目前已整合公司10多个在线服务模块，提供100多种销售和服务操作线程。太平人寿代理人100%在平台上活动。

从销售来看，“保宝”开设以来，核心板块微商城连年销量保持高增长，复合年增长率81%。

从服务来看，“保宝”提供公司售前、售中、售后服务的线上化全流程服务，如移动保全在2019年7月上线后，已办理保全近300万件，服务客户超130万人；“秒赔”在2018年3月上线，受理案件近200万次用，累计赔付金额超100亿元。

“保宝”作用体现为“两全”和“两高”。“两全”是指“保宝”实现了销售和服务的“全场景”与“全流程”覆盖；“两高”则是指“保宝”促成了获客和增员的“高流量”与“高转化”。

代理人在“保宝”上形成了从获取流量到转化保单，再获取新流量，转化新保单的不断循环，实现客户经营模式的全新转变。

“保宝”2020年总访问1亿多人次，月活近100万人。“高流量”既来自在线业务办理产生，主要来自代理人对客户和准客户的推介、宣传和牵引，更来自于公司方面对流量的主动导入和引流。

一是经过微信公众号、朋友圈等转推的链接，通过产品引流。在“保宝”上，可以买到一系列适合时令、适应需求的、有着“网红”特点的热门产品。例如，新冠概念的“新超e 保”、针对高发呼吸系统病症的“畅无忧”、主打ECMO人工肺直付的“药安心”。太平兄弟公司推出的家财险和宠物保险等也在“保宝”上占据多席，为客户提供全方位的保障。

二是通过策划丰富的线上线下活动，激发和放大代理人的流量获取能力。例如在疫情期间3天内上线的“家太平”专区，以直播、游戏、测评、专家讲座、到店体验等丰富多样的形式，让每个代理人都拥有一个不断更新的活动库，为客户提供服务。

三是通过“保宝”的社交功能，代理人可向目标对象推送产品信息和活动信息，甚至可以推送太平人寿自有电子商城“太平惠汇”的商品信息，以此建立个人的“影响力中心”。一切推送和获客情况，“保宝”都提供实时统计。

“保宝”上线以来，累计获客已超800万，并实现了“高转化”。以2020年4月疫情期间开展的“全能保2.0”活动为例，在精准定位客户、简化投保流程、一对一回访加温等一系列“组合拳”之下，“保宝”的“全能保2.0”老客户加保率达31.6%。

“保宝”获得的客流同样也在向增员方向转化，根据近两年统计显示，“保宝”新客户一年内转为太平人寿代理人的比例高达5.3%。

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赋能渠道是当下，重塑价值链是未来：这是数字化转型的必然之路

“保宝”自2017年推出以来，一直跟随着业务发展而不断进化。

销售方面，“保宝”从短期险销售、推动代理人获客起步，在最初几个月获得近2亿销售额、取得代理人初步认可后，2018年在“开门红”活动期间添加了长期险销售。

服务方面，最值得关注的是在“保宝”上推出的“秒赔”功能，平均理赔时长大幅缩短，最快1秒理赔款即可到账。

另外，“保宝”的移动保全和客户管理两大模块也非常成功，每月移动保全提交量都在10万件以上。

“保宝”自身不断完善的同时，也在加快和公司其他在线平台的联结和融合。得益于前期的布局，“保宝”通过嵌入“智能双录”工具，与“太平惠汇”“微课堂”“空中职场”“乐享健康”等各个平台快速实现了全流程的线上化，对代理人的展业助攻提效不凡。

比如，上海分公司代理人队伍，得益于上海开放的环境和年轻化的团队结构，“保宝”登录率排名一直名列前茅，其中的一位代理人通过“保宝”平台获客转化并使用“太平惠汇”平台，2020年上半年疫情最难的时间段获客210人、转化保费34万。

作为一家传统寿险公司，我们认为未来更应该看到保险科技对重塑保险价值链的作用。对于“保宝”来说，目前已走过了基础应用开发阶段，即以产品、公司为中心，快速落地各种应用技术改变运营流程服务队伍，缓解公司的成本和服务压力。

目前它正处在智能阶段，正在从渠道赋能到基础设施变革转变，即以队伍为中心，以业务模式为重心，集成各技术平台，连接内外部生态圈，为公司取得新一轮竞争优势。

未来，我们寄希望“保宝”持续推进数字化进程，用科技重塑队伍，进一步重塑保险价值链，通过数据沉淀与流动，实现数据分析模型深度运用，融入到保险各个场景中，进一步突显科技这一核心生产力，推动金融科技成为公司新的增长点，更好地实现队伍转型，赋能业务规模和发展质量双提升。

联结与融合，让科技成为数字转型的更强动力！