于是，互联网保险，成为保险业推进供给侧结构性改革的重要手段之一，其推动着从线下到线上的保险供给方式创新探索；与之伴随的，是丰富多样互联网产品的井喷；随着模式探索的深入，将保险与医疗健康产业深度结合又成为重要方向之一。

在这其中，泰康在线，一家年复合增长达到90%的保险公司无疑值得关注。2020年，在财险业增速不足5%的情况下，泰康在线实现超过80%的保费增速，高居行业增速首位，总客户数超1亿人，健康险保费更是实现128%同比增长。

顺应供给侧改革大潮，泰康在线2020年保费收入增速超80%

供给侧结构性改革的目的之一，就是扩大有效供给，提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性,更好满足广大人民群众的需要。具体到保险业，最迫切需要解决的问题就是供给难以匹配需求的问题。

随着80后、90后逐渐成长为社会中坚力量，保险主力客群迭代，叠加电子商务的普及，最终推动了互联网保险的大发展。数据显示，2013-2020年，互联网保险保费收入从318亿元增至2908亿元，年复合增长率近40%。

以泰康在线为代表的互联网险企，作为线上化的先行者，在消费者健康保障需求这片土地上，通过互联网手段数年拓荒，也在线上化探索的过程中取得快速发展:

一方面，其利用科技满足用户线上化便捷体验的需求，实现从线上化到数据化的转型，并积极迈向智能化。如智能客服机器人每秒可同时服务8000客户；核保和理赔自动化率高于98%；最快理赔时间仅为1秒；公司自研的车险AI自动定损系统部件识别率>90%，损伤识别率>85%。

另一方面，泰康在线努力融入更多场景，将线下医疗与线上保险结合起来，通过供给侧的产品创新，解决不同医疗场景下的支付问题。如，对接泰康拜博口腔的齿科保险、对接自有医院体系的百万医疗险等。

2020年疫情的爆发，让医疗供给侧发生了新的变化，互联网医疗逐渐被用户所接受并成为一种习惯。互联网医疗弥补了供给侧的不足，推动着医疗服务在供给上逐渐发生着结构性的变化。

与此同时，疫情期间线下业务受阻，零接触云赔付的线上保险需求如浪潮般席卷而来。在供给侧与需求侧的碰撞下，泰康在线率先走上了与线上医疗融合的道路。

疫情期间，泰康在线不仅为用户提供视频问诊增值服务，更是推出“微医保·门急诊医疗险”等创新产品，将二级及二级以上公立医院门急诊、线上诊疗和购药纳入商保支付范围，并构建了预约、问诊、购药、理赔、评价的闭环。在疫情最严峻的2020年第一季度，泰康在线逆势实现保费收入同比增长233.05%。

泰康在线五周年数据显示，已有超过一亿的客户在泰康在线接受健康保障。其客户的地域分布最南至海南三亚，最北至黑龙江漠河，最西至新疆乌恰县，最东至黑龙江佳木斯抚远县；从经济发达的一二线城市的白领，到四五线小城，甚至乡村的家庭主妇，都通过泰康在线拥有了一份互联网健康保障。历经数年发展，如今互联网保险从非主流渠道走向舞台中央，互联网健康险从一个冷门的保险产品，变成了客户日常生活的必需品。

截至2020年末，泰康在线当年健康险保费规模达65.46亿元，在73家开展互联网财险业务的公司中排名第一，名副其实成为了互联网健康险第一品牌。

从支付补偿到全流程综合解决方案，泰康在线发力打造保险新生态

虽然泰康在线成立时间仅有五年，但泰康对互联网保险的探索可追溯到2000年。

当时，伴随着中国第一次互联网大潮的开端，泰康保险集团董事长兼首席执行官陈东升很早意识到互联网的重要性，2000年8月便上线了泰康在线网站，作为泰康人寿官方网站正式开通，迈出了从线下到线上的保险供给方式创新探索的第一步，率先实现真正意义上全程在线投保。

在产品方面，泰康在线先后推出被认为首款具有互联网思维的保险产品“微互助”、面向互联网年轻创业者的保险产品“乐业保”、首创全民免费模式的保险产品“飞铁保”等等，一直是行业创新“排头兵”。新的发展形势下，泰康在线再度走到了行业前沿，依托泰康保险集团的医养生态，建设“保险新生态”，推动供给侧结构性改革。

2020年，在泰康在线成立五周年庆典上，泰康在线CEO刘大为首次提出“保险新生态”的概念——基于客户需求的变化，以守护客户的美好生活为出发点，拥抱科技、拥抱大健康，广泛连接服务资源，发挥保险资源聚集器和分发器的作用，为客户提供对抗风险的综合解决方案。

在“保险新生态”中，保险能够突破产业链整合服务资源，从产品创新向服务致胜，从金融解决方案到服务解决方案，从而实现从“保健康人”到“保人健康”的转变。

泰康保险集团“重资产”的医养资源，为泰康在线“保险新生态”构筑了护城河。在“医”方面，泰康保险集团十余年对于医养的深耕，拥有多所养老社区配套的三甲医院，为泰康在线提供了无可比拟的医疗资源；在“药”方面，泰康早在2015年就先后投资了信达生物等医疗健康领域 IPO 企业，并在2021年入股叮当快药，打造“医、药、险”的产业生态闭环。

而对于泰康保险集团来说，泰康在线则像一个轻骑兵，以互联网这种轻盈的方式，把泰康的各种康养等能力，覆盖至更年轻、更分散、更初级、未来可能成为重模式主义的人群，让用户得到更多的泰康的服务。

如今，泰康在线的生态，不仅仅局限于集团内部，也在向外部更广阔的空间进行拓展。目前，泰康在线“保险新生态”已经形成了“保险+医疗”“保险+药品”“保险+健康管理”等多个模式，覆盖诸多合作伙伴：

保险+医疗：不仅依托二级及以上公立医院、泰康自有综合医院等医院资源，覆盖全国330个城市、2694家医院、近百家中高端儿科诊所、711家体检机构、1009名专科医生和25万+线上问诊医生；而且在齿科领域，通过对接泰康拜博口腔等机构，填补齿科保险空白，平均为用户节费60%。目前已覆盖1639家齿科诊所。

保险+药品：通过与叮当快药、镁信健康的DTP药房合作，搭建保险+药品配送服务，保障癌症特药及日常用药需求。目前已覆盖5000家药房、470家DTP药房，覆盖OTC和处方药品17000多种。

保险+健康管理：提供家庭医生、视频问诊、二次诊疗等服务，2020年推出疾病管理体系，通过对客户健康状况的监控，辅助客户进行规范化诊疗，进而达到有效控制疾病的发生或发展的目标，目前已覆盖上万患者。

在“保险新生态”下，保险不只是提供经济赔付的产品，而是一个包括保险、医疗、药品、健康管理等在内的综合解决方案。如泰康在线此前推出的“微医保·门急诊医疗险”，除了可报销线下门急诊费用外，还创新性的将在线问诊纳入报销范围，与泰康互联网医院和叮当快药的线下配送相结合，实现在线问诊-电子处方-线下送药-线上直赔，提升消费者服务感知，充分释放和保障门诊就医需求，让患者有医可看、有药可用；

五年供给侧改革的探索实践也让泰康在线收获颇丰。截至目前，泰康在线总客户数量1.48亿，保费收入在财险业排名第14，远超一众成立较早的财险公司。在4月9日即将举办的第三届武汉世界大健康博览会上，泰康在线也将进一步展示诸如疫路畅行核酸检测综合保障、小确幸·疫苗意外险、护肝保保险计划等保险新生态”建设成果，为消费者提供更多优质的保险产品和服务，助力保险业供给侧改革。

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