2017年注定是保险业界值得铭记的一年，关键词就是“强化监管”。

从2017年4月开始，监管接连下发多份文件，其中就包括所谓的“1+4”文件，这勾画出了保监会全年的工作重点：加强监管、维护行业稳定健康发展、加强风险管控、打击违法违规行为、整治市场乱象、构建严密有效保险监管体系、支持实体经济发展。

结合行业实际情况，这其中，加强监管、风险管控无疑又是全年工作的重中之重。

保监会“1+4”文件：

监管之严，如今，通过罚单数量就已经展露无疑。『慧保天下』查看了保监会以及各地保监局所开出的罚单，数据显示，2017年截至7月26日，保监会以及41个保监局针对寿险、财险以及保险中介公司，已经累计开出逾300张罚单，罚款金额已经将近7000万，而根据保监会公布的数据，去年全年也不过9600万元（对保险机构罚款7836万元、对相关责任人罚款1754万元）。

经『慧保天下』不完全统计，2017年截至目前，现有的超过80多家人身险公司中，有33家已经接到了来自监管的罚单，罚单数量总共130张，累计罚款金额更是超过3000万元。

从具体的公司来看，刚好有10家公司的罚款金额超过了100万元。其中阳光人寿虽然不是收到罚单数量最多的，但却是累计罚款金额最高的，其以14张罚单、接近400万元的罚款金额居于榜首，电销业务违规是最主要的原因，9张罚单都与此有关。

泰康人寿以12次罚款，累计罚款超过370万元紧随阳光人寿之后。再之后才是中国人寿，截至目前，人身险公司中，其收到的罚单数量最多，达到25张，罚款金额将近350万元。

就罚款的事由而言，中国人寿相对阳光人寿，种类要更加“丰富”。电销违规，虚列、套取费用，违规赠礼，编制虚假资料，挪用保费等等都在其中。

除了上述三家公司，人保寿险、平安人寿、合众人寿、光大永明人寿、前海人寿、百年人寿的累计罚款金额也已经超过了100万元。

从监管罚款的事由来看，电销业务违规依然是重灾区，除了上文提到的阳光人寿，平安人寿广州、成都、济南、沈阳、上海等地的电销业务也都因为违规被罚，同样成为平安人寿受监管处罚最主要因素之一。

近年来，监管不断强化电销监管取得显著成效，以往严重的电销扰民现象已经得到很大程度的缓解，但从罚单的数量来看，电销业务显然还有待进一步规范。

除了电销业务，编制虚假资料、数据不真实以及虚列套取费用，也是保险公司受罚的重要原因之一，130张罚单中，将近一半的罚单都与此有关。在东北地区，监管部门似乎对于虚列、套取费用的问题更加重视，与此有关的30多张罚单中，将近一半都产生自东北三省的保险监管部门。

截至目前，财产险公司收到的罚单与人身险公司类似，30家公司合计收到128张罚单，罚款金额2923.5万元。

财产险一哥，人保财险，体量最大收到的罚单也最多，高达34张，罚款金额累计超过700万元，在罚单数量以及罚款金额方面均“遥遥领先”。由于拒绝单独承保交强险，其曾一口气收到10张罚单，累计罚款达50万元。

除了人保财险之外，累计罚款金额超过100万的还有8家公司，太保产险、国寿财险、太平财险、华安财险、英大财险、大地保险、永安财险、平安产险都在其中。其中，在人保财险之后的不是平安产险而是太保产险，11张罚单，罚款金额超过260万元；国寿财险居于第三位，10张罚单，累计罚款超过230万元。

其中，最值得一提的还是英大财险，4张罚单便收获了162万元的罚款。就在近期，其潍坊中支“窃听门”事件的处罚结果终于公布：财务业务资料不真实，罚款45万；妨碍依法监督检查，罚款45万；几个相关责任人除了受到取消任职资格、警告等处罚之外，还被罚款22万元。

一张罚单罚款112万元，在所有财产险公司罚单中居于首位。

就监管处罚的事由来看，“老大难”问题，虚列费用依然是重中之重，128张罚单中，超过40张几乎都是因此产生。此外，虚假编制材料也是重要因素之一，近30张罚单均涉及此事由。

违规赠礼是产险公司常用的市场竞争手段之一，也是其常见的违规手段之一，不过各地保监局对此的态度并不一致，这导致各地情况有所不同。从目前来看，128张罚单中，只有15张罚单与此有关，人保、平安、太保、国寿财等主要的大中型公司都在此列。大公司品牌优势明显，在市场竞争中，本身就具有优势，如果其通过赠礼等违规行为挑起市场竞争的话，对于其他小型公司来说，无疑是灾难性的。

此外，值得一提的是电销方面，虽然很多业内人士对于车险电销业务口诛笔伐，但从实际情况来看，这没有导致财产险公司受到更多处罚，截止目前，只有3张罚单与此有关。

除保险公司外，其实中介公司也是监管处罚的重灾区。经梳理，2017年截至目前，共有71家保险中介收到处罚，累计罚款金额超过930万元。

从罚款金额来看，超过50万元罚款的公司共四家，其中宁波挚信保险代理被罚金额接近百万元。从保监会所公布罚单内容来看，宁波挚信保险代理单项罚款最多原因为编制虚假资料，具体原因是在宁波保监局“自查行动”中，未如实报告公司2016 年4 月以前的会计记账凭证遗失的事实。因这一行为公司被罚款45万元，相关负责人被罚7万元。同时，因协助国寿财险宁波分公司虚构中介业务，宁波挚信保险代理还被罚款共计28万元。

同样，还有其他3家公司也因编制虚假资料被罚款。江苏惠多利保险代理因编制虚假资料被罚60万元，敏梅保险代理因编制虚假资料被罚54.5万元。而枣庄华宁保险代理也因财务数据不真实及保单上记载的销售人员与实际销售人员不一致的原因被罚53万元。

整体来看，具体罚款事由中，中介机构中因虚列、套取费用被罚款的次数最多，达18次，其次是因编制虚假资料被罚款的达15次。而未按规定缴存保证金被罚的机构接近10家。除此之外，临时负责人超期、高管不具备任职资格、超出核准业务范围以及变更住所未报告等都是被罚次数较多的原因。

值得注意的是，监管部门不仅向专业保险中介公司开出罚单，也向兼业代理机构发出了罚单。例如河北保监局就分别对辖内的两家银行机构开出罚单，一个是中国银行河北分行，一个是农业银行某分理处。其中，针对中国银行的罚单尤其值得关注，因为理由是“妨碍依法监督检查”。除了开具罚单，河北保监局还责令中国银行河北省分行停止接受河北省辖区代理人寿保险新业务3个月，处罚不可谓不重。

银行是强势销售渠道，保险公司在与银行的合作中，常常处于弱势地位，但无论如何作为保险兼业代理机构，依然需要遵纪守法。