众安保险作为国内首家纯互联网保险公司，2013年成立时马云、马化腾、马明哲三马共捧，红极一时。当然，众安也不负众望，大胆创新了保险电商化、场景共生和跨界共创三种业务模式，分别命名为互联网保险的1.0版本、2.0版本和3.0版本，领互联网保险一时之风气，格调不可谓不高。“超体式”发展一举斩获“2015中国最具成长性保险公司”，如果保险业创新也有“琅琊榜”，那众安保险必有一席之地。

3月，推出小米盗刷险、河狸家O2O安心保障险；

4月，推出美团外卖食品安全险；

5月，推出美的空调高温补贴险、轮胎意外保险；

6月，推出E代驾代驾司机意外险、知因保·乳腺癌基因检测保险；

7月，推出云计算保险、互联网消费信保产品“买呗”；

8月，推出步步保智能健康险、诉讼费用保险“维小宝”；

9月，推出大疆无人机售后服务险、Airbnb境外旅行保险、“摇一摇”航班延误险；

10月，推出投资型航空综合保险，众赢一号投资型家庭财产地震保险，众赢二号……，众赢三号……；

剧情突然间硬生生的反转了，套用一句戏文，想不到浓眉大眼的众安保险也“叛变”了。

在刚刚成立满两年这个当口，众安保险就忍不住打起规模保费的主意了。近日，保监会批复众安保险试点经营4款投资型财险，每款销售规模均不得超过30亿元。明眼人一看便知，这类保险纯粹是用来“刷保费”“打脸充胖子”的，格调有点Low，两家近年来大干快上的中小险企便是此中高手，但由于风险大收益低，容易“偷鸡不成蚀把米”，往往被所谓的正统做法所拒绝。众安出头干这个事，还是有点节操碎了一地的意思。

众安保险根正苗红，自降格调为什么？《燕梳新青年》分析，原因有三：

一是不让老大为难。众安背靠三棵大树，自然是意气风发，但也有明显短板，依托阿里的退货运费险占了保费绝大部分，2014年众安保费收入约7.94亿元，其中退运险保费就有6.13亿元，占到了全部保费收入的77%。但伴随着中国经济下行，网上零售的日子也不好过，主要电商平台流量在2015年严重放缓，众安依靠年复一年的双十一创造保费奇迹变得愈发艰难，“皮之不存，毛将焉附”？

近期，蚂蚁金服收购了国泰产险60%的股权，另立保险门户的野心昭然若揭，虽口头上仍一团和气，但干儿子和亲儿子终归亲疏有别，“父母恩深终有别，夫妻义重也分离。人生似鸟同林宿，大限来时各自飞。”众安独享两年垄断好时光，也该自立门户了，若再哭哭啼啼粘着不离开，那就让老大为难了。既然不能在一棵树上吊死，何不来一计“金蝉脱壳”，从阿里系统中走出来，把保费来源紧紧掌控在自己手里，不再受制于人。

二是不让朋友寒心。众安保险在2015年进行了惊世骇俗的融资，融资规模为57.75亿元，估值高达500亿元。资本不是活雷锋，是有变现要求的，蚂蚁金服传言在2017年上市，众安作为蚂蚁金服的战略投资，是蚂蚁金服做大估值的先头部队。新增的5家财务投资者摩根士丹利、中金、鼎晖投资、赛富基金、凯斯博，都是江湖上赫赫有名的大腕，集中来捧场，自然也会要求有回报，做大估值的压力不可谓不大。

众安2015年可能做到20亿保费，但即便是年年翻倍，2017年到了80亿，又能如何？在中国3万亿保费的大盘子里占了不到千分之三，排不上号，无足轻重，头戴首家互联网保险公司的概念，好说不好听。你可以讲模式、讲概念、讲细分领域、讲成长速度……但大量的投资人、媒体、网民却只能从保费上看出端倪。徒唤奈何？不妨来一计“浑水摸鱼”，假如120亿的额度用满，众安便会“手中有粮、心里不慌”，资产负债表和利润表能好看一些。捧场的都是资本圈里的朋友，先确保砸不了招牌再说。

三是不让对手得益。易安、安心、泰康在线筹备紧锣密鼓，开业在即，京东、腾讯都传出来要成立互联网保险公司，再加上传统保险企业的互联网+，各类新型的互联网保险平台，互联网保险的江湖也即将人满为患。但互联网保险的道路清楚了吗？模式成功了吗？答案大半是否定的。现实情况是挺难的，2014年互联网保费收入858.9亿元，产险中95%是把车险简单搬到网上销售，寿险中90%是依赖第三方平台销售高收益万能险，互联网保险简单了、粗暴了、做俗了。

众安自然心知肚明，新成立的公司没有阿里这样的大平台支持，更是不可能走出新路来，不怕他萧规曹随，就怕他独辟蹊径。万一易安、安心、泰康在线等也想到了投资性财产险这个利器，玩一把弯道超车，众安最牛互联网保险公司的名头就会花落他家，经营层想必难辞其咎。众安可以相信自己是互联网保险的忠实信徒，但他不能保证易安、安心、泰康在线等也是忠实信徒，陷入智猪博弈，只能先下手为强。先施一计“以逸待劳”，率先烧开一道防火墙。众安额度120亿，后来者自然要以此划线，按规矩办，也就占不了众安的便宜。

当然，投资性财产险有积极一面，不能一竿子打死，它对资本金的消耗较大，刚好可以匹配众安无处可去的大量资本；对投资端带来较强压力，也能最大化众安借助互联网投资的能耐，不管是设立互联网投资基金，还是做带保障的P2P产品，都还是有创新空间的。

互联网保险难在创新，光靠概念不管用，吃饱肚子才可靠。国内浮躁的市场却不能够给创新足够的空间和容忍，事急从权，众安向现实低头，情有可原。但就此判断众安背离互联网创新为时尚早，虽不是“麒麟才子，江左梅郎”，但也知道众安保险有上、中、下三策可选。

上策：投资性财产险作为一锤子买卖，适可而止；全力以赴坚持创新，做中国互联网保险的发展探路者，格调要高，成色要足，“东方有佳人,绝世而独立，一顾倾人城，再顾倾人国”。

中策：左右互搏，左的彻底，右的到位，一边抓创新思维，一边抓资金驱动，视竞争对手的策略相机而动，始终以保持自己的优势地位为目的，也可以“出将入相，倚马封侯”。

下策：发展投资型财产险上瘾，顺势推出一套互联网保险4.0版本的理论，把互联网创新和投资性产品统一起来，小心以创新之名，大力行资金之实，那就真的“世间再无众安，此地空余回响”了。

众安，请记住，你不是在走自己的路，你是在走中国互联网保险方向之路。