5月18-19日，在以“回归与分化”为主题的“2021慧保天下保险大会暨第四届新浪金麒麟保险高峰论坛”上，信美人寿相互保险社（简称“信美相互人寿”）董事长杨帆出席活动，并发表了题为“全景在线化到实时数据化——信美快速步入数字化2.0时代”的主题演讲。

杨帆表示，互联网大环境以及政策支持，催生险企数字化转型，而数字化第一阶段是在线化，如果不能实现全流程管理在线化，数字化就是句空话。实现全面在线化才能走进数据化，最后不断积累形成智能化。在数据化2.0时代，要着力打造中台能力，数据中台和智能中台则是数字化的最新发力趋势。

在如何推动实施数字化方面，他指出，数字化转型不单单是技术或者IT部门的任务，而是需要决策层亲自推动，将所有数字化指标拆解量化到每一个目标中去，同时起步、同时推进。

信美人寿相互保险社董事长 杨帆

信美刚满4周岁，用两句话来总结，一是产销分离，平台化，通过几年产销分离的实践，信美保费收入突破30亿元，公司开业第三年就实现了盈利；二是聚焦核能，聚焦自己的核心能力，数字化。

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互联网用户习惯倒逼险企内生数字化转型，孕育弯道超车机遇

今天重点谈谈数字化。自2017年开业以来，我们在互联网大生态里起伏了几年，总结了一些对数字化的理解。数字化应该分三个阶段，从“在线化”到“数据化”再到“智能化”。数字化如果不能实现公司管理全流程的在线化，数字化就是空话；只有实现了全面的在线化，才能走进数据化；数据化要深入每个业务、管理环节，不断实践努力、积累知识，最后形成智能化的优势。

一个企业要实现全面数字化基础，需要做六个改变，即企业基因的改变、技术架构的改变、组织形态的改变、运营方式的改变、交互路径的改变和产品形态的改变。说白了就是把自己改成一家互联网经营公司，用互联网思维改造自己，从基因到内部管理，到反应速度，到底层架构做全面的改变。

当前，一些寿险公司面临较大的转型压力，那么，我们的机会在哪里？我们可以后发先至，用全新的基因面向数字化的未来。

信美有很深的体会，全景在线化、实时数据化并不是单纯的可以看到财务报表、队伍分析、产能分析等等，而是让数字实时会说话，即实时数字化。从用户年龄分布看，互联网原住民成为消费的主力，35岁—45岁是核心力量，用户习惯已经被电商、外卖等互联网公司不断改变，消费群的消费习惯已经发生了非常大的变化。

变化是什么呢？

一是全时响应的期待。期待你全时响应，任何时间、地点、方式，我要跟你进行交互，这就是互联网时代用户最基本的期待。这么多年以来，我们作为一个传统的金融行业，在技术方面投入还比较小，对用户的全时响应能力非常滞后，大量工作朝九晚五、理赔需要到现场，这些已经跟互联网用户的习惯相冲突。

二是互联网行业的竞争。这种竞争让我们感受到了他们传递来的能量，这种改变在加速。我们作为一个数字化水平相对落后的行业，也预示着一个全新的机会，有没有可能革自己的命？一步跨到可以跟互联网公司同台竞技的舞台。

秉持开放的心态，你会发现互联网底层技术越来越成熟。2017年，信美刚开始上阿里金融云的时候，寿险行业没有人用过，那个时代我们面临的挑战非常大，大量Bug需要修复。今天，云技术在金融领域的应用已经非常稳定了，而且成本在不断下降。除阿里云之外，还有腾讯云、华为云、百度云，技术稳定成熟。大数据的挖掘技术，比如用户画像、数据埋点等，这些智能算法在互联网行业已经非常普遍并迅速应用，无论抖音、头条，背后的智能算法已经迭代到了一个新高度。

三是政策支持方面，尽管过去几年里在严监管的状态下，保险行业遇到了很多新的挑战，但是我们能感觉到监管对数字化科技的支持从来没有停止过，支持所有区块链技术应用、支持云技术应用、支持数据安全保护，政策环境也激发出险企内生的数字化转型需求。

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从底层重构到交互体验，数字中台能力是最新趋势

数字化转型是CEO战略，不是IT战略、不是技术活，而是业务的活。怎么把这些技术应用到企业内部管理中去？怎么用数据为用户画像？怎么指导团队提高产能？这些都是业务的活、是管理的活，所以它是CEO的工作。

全面数字化才是真正的数字化战略，决策层要亲自推动，拆解量化所有数字化的指标到前中后台每一个目标中去，同时起步、同时推进；成立数字化管理委员会进行一级资源投入，从财务到人力。

全面数字化的核心有三块：

一是核心内部管理的数字化，实时模型让管理可量化、可视化；

二是支持业务发展，跟一线渠道、一线销售人员或者公司的业务支持人员之间的衔接是最难的，因为他们时间很宝贵，只有通过数据埋点来支持他，让他见到实效，他们才能主动融入数字化。所以要精准指引、精准提效，在支持方面下大功夫。

三是会员运营服务，通过漏斗转化分布分析，提高用户转换率；通过数据埋点布局和数据运营活动，发掘用户真正的需求；利用所有的各种各样的媒体渠道来倾听用户的反馈，对产品的反馈、服务的反馈、需求的反馈。全景倾听之后做数据分类，形成知识库、知识图谱，逐渐通过数据工程师建立一些流程工具，最后实现智能化。这个过程就需要我们在前期从数据埋点做起，形成交互的频率。会员交互让会员感受到极致的关爱体验。

数字化浪潮下，信美相互人寿坚持打造平台型企业，不断进行数据中台迭代及数据安全升级。上面是信美互联网寿险平台化企业的数据架构。底层架构是核心，上面是数据交互、海量并发、智能客服、数据画像的能力，重点说说中台。

数据化2.0时代，着力打造中台能力，数据中台和智能中台是现在最新的发力趋势，数据中台涉及数据的标准、数据的应用、数据工程师的解析，是非常核心的能力；智能中台则是基于数据基础，结合算法，通过知识图谱、智能推荐、智能决策，为用户及管理提供丰富的服务能力。数据安全和数据保护非常重要，信美应该是第一家在这个量级做ISO数据安全和数据隐私双认证的企业。“把自己定义为互联网公司，那么所有行为标准都应该走向互联网化和数字化”。

总结一下，在这个时代，互联网高速公路的基础设施已经趋于完善，还在不断的迭代。无论是云技术、云计算，包括客服智能技术、AI技术，都日趋成熟，而且开放给我们整个行业。我们不需要在这些方面做过多投入，我们需要更多工程师在SaaS层面把它融合到企业管理流程中，融合到内部基因中去。

全面数字化时代已经来临，对外极致体验，对内极致效率，是我们不懈追求的目标。我们需要放弃那些让我们已经习惯的、擅长的、传统的东西；面向未来，我们要用数字化的思想重新为企业定位。

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