王兆星缪建民国新办复盘银行保险业服务民营、小微：义不容辞，应该尽职免责政策解读
如果有人问，当前保险业最重要的任务是什么？你会回答什么，防风险，转型，推动保费收入增长？……从银保监会近期的密集发声来看，很显然还有一项很重要的任务就是服务实体经济，尤其是民营经济、小微企业，所谓“救市”其实也只是其中行动之一。
继刘鹤副总理以及一行两会领导齐发声正面回应众多热点问题，银保监会接连发布《关于保险资产管理公司设立专项产品有关事项的通知》、《保险资金投资股权管理办法（征求意见稿）》拟提高保险资金服务实体经济能力之后，10月30日，在国务院新闻办公室下午举行的新闻发布会上，银保监会副主席王兆星又携工行董事长易会满、建行董事长田国立、中国人保集团董事长缪建民、泰隆银行董事长王钧介绍了银行业和保险业服务民营、小微企业有关情况，并答记者问。
银保监会督促银行保险业服务民营经济、小微企业之意尽显，其中尤其值得关注的是，王兆星多次提及“尽职免责”，“在做的过程当中，如果出现了风险，出现了损失，如果信贷人员、管理人员尽职履责了，那么应该给予免责”，这无疑是给保险行业“救市”、服务民营经济、小微企业吃了一颗定心丸。
银保监会督促银行保险业服务民营经济、小微企业，强调“尽职免责”
王兆星在演讲以及回答记者提问中，反复表明了银保监会督促银行保险业服务民营经济、小微企业的态度，其中有很多信息值得细细体会。
党中央、国务院高度重视民营企业和小微企业的发展，金融也义不容辞地应该加强对民营企业、小微企业的支持，为民营企业、小微企业的健康发展做出我们的贡献。
为什么说服务民营经济、小微企业也是保险业当下的重要任务之一？王兆星副主席一句话就把原因交代清楚了。
银保监会今年是刚刚组建，新组建的银保监会牢固树立“四个意识”，认真贯彻落实党中央、国务院各项决策部署，一方面抓紧机构改革调整，另一方面毫不松懈地推进银行业保险业改革，毫不松懈地防范和化解金融风险，同时也毫不松懈地来支持引导银行保险机构，加大对实体经济的支持，特别是民营企业、小微企业的支持。
机构改革，行业改革，防范化解金融风险以及引导银行保险机构加大对于实体经济的支持都很重要！其中，或许有必要解释一下的是“四个意识”，是指政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识。习近平总书记在庆祝中国共产党成立95周年大会上的讲话强调，全党同志要增强政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识，切实做到对党忠诚、为党分忧、为党担责、为党尽责。
为了增强和改进银行保险机构对小微企业、民营企业的服务，我们也在督促和指导银行业保险机构，进一步改进内部激励约束机制，进一步改进内部风险管控机制，进一步建立和完善尽职免责和容错纠错机制，完善小微企业金融服务体制建设。
要进一步改进内部业绩考核、评价和激励体系，对民营企业、对小微企业做得好的，应该给予更多的激励。在做的过程当中，如果出现了风险，出现了损失，如果信贷人员、管理人员尽职履责了，那么应该给予免责。这样，才能最大程度地调动银行、保险员工服务民营企业的积极性。
尽职免责、容错纠错……看到这些词，想必保险业内很多人都会很有感触。坦率地说，自从银保监会采取一系列措施，积极推动保险资金“救市”以来，业内很多人还是颇有微词的，调侃之声不绝于耳，最典型的当如“有事的时候就叫人小甜甜，没事的时候就叫人牛夫人”。这样的心情可以理解，毕竟在2016年末那一番著名的“土豪、妖精、害人精”的言论之后，保险业的发展形势已经发生了太大的变化，以至于不少业内人士担心，这次救市之后，会不会还是一场清算？
王兆星副主席的这番话，无疑是给行业吃了一颗定心丸：救，大大方方的救，只要尽职履责了，即便出现了风险也应该予以免责。
值得注意的是，同样是在30日下午，证监会官微发布一则声明，其中第三条明确表示“鼓励价值投资，发挥保险、社保、各类证券投资基金和资管产品等机构投资者的作用，引导更多增量中长期资金进入市场”。
在一些业内人士看来，这无疑是证监会针对保险资金释放了极大的善意。
我们将更多通过激励银行保险机构发挥服务民营经济的积极性、主动性。所以，我们除了在监管政策上鼓励、引导银行业金融机构改善和加大对民营企业、小微企业的支持，同时也指导银行保险机构，要从发展战略、市场定位方面，把民营经济、小微企业放在更重要的位置，同时要把改进民营企业、小微企业金融服务、发展普惠金融等放在董事会、高管层工作中更加重要的位置。
仅仅有意识还不够，还要从发展战略、市场定位等方面，把民营经济、小微企业放在更重要的位置。小微企业金融、普惠金融做起来。
经济、保险业发展互相成就，前9月保险业累计赔款超9000亿
其实，自银保监会积极表态以来，保险公司在“救市”方面已经有了显著的进展。
例如，在《关于保险资产管理公司设立专项产品有关事项的通知》发布仅仅4天之后的10月29日，保险业首只化解股票质押流动性风险专项产品已然落地——中国人寿资产管理有限公司发起设立的“国寿资产-凤凰系列产品” 在中保保险资产登记交易系统完成登记手续。
据悉，该产品目标总规模200亿元，将按照市场化原则，发挥保险资产管理机构专业化投资能力，以股权和债权等灵活多样的投资方式，向有前景、有市场、有技术优势但受到资本市场波动或股权质押影响，暂时出现流动性困难的优质上市公司及其股东提供融资支持。
而另据银保监会披露的数据，中国保险业的“救市”其实早就已经展开。据银保监会相关负责人透露，截至9月末，保险资金运用余额15.87万亿元，投资股票和基金的规模分别为1.30万亿元和0.89万亿元，合计2.19万亿元，占保险资金运用余额的比例为8.17%和5.58%，合计为13.75%。相较8月末，9月险资投资股票和基金的规模已经增加2400亿元。
在新闻发布会上，王兆星也披露了有关保险业服务民营经济、小微企业的一组数字：
除贷款以外，银行保险机构还通过直接和间接债券投资支持实体经济、支持民营企业……保险资金也增加了债券投资的比重，目前已经达到5.5万亿元。近期发行量较大的地方政府专项债券也都是用于基础建设，近90%都是由银行保险机构进行投资的。
值得注意的是，其实保险业不用“刻意”去服务民营经济、小微企业，因为保险业，尤其是财产险业本来就是为经济（不只是民营经济、小微企业）发展而提供服务，几乎所有的产品都是如此：
企业信贷方面，信用保证保险、贷款保障保险来帮忙。“融资难、融资贵”是民营企业、小微企业所面临的最突出的问题之一，向企业贷款是银行的主业，但为企业增信却是保险业的专长。王兆星披露的一组数据显示，2018年1-9月，信用保险和贷款保障保险累计服务的小微企业达到50万家左右，为小微企业提供了增信服务，也为小微企业获得贷款提供了保障。
国际贸易方面，出口信用保证保险必不可少。出口信用保证保险对于推动出口意义非凡，权利人投保该产品后，当债务人不能履行还款义务时，则由保险人承担赔偿责任，可有效减少国际贸易纠纷，推动国际贸易发展。在国内，大部分出口信用保证保险由国内唯一的政策性保险公司——中国出口信用保险公司承保，根据银保监会披露的保费数据，2018年前8月，该公司实现原保险保费收入107.74亿元，同比增长9.74%。
企财险保障企业财物安全。企财险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其为企业财产和物资安全提供风险保障，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险。2018年前9月，企财险保费收入已经超过360亿元，而赔款也超过了160亿元。
货物运输保险为货物运输保驾护航。货物运输保险，是指承保运输中货物因自然灾害或意外事故所致损失的保险。按货物运输方式可分为海上货物运输保险、陆上货物运输保险、航空运输货物保险……可有效减少企业因为交通运输产生的经济损失。前9月，该险种保费收入已经超过90多亿元，赔款也已经超过45亿元。
农业保险推动农业经济发展。农业保险对于推动农业经济发展至关重要，也是国家给予大量财政支持的保险领域之一。近些年来，在传统农险的基础上，新型农业保险层出不穷，包括气象指数保险、收益损失保险、“保险+期货”类产品等等，有效适应了新型农业经营主体的保险需求。缪建民提供的一组数据显示，上半年，中国人保农险保障金额就已经达到1.28万亿元，光今年上半年累计的赔付金额就超过了81亿元。
科技保险、首台（套）重大技术装备保险助力科技创新。据缪建民介绍，中国人保集团是行业内唯一的科技保险试点企业，在北京、天津、武汉、重庆、深圳等城市建立了专业的科技保险子公司，设立了轨道交通、半导体、风电、光伏等12个行业技术基地。另外还牵头设立了行业首台（套）重大技术装备保险共同体，为2000多家科技型创新企业提供了1600多亿元的风险保障。
……
保险业为经济发展保驾护航，反过来，经济发展也在促进着保险业的发展，实体经济表现差，财产险乃至人身险都会受到牵连，从这个意义上来讲， 服务支持经济发展，无论是民营经济还是小微企业，其实也都是在为保险业挖掘新的机遇。
保险业究竟为经济发展做出了多大的贡献？在新闻发布会上，王兆星一句话其实就给出了答案：
前三季度，保险业累计为全社会提供风险保障达到5746万亿元，同比增长97%，累计赔款和给付支出9129亿元，对实体经济的发展和缓释风险都发挥了重要作用。
