4月25-26日，“从新出发｜保险业高质量发展的逻辑重构与价值重塑——2023慧保天下保险大会”在深圳鹏瑞莱福士酒店举行，来自全国各地的600多名保险人与相关行业人士齐聚一堂，聆听70+各家大咖从不同角度出发，全面解答从高速度发展向高质量发展转型的保险业，当下所面临的挑战和机遇。

这是一场严肃的、认真的、有诚意的行业聚会，为期两天的超长头脑风暴，内含八大版块内容，涵盖寿险、财险、中介、平台、科技、保险+健康医疗、保险+养老服务等各个领域；涉及转型逻辑、发展观念、产品策略、销售改革、打造业务新增长极、产业融合等热门话题；同时，汇聚监管领导、行业专家、保险领军人物及一线管理专家等各界人士，全方位探讨保险业“新”的问题，重新定位、全新出发，从而在新发展阶段实现高质量发展。

与会嘉宾普遍认为，保险业面临的形势与任务将是发展逻辑的重构，而绝非单纯业态方面的简单调整；将是行业价值体系的重塑，而绝非单纯业务模式的简单适应，推动保险行业“逻辑重构与价值重塑”，真正实现“从新出发”已经成为当下行业最重要的命题。

本文先行抛出八大版块中七个版块的核心内容，4月26日上午举行的人身险一季度闭门策略会，及其他内容，敬请关注后续文章。

PART1

高质量发展新逻辑

过往三十余年高歌猛进，而到了现在，保险业面临降速转型、风险暴露，在新阶段、新形势、新监管、新客户、新需求、新技术等等影响因子叠加下，共同推动了保险业从高速度发展向高质量发展的转型，并从“量变”一点点抵近“质变”。

在这一版块，来自深圳市地方金融监督管理局的领导，来自中国人保、中国人寿、中国太平、中国平安的高管，分别从各自角度出发，阐述当下对于行业整体、财产险、人身险、养老险、保险资管等各自面临的机遇和挑战。

原太保寿险董事长徐敬惠受邀出任这一环节的主持人。

何杰 深圳市地方金融监督管理局局长

深圳，是中国改革开放的最前沿阵地，其发达的经济为金融业发展铺就了坚实的基础，近年来，深圳市金融业持续快速发展，金融业主要指标已经跻身全国前三，在国际上的排名也大幅提升，保险业更成为其中重要一环，2020年深圳保险业实现增加值618亿元，仅次于北京。

深圳市地方金融监督管理局局长何杰在开幕致辞时，详细介绍了深圳市在助力保险业发展方面所采取的一系列举措，并阐述了对于高质量发展的认识，他表示金融业同时连接着居民资金端和经济融资端，对于推动高质量发展和促进共同富裕都具有重要意义。在此背景下，金融业高质量发展至少包含两层含义，即金融业自身的高质量发展，以及金融业服务于经济的高质量发展。

于泽 中国人保集团副总裁、人保财险总裁

身为保险央企高管，中国人保集团副总裁、人保财险总裁于泽则认为高质量发展与服务中国式现代化密切相关。

在演讲中，于泽表示，面向未来，对照2035年我国发展的总体目标，几乎每一项内容都与保险密切相关。在波澜壮阔推进中国式现代化的历史进程中，支撑保险业过去四十多年快速发展的需求侧正在深刻演变。现代化产业体系和新型工业化建设、新能源和智能网联汽车快速崛起、国家治理现代化加速政府职能转变等，都倒逼保险需求侧深刻演变。

赵鹏 中国人寿集团副总裁、国寿寿险总裁

从寿险业角度出发谈高质量发展，中国人寿集团副总裁、国寿寿险总裁赵鹏对于未来依然充满信心，他在演讲中表示，尽管我国经济恢复的基础尚不牢固，但依然坚信，中国式现代化建设，将为寿险业提供高质量发展的重要战略支撑和战略机遇。

应对当前市场形势，他提出寿险公司应着力提升六大能力，包括：提升风险识别定价和管控能力；提升产品服务送达能力；提升营销体系专业化能力；提升生态整合能力；提升长期投资能力；提升数字化转化运用能力。

肖星 中国太平集团副总经理、太平养老总裁

人口老龄化问题引发全社会的高度关注，人口红利的消失也让很多人倍感焦虑，从养老险公司角度出发，中国太平集团副总经理、太平养老总裁肖星坚持认为，人口老龄化是挑战，也是机遇。

他表示，一是要看到社会自我调节的力量，老龄化是社会发展的客观规律，是一个自然演进的过程，某种意义上讲也是社会进步的标志。二是要看到科技进步的力量，我们正处于科技驱动社会生产力极大提升的年代。三是要看到政治制度的力量，党中央将“积极应对人口老龄化”上升为国家战略，定规划、建制度、出政策，战略应对更为主动、更加有序、更有效率，叠加人口规模巨大的市场空间优势，养老产业和养老金融正迎来难得的历史机遇。

报告发布

在大会第一版块，还穿插举行了隆重的报告发布会。中再寿险联合波士顿咨询共同开展了跨市场、长周期的全球人身险发展经验研究，对美国、德国、日本、中国香港和中国台湾五个国家和地区成熟市场的发展历程进行梳理，试图探析影响市场发展的底层因素，进一步结合中国国情，研判近期趋势和2035发展远景，形成了《全球人身险市场经验及中国人身险转型研究》（以下简称《报告》）。《报告》回答中国人身险市场创新转型的关键问题，为新时代下谋划行业新发展新希望建言献策，为实现中国特色的人身险市场发展之路提供战略借鉴。

田美攀 中再寿险总经理

中再寿险总经理田美攀发表独立演讲，对《报告》内容进行了简要介绍，根据他的介绍，《报告》对于人身险业未来发展趋势做出了预测，认为中国市场未来会发生六大关键转型，包括增速从中速提质，险种是丰富多元，产品特征是长期综合，金融融合是适度提高，渠道融合是专业致胜，价值来源是精细经营。其中，关于价值这一点，田美攀认为未来人身险行业的利润来自效率提高，来自更多的费差，而不是像今天这样，靠的是投资、利差，因为高投资收益率的时代已经过去了。

邓斌 中国平安总经理助理、首席投资官

聚焦险资资产配置及宏观形势分析，中国平安总经理助理、首席投资官邓斌也在该环节发表独立演讲，他指出，随着利率中枢下行，需要提高风险偏好，在一些收益偏高的风险资产上加大投资配置。而沪深300以10年投资期限，或者7年投资期限来看，胜率都在93%以上，因此在做保险投资的时候，要坚持长期视角。

徐敬惠 原太保寿险董事长

原太保寿险董事长徐敬惠受邀担任2023慧保天下保险大会第一版块的主持人，同时也进行了特别分享，题为《行业在不断的变化中演进成长》。他指出，回望过去，人身险行业实际上有很多精彩时刻，一直在不断谋求转型。只是不同阶段转型的目标不同。当下人身险业的主题则是规范和变革，这个“变”要从三个方面去变，要进行质量变革、效益变革和动力变革。在他看来，唯有变革才能够带来高质量发展，而局部的转型、某一个点上的转型不足以挽回现在行业发展中面临的被动局面。

PART2

寿险转型新征程

2019年至今，寿险业一直承压前行。如今，由外至内的焕然新生中，寿险业似乎已看见曙光，亟待在新阶段的新秩序下发现新的业务增长动因，从而踏上寿险转型新征程。

在这一环节，波士顿咨询董事总经理、全球合伙人胡莹担任主持人，与来自4家不同类型的险企领导围绕寿险业转型新征程、增长新动因等话题进行了深入探讨。

蔡强 太保寿险总经理

太保寿险总经理蔡强表示，作为保险从业者，如何能够在成己为人和成人达己之间找到平衡，如何能够真正帮到客户，从而为自身带来长期的可持续利益？这需要我们在机制、基本法、产品、服务上仔细思考。

在他看来，如果激励机制过度关注利益，将驱使保险营销员走向销售误导、赚快钱的道路。如果不考虑客户真正的需求，不能给客户提供真正的价值，企业既得不到客户的认可，市场份额也会越来越小。

程永红 太平人寿总经理

个险之外，银保一直是中国寿险业不可或缺的渠道生力军。太平人寿总经理程永红表示，在客户需求行为变化、银行深化零售发展、寿险业加快转型的背景下，保险公司要把握新一轮银保发展机遇。

程永红指出，在银保融合发展中，保险公司要当好银行的“零配件供应商”，由请银行帮着卖保险，转变为通过产品和服务帮银行做好客户经营。此外，作为供应商，保险公司不仅要把当下的产品和服务做到最好、最优，还要看公司战略、经营理念、管理体系能否稳定形成支撑。

王润东 阳光人寿总裁

阳光人寿总裁王润东在演讲中针对客户分层的问题进行了深入分析，指出并不是所有人都是保险公司的目标客群，“你的队伍、你的渠道是为了哪个客群布局的，并且要深挖客户所需要的产品和市场是什么？在当前周期乃至未来的长周期里面，保险公司都需要一个非常清晰的战略和定位。”在他看来，当前国内1.2亿的小康客户才是保险公司的主要目标客户，此外，享受个人养老金税优政策的7000万个税纳税人群体会不断壮大，高收入客群也可以作为目标客户去进行布局。

胡义南 泛华控股集团董事长兼首席执行官

在这一环节，围绕保险销售向何处去的话题，泛华控股集团董事长兼首席执行官胡义南也发表了演讲，他给出四个结论：一是职业化销售组织将呈现分散化、绩优化、个性化特征，大一统的恐龙组织将解构。他认为未来销售的组织是一个一个的工作室和一个一个个性化的经营团队。二是保险销售行业呼唤赋能开放平台，基于数字运营和人工智能科技的应用，开放平台快速走向集中；三是保险公司聚焦产品研发和资产管理核心能力，负债端全面渠道化；四是专业中介出现结构性机会，未来10年高速增长，成为保险行业千亿级新单销售的主渠道。

胡莹 波士顿咨询董事总经理、全球合伙人

波士顿咨询董事总经理、全球合伙人胡莹担任本环节的主持人，她表示，作为企业经营者，学会算账非常重要，但很多机构在集约化管理中出现的最大问题往往是不会算账，不会在不同客群、渠道，包括前、中、后台去调配资源，从而出现资源错配。

从左至右依次为：波士顿咨询全球合伙人兼董事总经理胡莹、国华人寿总经理付永进、工银安盛人寿总裁吴茜、德华安顾人寿董事、总经理殷晓松、汇丰人寿总经理胡敏、国宝人寿总裁邱毅

为提供更多战略布局和模式探索方面的真知灼见，在CEO圆桌论坛上，波士顿咨询全球合伙人兼董事总经理胡莹担纲主持人，与来自国华人寿、工银安盛人寿、招商信诺人寿、德华安顾人寿、汇丰人寿、国宝人寿5家公司的CEO就寿险公司业务发展策略、成本控制、渠道选择等话题展开了研讨。

国华人寿总经理付永进表示，中小保险公司要做市场“鲶鱼”，在算账经营理念方面，首先算好政治账，即找准定位对市场做有效补充，实现差异化经营；其次在寿险价值链中，以客户为中心，算好客户、股东、员工利益分配账；再次，公司在开发什么产品、用什么费率、线上还是线下，提供什么样的成本服务等方面，要算好专业化经营账。

工银安盛人寿总裁吴茜表示，银保实现深度融合应该坚持生态共建、价值共创，真正为客户创造价值。一是在细分客群基础上，以定制化“产品+服务”满足客户健康、养老等风险保障需求；二是从客户价值出发，在销售、理赔等服务等方面创造极致的客户体验；三是共建生态场景，发挥保险公司在健康、养老服务方面的优势。

德华安顾人寿董事、总经理殷晓松指出，中小公司要遵循寿险的根本发展规律，保持相对审慎的投资原则，不能单纯依靠投资回报率打天下。同时，中小公司没有创新也很难有超越，加强数字化赋能可以驱动并沉淀队伍。

汇丰人寿总经理胡敏介绍，自2022年由合资变身外资独资，汇丰人寿正在进行发展战略、销售渠道及模式三方面的变革。“近两年，汇丰人寿设立了合同制的销售团队，同时还成立了自己的销售公司，并在销售模式上引进了保险+模式，银保销售团队成员可以销售很广路的多元的金融产品。这三大变革后面，是整个汇丰集团对于亚太区发展的推动”胡敏说。

作为地方性险企代表，国宝人寿总裁邱毅介绍，目前市场寿险公司70多家，中小公司如何跟大公司、老公司同场竞技？在邱毅看来，保险业实现高质量发展，最重要的是需求侧和供给侧的满足。

“天底下没有讲道理的股东，股东方往往既要、又要、还要，对既追求规模还得有效益的公司而言，要基于自身定位降本增效，严控成本支出，在做大做强的过程中满足百姓风险保障需求”。

PART3

产品策略新演进

发展阶段在变，产品也在相应发生变化。寿险市场上，产品的变化速度和变化方向让人应接不暇：曾经以重疾险为绝对主导的健康险市场结构快速崩塌，补充型医疗险、护理险需求旺盛，却面临多重阻碍；增额终身寿险持续爆红，相应的利差损风险也不断提升，有关“3.5%”预定利率下调的各种传言又倒逼险企寻找下一个爆款……

在这一版块，镁信健康创始人与5家险企的总精算师一道，共述新时代，产品策略新演进。

中信保诚人寿副总经理崔巍受邀担任这一版块主持人。

崔巍 中信保诚人寿副总经理

中信保诚人寿副总经理崔巍表示，过去20多年，每一次行业的重大转型都有产品变革的身影，这一次外部大环境的调整，行业转型又到了关键时点，产品再次成为焦点。

张小栋 镁信健康创始人兼CEO

镁信健康创始人兼CEO张小栋预计，到2030年，商保支付规模或能达到3万亿元，成为医疗费用的重要支付方，但前提是商业健康险要将更多带病体人群纳入保障范围。

张小栋指出：“从多层次医疗保障来看，尽管基本医保已实现普及，但带病体人群保障仍存在巨大缺口。随着多层次医疗保障体系的建立，保险公司及医疗产业链将迎来巨大的市场机遇，通过带病体保险的发展，将逐渐促成医疗费用的良性循环。”

从左至右：中信保诚人寿副总经理崔巍，人保寿险总裁助理、总精算师乔利剑，泰康养老副总裁、总精算师陈兵，招商信诺人寿总精算师付玉艳，爱心人寿副总经理、总精算师李驭，国富人寿副总经理、总精算师郭潇

在后3.5%时代，经历重疾险和终身寿险以后，下一款热卖产品到底是什么？年金还是分红险？抑或是其他创新产品？对此，在总精算师圆桌论坛环节，主持人中信保诚人寿副总经理崔巍与5位资深精算师进行了最切中肯綮的分析。

在人保寿险总裁助理、总精算师乔利剑看来，人身险行业仍是一个朝阳行业，这一判断主要基于三个因素：一是跟其他金融产品相比，保险产品的保障功能独一无二；二是中国经济韧性强、潜力大、活力足；三是民众的养老、健康需求非常大。因此，人身险在服务国家战略、民生福祉中大有可为。

她强调，在低利率时期，分红险能够有效抵御利差损，下一步在保障型产品的设计上，将不再像过去那样纯粹在责任上做一些创新，而是大产品的概念，但一是要细分人群，二是要拓宽核保范围。

泰康养老副总裁、总精算师陈兵预计，未来，保险责任还可能进一步拆分，我们现在已经看到这种趋势，比如目前健康险、医疗险、寿险、储蓄类保险、年金，都能分拆，不同的产品大家也能算出不同的收益。在这样的体系下，对代理人提出了更高的要求，也对保险公司的销售体系提出了更多的挑战。”

此外，陈兵表示，不同客户的风险偏好不一样，传统险更保险，分红险略激进，但是保险收益还是比较高的；万能险的收益更低，波动更大；投连险没有保底，波动要低一点，未来这一块要区隔开一点，将来也可能就是从传统的定价方式转变为考虑客户的利益，从客户的角度来设计产品。

招商信诺人寿总精算师付玉艳表示，目前，即便预定利率从3.5%下调，跟银行3年期储蓄相比，有长期固定偏好的客户仍有产品需求。此外，付玉艳预判：“未来，分红险将会成为主流。从演示利率来看，分红险占绝对优势，我们也跟管理层建议坚决做转型，第一就是降负债端成本，第二就是降分红。”

爱心人寿副总经理、总精算师李驭表示，从传统的个险、银保渠道和中介渠道来讲，银保渠道除了本身起规模作用之外，它的长期期交，也就是我们经常会提到的高价值业务方面的发展，未来会成为一个主力渠道。从中介渠道来看，它还会保持高速增长速度，但毕竟其基数小，所以未来的份额不见得会立刻增长很多。

对于今年下半年的保费规模，李驭认为可能会比上半年少，主要是产品替换的过程中，本身市场需要一个适应的过程。

国富人寿副总经理、总精算师郭潇表示，未来，市场利率呈下行态势，这也是增额终身寿险这个产品大卖的原因，因为不光我们这么认为，客户也这么认为，有一个长期保证的终身型产品是一个好事情。此外，郭潇强调，市场环境、渠道、客户理念的变化都在倒推保险公司进行精细化管理。

PART4

中介平台新定位

在此轮寿险业深度转型过程中，专业中介平台市场份额稳中有升，但监管政策影响、客户需求导向，市场底层逻辑变化牵引各类中介平台需要新定位、再出发。

蒋铭 大童保险销售服务董事长兼总裁

大童保险服务董事长兼总裁蒋铭表示，新中介是中国保险市场高质量转型的重要参与者和推动者。这几年，保险中介市场最大的变化就是优质发展。在他看来，下一个时代，优质中介的表现是“专、优、新”，而不是过去的“多、散、乱”。

马存军 慧择控股董事长兼CEO

慧择控股董事长兼CEO马存军认为，专业中介必将成为保险业高质量发展不可或缺的价值贡献者。

马存军表示：“未来，在我国保险市场上，专属代理人、银行渠道，以及专业中介不会出现谁取代谁的现象，而是会发挥各自优势均衡发展，都将在市场上提供不可或缺的价值。”

方伟纯 飞书咨询管理专家

保险业大转型时代，“效率”成企业成败胜负手，飞书资讯管理专家方伟纯表示，转型不仅仅是保险行业，也是金融企业一直在提的发展方向：第一是回归业务的转型；第二是组织的转型；第三是管理的转型。

冉伟 水滴公司合伙人、水滴保总经理

水滴公司合伙人、水滴保总经理冉伟表示，人身险从高速发展进入高质量发展阶段，市场存在五大结构化趋势：一是数智化；二是AI技术促进行业效率提升；三是专业化；四是中高端市场提速；五是人口老龄化带来医疗险的快速发展”。冉伟强调，面对以上五大趋势，未来在不同区隔的市场里，不同的结构化市场中有不同的增长机会，但机会核心驱动主要有两个，一个是数智化，另一个是专业化。

徐瀚 乐橙云服创始人兼CEO

通过对其他领域中介的对比分析，乐橙云服创始人、CEO徐瀚，总结保险中介领域目前所处的新局势、产生的新问题。

当前，保险代理退保黑产、恶意投诉等现象频发，传统获客模式陷入增长瓶颈，且产品同质化、行业价格战现象层出不穷，赋能保险上下游于打造保险供应链智能枢纽，推动保险中介发展也成为行业共识。

孙兆先 腾讯企业微信保险行业总监

如何做客户经营？腾讯企业微信保险行业总监孙兆先表示：“大家都在讲以客户为中心，有几个方面的升级，第一是商业模式的升级，原来通过获取客户为核心，现在到了获取客户的全生命周期价值为核心；从运营管理的升级我们看到了单次成交目的到以实现产品深耕为目标，包括在增长和客户的需求及政策驱动上不断变化，我们认为都是围绕着用户整个的客户经营展开的。”

谢贤林 律家保创始人、CEO

律家保创始人、CEO谢贤林表示，除了保单客户的普通家庭诉讼，保险公司也有大量的车险、意外险、健康险等方面的诉讼。“我希望大家能关注保险、法律、税务的异业结合，让每个家庭都能配上私家法税顾问，为我们的保险行业赋予更多的生机和生命力。”

刘力冲 泛华保险销售服务集团董事长

泛华保险销售服务集团董事长刘力冲表示，未来保险中介的发展方向是专业化、数字化、综合化、分散化，以及严监管。

在他看来其中，今天无论社交还是专业知识，都必须有数字化支撑，否则仅凭一己之力，很难完成包括保险、养老、信托、财富管理等综合化服务，特别是产品驱动化之后，一定是服务带动保险销售；分散化方面，行业分工将更加精细化，代理人组织结构将呈现小型化、分散化，优秀代理人及团队寻求走出来独立经营自己的公司。

其预测，未来我国人身险将以5%的年均复合增速发展，到2030年，专业中介渠道保费占比有望从2022年6%增长至12%。

PART 6

财险增长新挑战

4月26日上午时段，大会讨论的重点来到了2022年迎来高光时刻的财险业。2022年，车险、非车险赔付率双双大降，综合成本率普遍下滑，财险业迎来大丰收。那未来，财险业还能维持增长吗，要如何维持？

在这一版块，来自中华财险、太平财险、安顾中国、车车科技的一线领导进行了主题分享。

刘欣琦 国泰君安非银行业首席分析师

国泰君安非银行业首席分析师刘欣琦是本版块的主持人，他表示，面对逐渐加剧的手续费竞争、风险减量管理的市场诉求，乃至新能源汽车、造车新势力的冲击等，财险业仍有诸多问题待解。

蒋新伟 中华财险临时负责人

中华财险临时负责人蒋新伟发表了题为《探索风险减量服务新模式 助推保险业高质量发展》的主题演讲，他表示，风险减量是保险业回归本源的必然要求，也是符合保险业根本利益的。但这里有四个方面需要重点关注：经营理念和经营逻辑的重塑、价值链条和商业模式的重塑、客户服务和风控服务的重塑、信息数据和信息系统的重塑。

重塑，就意味着转变，蒋新伟提到：要从产品为中心转向以客户为中心，从经营保单转向经营客户，从关注“保险产品”到关注“客户体验和收益”以及社会福祉，要从“产品逻辑”转向“服务逻辑”，保司要从单纯的赔付者转型为“陪护者”和价值创造者，从事后赔付的“赔”到全生命周期陪伴的“陪”等。

彭云苹 太平财险党委委员、副总经理

曾经以重疾险为主导的健康险的市场结构近两年面临快速崩塌，热潮过后，新的发展方向成为了业界瞩目的问题。对此，太平财险党委委员、副总经理彭云苹发表主题演讲表示：要做好新征程上的 “加减乘除法”：

“加法”是保障增量，细分客群经营是财险公司健康险高质量发展的首要条件，并且，目前市场上已有的健康险产品还没有充分满足客户需求，供给和需求存在错配；“减法”是风险减量，短期健康险要拓展健康管理服务，为客户提供可感知的风险减量综合服务方案；“乘法”是普惠保险，惠民保社商结合模式是符合中国国情的商业化健康险发展路径，应当不断深化和拓展；“除法”是科技赋能，利用科技创新优化用户体验、提升运营效率。

思勇明 安顾中国首席执行官

安顾中国首席执行官思勇明分享了安顾在网络安全保险方面的思考和实践经验。作为近几年全球财险市场中发展速度最快的细分领域之一，网络安全保险对应的是全球科技和数字化的高速发展。

在数字化处于全球领跑地位的中国，工信部、银保监会等部门也在积极推动网络安全保险的探索和开发。虽然目前仍处于起步探索期，但其发展趋势向好。2022年保费规模约为1.4亿元，较上一年翻一番，呈现高速增长的态势。但同样，也面临很多挑战，包括众多企业并未充分认识到网络安全保险的重要性，制度、规范和标准仍未建立健全等等。

张 磊 车车科技创始人兼 CEO

预计2023年4月渗透率将要达到31.8%的新能源车，与之相伴的新能源车险也成为财险业高质量发展中一个重要话题。车车科技创始人兼CEO张磊表示，对于8000亿的车险市场，目前存量的新能源车险业务已经达到1/10，接下来将很快占据2000亿甚至超过1/3的市场规模。

但新能源挑战也非常明显，从其统计数据来看，新能源车车险率在家用车中占比将近30%，远远高于传统的燃油车，在企业的商用车也达到了27%，同时，案均赔款也高于传统燃油车。

从左至右依次为：国泰君安非银行业首席分析师刘欣琦、中国太平保险（香港）有限公司行政总裁黄朝辉，平安产险总经理助理韩宪君，国任保险副总裁马昌明，大家财险副总经理 王丽榕，北理新源数据智能事业部副总经理孙铁雷

在这一版块，大会还邀请了太平香港、平安产险、国任保险、大家财险等几家不同类型的财险公司，以及北理新源的资深新能源专家结合他们各自的思考进行了分享，大家都对财险业未来的发展充满信心。

太平香港行政总裁黄朝辉分享了作为头部险企在粤港澳大湾区保险业务上的创新，一是为香港50多万车主提供港车北上的服务，二是为大湾区的中高端客户提供相对优质的保险服务。

平安产险总经理助理韩宪君分享了作为车险龙头在在客户运营方面的判断，他认为，当前行业的竞争是质量的竞争、消费者获得感的竞争、服务的竞争，对于未来，他认为，车险用户需要逐渐走向精细化经营；非车险方面个人需求仍将提升，健康险意外险均不例外。

国任保险副总裁马昌明分享了非车险业务方面的实践，他表示，国任保险致力于创新和非车险发展，在业务结构上，车险比例低于40%，非车险占到60%。其中，在科技保险领域，国任保险已形成一定产品体系，目前有超过60款科技保险产品，包括侵权、网络安全、科技企业的知识产权融资保险等等。他表示，细分领域、细分客群，将是财险行业的一个新增长点。

大家财险副总经理王丽榕分享了搭伙APP的相关情况，为了带着历史包袱实现转型和发展，让1200家几乎业已停滞的县域机构重新运转起来，大家财险在战略上决定将重点对准高度分散的代理人，让他们成为“兼职”而不是“兼业”，从而推出搭伙APP，把对代理人从招募、展业、销售、培训、合规管理等全部线上迁移。三年发展后，实现跟15万代理人的合作，服务了300万客户。

北理新源数据智能事业部副总经理孙铁雷从新能源车从业人员视角，分享了几个他看到的新能源车险相关的机遇和挑战。在控制技术、智能技术、电池技术等技术的进化和发展下，整车和电池、技术进化等都会给保险业带来丰富的机遇。

PART 7

健康医疗新模式

人口老龄化提速成为社会基本事实，也是今后较长一段时期我国基本国情。它在带来挑战的同时蕴藏重大机遇，健康、养老等服务业成为新的风口。

在保险业的逻辑重构中，康养服务也是不可或缺的要素，是离不开的场景。那么，在这方面，保险业亟需注意的事项有哪些？在这一版块，来自医保、健康险、TPA、健康保险科技公司、生物医药公司等相关专家进行了讨论。

王婷婷 新浪财经金融总监

第七版块健康医疗新模式的主持人是新浪财经金融总监王婷婷，她表示，近些年围绕着重整健康险市场这一目标，市场主体进行了大量的产品创新、服务创新，惠民保风起云涌，带病体保险方兴未艾，保险+医疗健康的生态闭环建设也成为了险企的标配。

但是伴随着创新的不断深入，越来越多的业界人士意识到商业健康险作为多层次医疗保障体系建设的工具之一，其能否发挥更大作用，却不仅仅取决于商业保险公司的努力与否，而更多取决于外部因素及其市场定位和配套支持。

医保领域资深专家从基本医保的角度出发，分享了在多层次医疗保障体系建设中，商保还可以努力的方向和空间。他认为，商业健康保险发展跟基本医保相结合，要在扩大保障范围、延伸管理服务、加强风险控制。其中，惠民保是一种有效的形式，但要注意处理好政府与市场的边界问题、费率、赔率和利率的关系，以及政府监管要予以一定支持。

尚教研 太保健康党委书记

太保健康党委书记尚教研分享了他对保险和健康产业融合的思考，他认为，如果从当前支付、政策和需求的表现来看，大家会得到一个矛盾的结果，需求旺盛、政策鼓励，但健康险进入了低速发展阶段，究其原因是行业的发展水平仍然处在一个相对低的水平，保障层次还不够高。要想实现健康保险与医疗产业融合发展，不仅要有物理形式的保险+服务，更要使其发生化学反应。

杨 胤 轻松集团创始人、董事长兼 CEO

轻松集团创始人、董事长兼CEO杨胤分享了在健康保障的视角下，科技如何助力发展。她认为，当前，关于商业保险的用户教育已经非常成熟，未来要做的就是做出更加符合用户需求的产品。而目前，商业健康险对轻症、慢性病和老年人群的保障明显不足，商保的赔付责任和医保的赔付责任之间没有形成强互补，而科技正好可以通过数据精准用户画像，从而提供定制化的产品、精细化运营，以及更好整合资源。

光 耀 小雨伞保险经纪创始人兼执行董事

小雨伞保险经纪创始人兼执行董事光耀从互联网保险销售服务平台的角度出发，不仅分享了小雨伞的母公司——手回科技集团在这方面的布局，他还认为，商保发展对于医疗健康能带来更多积极影响，他表示，虽然我国社保体制以医疗支付系统为主导，商业健康险为辅助，但医疗、养老保险的巨大缺口，需要专业的商业健康险公司来补充和支持社保体系。

从左至右依次为：上海证券报社编委黄蕾、平安健康保险医健运营中心总经理林晟，昆仑健康大健康产业发展中心总经理崔雪梅，镁信健康康付智保事业群总经理杨溯，康立明生物副总裁官鑫，商涌科技副总裁、理赔产品中心负责人张华，安顾援助总经理黄频

伴随竞争升级，保险与健康医疗服务的融合发展愈发深入，不同的行业，不同的思维，激烈碰撞之下，新产品、新服务、新模式开始加速涌现。

在健康医疗新模式圆桌论坛环节，6位来自于“保险+健康医疗服务”生态圈、有着不同功能定位的机构代表齐聚一堂，共话新阶段的新观察，新思考。

资深媒体人、上海证券报社编委黄蕾，应邀担任该圆桌论坛主持人。

平安健康保险医健运营中心总经理林晟重点谈及健康保险在医疗健康体系当中的定位和角色问题，他表示从政策方向、需求、空间来看，健康保险行业在医疗体系中所要担当的角色和定位，归纳起来讲是三个角色：第一个是支付方，第二个是整合方，第三个是服务方。

昆仑健康大健康产业发展中心总经理崔雪梅重点谈及病前预防，病中就诊，病后管理三个阶段，指出，很多人忽略了前端的预防，让客户早早了解自己的身体健康状况，用专业的干预手段积极干预，少生病、晚生病、不得大病，这才是保险公司真正能够减少理赔，达到与客户双赢目标的方式。

镁信健康康付智保事业群总经理杨溯从产业链融合的角度出发，谈到不同业态思维方式上的差异，他指出，保险行业和医疗医药行业，有各自的立场，会有一些天然的冲突，需要在合作中互相了解和沟通，最终达到多方共赢的状态。其中一个好的方式就是价值主张差异化，医保保覆盖、保基本，商业健康险则以先进医疗做医保的有效补充，而这部分效果好，却昂贵，是医保覆盖不到的。

康立明生物副总裁官鑫也谈到了和保险公司合作的感受，指出，很多保险产品的增值服务，实际使用率并不高，同时也存在客户想要某种服务，却得不到的情形。他认为一定要关注两个问题：一是所提供的服务究竟是不是最实用、最迫切的；二是提升用户的健康素养，让其知道哪些服务是真正有用的。

商涌科技副总裁、理赔产品中心负责人张华重点介绍了对于互联网保险发展的认识，指出过去五年互联网保险的发展历程其实跟电商非常相似，已经从价格和产品，发展到拼服务的阶段。但也正是在这个时候，人们看到了新的机会，惠民保等为市场拓展了一种新的可能，人身保险得以从一二线城市快速拓展到三四线城市。现在互联网保险正在“卡点”，即如何对于新市场、新客户、新需求做重新的定位。

安顾援助总经理黄频在谈到保险+服务模式变化趋势时表示，主要有两大变化，一是随着保险行业快速发展和客户需求的变化，为客户提供的服务内容更广泛，希望延伸的服务覆盖到客户全部的生活场景；二是大力进行数字化建设，顺应整个数字化经济下消费者的消费习惯，致力于为消费者提供数字化、可视化的用户友好体验。

PART8

养老服务新蓝海

王炜 星保险集团资产管理中心副总经理、复星康养产业委员会秘书长

王炜表示，目前，中小险企面临的问题和挑战非常多，包括渠道、资金、负债匹配等。他认为，目前一是行业处于增量发展到存量发展的转化阶段，未来轻资产、重运营、强体验是产业发展的重点；二是在业务增长上要从扩张转变为聚焦，产品策略上要从产品转变为服务，经营策略上要从经营转变为合作，产业链上要从单一转变为整合，核心能力建设上要从模仿转变为创新。

陈志华 大雁养老创始人

大雁养老创始人陈志华发表独立演讲，讲述平台型养老服务商助力保险行业发展，他表示，养儿防老模式已经告终，老龄化意味着政府的养老会难以为继，过去行业依赖的改革红利、产险红利、渠道红利消失殆尽之后，养老行业会迎来几何级的增长态势，保险行业可以和养老行业做一些结合，并通过这种结合、链接、融合，实现保险企业的高速增长。

从左至右依次为：大雁养老创始人陈志华、友邦人寿大健康管理负责人储飞晴、平安人寿居家养老事业部副总经理杨佩、华邦美好家园养老集团总裁助理 吴华兰、诺仕达集团康养旅居事业部总经理黄向红、上海抚理健康管理咨询有限公司副总裁王宜萍、吉宝置业中国养老业务发展总监张晓宇

人口老龄化为养老服务这一超级赛道打开了前所未有的想象空间，各类主体竞逐其中，保险业也不遑多让，探索出了轻资产、重资产以及轻重资产相结合这三大模式，一些企业也在这股浪潮中逐渐树立了自己的品牌，且“保险+养老服务”的模式对于推动销售提升，队伍升级都起到非常显著的作用。

但是，当所有人涌向同一领域时，如何差异化发展又成为不得不思考的话题。在养老圆桌论坛，大雁养老创始人陈志华担任主持人，与来自友邦人寿、平安人寿、华邦美好家园养老集团、诺仕达集团、上海抚理健康管理咨询、吉宝置业中国的6位嘉宾就“保险+养老服务”的话题进行了深入探讨。

友邦人寿大健康管理负责人储飞晴介绍，当前，我国呈现“9073” 养老格局，即90%居家养老，7%社区，3%机构养老。但客户千人千面，不能局限于“9073”的模式，所以友邦人寿的养老服务涵盖的用户非常广，大致分为三大板块：第一个板块是居家养老，涵盖了90%的客户；第二个板块是机构养老，把居家和养老机构放在一起，覆盖10%的客户；第三个板块是医养结合，无论选择居家养老还是机构养老，只要有医疗方面诉求，均可以获得帮助。

在养老领域，各路资本都热衷涉足社区居家养老，在平安人寿居家养老事业部副总经理杨佩看来，这主要归因于我国老年人占比越来越多，养老金越来越少，人口老龄化速度越来更快，家庭的小型化和少子化使得老年人赡养会越来越难。面对这四大现状难题，保险业进入到养老领域责无旁贷。

同时，杨佩指出，目前市场上养老服务相对较少，入局养老领域需要有较强的资源整合能力，保险公司应该专注于保险产品，服务的部分交给专业的人来做，面对着市场上养老资源或服务参差不齐的情况，保险公司还需要对服务有足够的掌控能力，把各个养老阶段不同的需求形成一整套的养老解决方案，进而提供给客户。

华邦美好家园养老集团总裁助理吴华兰介绍，华邦美好家园养老集团养老板块于2013年成立，主要以机构、居家、社区相协调，通过医养康养构建养老服务体系。在吴华兰看来，价值观是判断企业是非的标准，只有敬老、孝老、尊老和爱老，才能让长者们在养老事业领域老有所终，老有所乐。

诺仕达集团康养旅居事业部总经理黄向红表示，从商业的角度评价养老模式主要有两项指标：一是市场或社会的认同度；二是企业是否正常盈利。他强调，从这两个标准来看，中国的养老成功模式还没有出现。

上海抚理健康管理咨询有限公司副总裁王宜萍表示：“虽然养老行业发展不容易，但这是社会刚需，无论如何一定会有人去做，也一定有人会成功。”

王宜萍介绍，长护险通过评估、评定之后，需要经历180天的等待期才能进入长护服务。在服务过程中，很多客户反馈等到失能状态再照护，客户实际已经很少有康复的机会。

“对康护和照护进行不同程度的区分，对老年人群而言是个关键的节点。基于这一理论，我们把居家康护服务以保险责任的方式直接写入保险保障合同，不仅能够给客户9种重疾的给付，也能在轻症的时直接享受为期半年的专病服务方案。”同时，王宜萍指出，第三方机构在跟保险公司合作时往往受制于险企的增值服务，在服务过程中往往存在客户需求和实际服务的供需错配。

吉宝置业中国养老业务发展总监张晓宇也参与了该环节的讨论。

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