编者按

4月25日，2023慧保天下保险大会如期开幕，大会以“从新出发|保险业高质量发展的逻辑重构与价值重塑”为主题，汇聚监管领导、行业专家、保险领军人物及一线管理专家等，全方位探讨保险业“新”的问题，重新定位、全新出发，从而在新发展阶段实现高质量发展。

在这一轮的寿险业深度转型过程中，专业中介平台市场份额仍在稳中有升，但数字化时代下，监管政策影响、客户需求导向、市场底层逻辑变化牵引各类中介平台进行价值转型，在“保险中介新定位”主题演讲板块，多家头部中介平台高层出席会议，其中，乐橙云服创始人、CEO徐瀚做题为《通宏洞微看保险，OMO时代新变革》的分享。

下文即根据徐瀚演讲实录整理：

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徐瀚 乐橙云服创始人、CEO

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徐瀚提到，如果把中国数字化历程分为四个阶段，那么，第一个阶段会是纯线上阶段，是四大门户网站新浪、搜狐、网易、腾讯的时代，互联网行业占中国整个GDP的百分比也很小，只有个位数。

第二个阶段是电子商务时代，互联网对实体经济的渗透慢慢达到10%左右。

第三个阶段是O2O也就是线上到线下阶段，互联网的商品和服务延伸到更多的场景，对实体经济的渗透率超过了20%。

第四个阶段就是OMO阶段，随着移动互联网和移动支付的普及，各种传感器和自动化机器人的应用，线上线下融合已是大趋势。在疫情的催化下，加之ChatGPT等AI工具的长足发展，保险业亦乘着时代的快车发生了翻天覆地的变化。

徐瀚对其他领域中介进行了横向对比分析：“首先是链家，通过‘百分之百真房源’在房屋中介行业提供了非常好的可视化平台和房源，获得了非常好的口碑；埃摩森通过全球化视野和布局，让企业可以很好地触达到这些人才；闲鱼则是闲置物品在两方天然的流量池进行结合。这些头部的中介都做对了一些事，他们首先从用户的痛点来切入行业，他们有一个共同的优势就是他们在差异化的竞争中找对了解决问题的方法，迅速在中介行业崛起；他们也有共同的劣势，都过度依赖资源。”

“中国保险行业的渗透深度和密度目前在全球来看还是有很市场潜力的，人均持有的人身险保单还只有0.8张，行业的空间还非常大；但中国的中介行业有比较多的从业人员，研发及运营成本不断地提高，传统保险的销售很难建立起自己的壁垒。同时，现在行业里面还存在一些问题，比如黑产及套佣问题频出，好的保险条款没有版权保护，团队费尽心思想出来的东西很快就会被抄袭，这是市场现状。

徐瀚从乐橙云服近年的实践向大家介绍了解决市场痛点的方案。一直以来，乐橙云服都致力赋能保险上下游于打造保险供应链智能枢纽，聚焦的核心能力在三个方面：一是产品，二是营销，三是风控。

一方面，乐橙云服坚持“定制+精选”产品策略，上游实现对保险机构赋能，为其提供包括产品设计、健康保险深度融合等一系列产品。根据徐瀚分享的数据，基于这个核心产品的设计能力和风控的精算能力，乐橙云服通过一些科技手段赋能上下游的合作伙伴，在过去3年的实践中，一共向市场推出了35款定制，平均每个月向市场推出3个独家定制产品，平均每个平台接入乐橙云服的产品是21个。目前，乐橙云服已成为在中国实验MGA商业模式比较前沿的平台，其核心合作的MGA保险公司有5家。

另一方面，乐橙云服通过“橙引擎”智能风控系统，全面整合内外部数据，并利用大数据计算、知识图谱、机器学习、深度学习等先进技术，打造投保全流程智能化风控体系，实现在精准量化风险的基础上，为保险公司提供包括智能风控、核保核赔、黑产及套佣风险检测等一系列服务；下游对保险渠道及代理人，乐橙云服通过覆盖保险“售前-售中-售后”全流程数字化平台，实现培训-获客-展业-核保-理赔等环节全方位科技赋能，提升作业效率。

人工智能聊天机器人ChatGPT仅上线数月，便成了全球多国民众关注的焦点。因为能够模拟人类的语言行为，与用户进行自然的交互，ChatGPT收获了过亿活跃用户。随着体验的深入，关于ChatGPT等AI工具在工作中的深度应用这一话题也引发热议。保险行业也不例外，在传统营销模式受阻的今天，ChatGPT将会发挥何等作用？

“AI的更多高价值场景在于System 2(逻辑分析系统)，需要重新定义与研究以人为中心、更多承担system 1与更多承担system 2的AI系统的协同与交互智能。“徐瀚表示。

以数字营销为例，乐橙云服自主研发保险智能算法，结合ChatGPT，通过两大业务线赋能保险业务增长、品牌溢价。一方面以乐橙MCN为媒介，乐橙云服合作泛财经、母婴等博主通过短视频、直播、文字的形式，获取大量曝光及商机，引流至保司自营商城、渠道或代理人团队；另一方面，乐橙云服通过“青云卫”等爆款产品分析大数据，以消费需求、产品亮点为基础，赋能保险公司打造产品ip，生产“流水线”式爆款。

徐瀚提到：“以做数字化时代保险健康科技的先行者为使命，小步奔跑科技（集团公司）自创立以来不断进行多维度商业模式协同探索，乐橙云服、乐医通及乐橙保三大业务线齐头并进，基于风控、产品、营销三个方向的产研与深耕，小步奔跑科技持续迭代智能风控系统、智能匹配系统、互动商城等科技力，打磨MGA链路。目前各业务均处于高速增长阶段，2022年公司收入同比增长28倍，GMV超29亿。”

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