2020年已然过去，在疫情影响下，健康险成为保险业最火的险种，而健康险中最火的，非惠民保莫属，据不完全统计，2020年6月，四川成都、德阳和湖南长沙三地惠民保几乎同一时间上线，9月份在全国推出惠民保产品的城市一度更是达到19个。截至目前，已有超过140座城市推出，参保人数达到3000万人。

1月5日，武汉惠医保正式在支付宝上线，成为2021年首款惠民保产品。作为“英雄的城市”的定制普惠医疗险，在惠民保产品普遍的低保费、高保额特征之上，武汉惠医保将新冠肺炎和新冠疫苗接种纳入保障范围，实属国内首创。

武汉惠医保正发布，全国首创将新冠肺炎身故纳入保障范围

1月5日，秉承着“带病可投保，守护英雄城”的理念，在武汉市政府的指导下，武汉市定制普惠型医疗保险“武汉惠医保”正式发布。

据了解，武汉惠医保由人保财险武汉市分公司、太保财险武汉中支、太保寿险汉口中支、天安财险武汉中支四家公司联合承保，保费168元/年，最高保额320万元，参保窗口期为1月5日至2月28日。与惠民保普遍特征相同的是，凡是武汉市医保参保人群均可投保，不限年龄、不限既往病症。

从保障范围看，武汉惠医保涵盖疾病住院医疗费用、35种院外肿瘤及罕见病特药、质子重离子医疗以及新冠肺炎身故、新冠疫苗预防接种异常反应或偶合症等，累计最高保额达到320万元。具体如下：

虽然各地推出惠民保产品已不属罕见，但武汉惠医保仍有两大亮点值得关注：

一是将新冠肺炎身故及新冠疫苗接种异常反应或偶合症纳入保障范围，这是针对疫情曾经肆虐的武汉的独家定制保障，也是在全国范围的首创。保险期间内，参保人首次确诊感染并导致身故的，可获得10万补偿；被保险人在接种政府指定新冠预防疫苗后，确出现异常反应或偶合症医疗意外事故身故或伤残的，赔付最高10万元，同时赔付住院津贴200元/日。

二是首个支付宝作为唯一合作平台的惠民保产品。在本次武汉惠医保中，支付宝作为唯一的平台方参与。而在目前超过140个城市推出的惠民保产品中，往往是微保、360保险等互联网保险平台较为活跃，蚂蚁保险虽然也有参与，但作为独家合作平台尚属首例。

据了解，除了武汉市政府指导、支付宝参与外，镁信健康也在其中扮演着重要角色，武汉惠医保也就成为继苏惠保、杭州市民保、宁波市民保、湖南全民保等之后，镁信又一款定制型城市普惠险的落地。

武汉惠医保发布仪式

多级政府部门发文支持引导，惠民保产品形态渐趋完善

2015年起源于深圳，2019年推广，2020年遍地开花，“惠民保”目前已经覆盖140多个城市，参保人群超3000万人。疫情下民众健康意识激发、《关于深化医疗保障制度改革的意见》将商业健康保险纳入医疗保障制度体系，车险综改带来的保费下滑，财险公司发力非车险等因素，都将惠民保推向一个又一个高潮。

由于对接医保的特性，各地政府部门的态度，对惠民保的发展起到重要作用。近段时间以来，浙江、成都医保局、海南多地发文支持惠民保，银保监会也进行征求意见，引导健康发展：

2020年5月，成都医保局发布《关于促进健康保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见》，强调要充分认识发展社商融合型普惠式健康保险对于建设完善多层次医疗保险体系的重要意义，将发展健康保险列入工作计划，支持产品开发，做好配合推广工作，协助提升服务能力；

2020年11月，浙江医保局等多部门发布《关于促进商业补充医疗保险发展 进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见》，成立商业补充医疗保险工作专班，规定商业补充医疗保险不得设置年龄、健康状况、等参保前置条件，保费与个人疾病风险脱钩，并允许使用医保个人历年账户余额购买；

2020年11月，海南惠琼保发布时，海南医保局、海南银保监局更是联合发布红头文件，予以支持。

在迅猛发展的过程中， 惠民保产品同样出现了一些问题，银保监会也下发征求意见稿，要求险企结合当地特点，合理预估参保人数规模、科学合理定价等，目的是“规范保险公司定制医疗保险业务的发展，切实提高参保群众的保障水平，促进长期稳健可持续发展”。

产品形态方面，惠民保也在不断走向成熟。2020年12月，由广州市政府部门操刀的“穗岁康”，对门诊、药品、特殊医用耗材等费用进行分类，设置不同的报销和免赔额，并将应当由第三人负担的费用列入不予报销范围，且180元/年的保费高于市场上多数同类产品定价，更有利于长期持续经营。

日前，新冠疫苗获批上市，全民免费接种。而此次武汉惠医保，在惠民保产品的普遍特点之上，将最关心的新冠疫苗接种问题纳入保障范围，也是产品提供民众最需要的保障、减轻医疗负担、不断走向成熟的标志之一。

< END >