科技在提高效率中的作用自然不容忽视，近年来中国大地保险发展亮点颇多，车险业务品质不断改善，非车险占比不断提升，颇有第二梯队“小平安”的意思，在高度同质化竞争的财险市场硬是走出了一条差异化的发展道路。在这其中，科技就扮演了极为重要的角色。

车险精细化、“大非车”战略落地，大地保险成为财险市场的转型劲旅

国内财险市场最大的特征之一，即“马太效应”显著，强者恒强，弱者恒弱，“人太平”老三家的市场份额虽常常此消彼长，但凭借成立早、网点多、品牌大等优势建立的行业龙头地位始终没有动摇，三者排名也依然固若金汤，截至2020年上半年，老三家合计市场份额仍高达64.54%。

多年来，面对“死水微澜”的财险市场，发现、发掘那些有着特征鲜明、路径清晰的“搅局者”成为业界一大乐趣，因为只有这些搅局者才代表着新的可能，才有望打破市场既定格局，真正的实现“弯道超车”。

第二梯队中的大地保险无疑就是这样一个存在，2018年11月，其当年累计保费收入首度跻身前五，一度改写第二梯队险企排名。

2014—2019年，大地保险无论是规模、利润还是总资产均实现了快速发展。此外，公司还完成百亿增资、车险精细化、“大非车”崛起战略落地，可谓摸着石头探寻出了一条自己的转型之路。2015年，其净利润首超10亿元，迄今，已连续保持5年。

表：大地保险2013—2019年

保费收入、净利润及市场份额情况

数据来源：公开资料。

通过其母公司中再集团发布的半年报显示，2020年上半年，大地保险总保费收入257.63亿元，同比增长5.7%，其中车险业务原保费收入142.38亿元，同比增长2.3%，非车险业务原保费收入112.31亿元，同比增长9.7%。利用

在这期间，其业务品质也不断改善，车险方面，重点提高家用车等效益险种投保率，同时控制特种车和货车等高风险业务占比，车险业务质量显著提升，家用车占比超过70%。

三新三聚焦战略奠定转型基石，科技驱动客户综合经营战略蓝图升维

在死水微澜的财险市场实现“弯道超车”是诸多中小公司共同的梦想，为实现这一梦想也有不少险企在产品设计、服务端努力创新，但很快就发现，在高度同质化的市场竞争中，所有的新产品、新服务，都不能帮助险企建立真正的“壁垒”，都将很快被同业效仿，难以形成差异化优势。

归根结底，在信息高度发达的今天，事物的可复制性大大提高，浅层次级的创新难以持久，真正体现企业核心竞争力的仍然是“效率”，这就要求企业不断深化科技应用，切实推进精益运营，以最低的成本最快的速度去赢得客户的信赖。

早在2014年，大地保险即确立了“二次创业三步走”战略，明确提出用6-10年时间，把公司建成具有中国大地特色和比较竞争优势的优秀大公司，在这过程中，科技逐渐成为其一个鲜明的标签。

2017年，大地保险提出“三新三聚焦”战略：新模式，聚焦客户；新业态，聚焦布局；新系统，聚焦科技。旨在推进多元生态裂变的经营布局，打造科技驱动的客户综合经营体系。

而在这之前，大地保险早在2016年就启动了核心业务系统“筋斗云”的设计建造工程——这是大地保险自2003年成立以来规模最大、范围最广、最复杂的一项工程。为此，大地保险在全系统内抽调300精兵强将投入其中，历时18个月的开发、三批试点，最终替换13个系统、更新改造周边43个系统，对十几亿历史数据进行清洗和迁移，并成为大地保险在科技新时代的“终极武器”。

“筋斗云”包括“一工厂、两中心、六平台”，其中一工厂，是指产品工厂，两中心是指配置中心、运维中心，六平台是指承保、再保等六大业务平台，全面覆盖所有业务线条，有效提升客户经营水平。

通过推动线上化触达客户，大地保险对客户进行画像，并进行精准保险服务推送。截至目前，大地保险线上化注册客户数量超过1000万，其线上化服务涵盖了用车、医疗、健康、出行、娱乐、消费等32大类共1000多项服务，通过着力打造一县一品精品服务工程，目前覆盖率已达96%。

与此同时，其与百度、阿里、腾讯等有着广泛的合作，通过联合实验室，对客户进行画像，建成了客户画像平台，能够分析了解客户需求，对客户进行可视化互动。在公司的数据中台，每个客户多达1000多个标签。

通过大数据建模，分析出客户需要的保险服务，精准推荐变为现实——通过这种方式，大地保险的健康险交叉销售成功率提升了60%，短信回复率提升20%。

而在运营方面，众多新科技手段的应用，在提升效率的同时，也充分提升了客户体验。例如，从2019年开始，大地保险引入了30个RPA机器人，完成了97个业务流程的自动化，月均节省4000个人力小时。

再例如，目前大地保险每天有超过100万通电话是通过智能语音拨打出去的，接通率超过90%，节省了外呼坐席人数80%。

渠道赋能方面，大地保险首先通过9类信息维度对销售人员开展画像和分群，实现数字化精准认知；其次，通过8类能力维度对销售人员开展测评和定位，实现线上化精细管理；最后，结合客户画像和分群，打造1+N产品精准推送体系，实现智能化销售支持。

保险科技“新基建”仍在路上，加速核心系统现代化改造构建未来价值生态系统

金融科技席卷全球，持续释放着巨型磁场的强大向心力。

全球领先的保险公司正积极布局生态和科技以建立“超越保险”的商业模式，以兼并策略和核心业务的纵深拓展实现业务扩张，以IT系统再造和核心人才培养支撑组织成长，引领全球财险市场出现新的变化趋势。

作为全球最重要的新兴保险市场，科技已经成为我国保险业底层的“新基建”。大数据、人工智能等新科技手段逐步深入运用于行业发展，将行业带入保险科技的新时代。以财险为例，不少公司不再将目光仅仅盯着市场份额的变化，开始抛弃原始的费用战和渠道战，不断加快科技驱动的步伐。

深化科技应用，不仅是险企自身的诉求，也是监管的期望。今年上半年，银保监会下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》指出，到2022年，农险、意外险、车险、短期健康险、家财险等业务领域要达到80%以上的线上化。同时，银保监会鼓励具备条件的公司探索全流程线上化。

未来，如何加快从传统模式的产险公司向创新型、科技型产险公司转型，逐步迈向平台时代呢？大地保险已经给出答案：将结合客户生活高频的需求，深挖场景，针对客户在生活服务中的需求和痛点，与合作伙伴共建“生活保险大平台”，为客户提供更加优质的服务体验，打造生态圈，实现“科技协同、流量打通”。

可以预见的是，未来，保险业必将涌现出越来越多的“新基建”样本，而占据先发优势的大地保险走出来的模式，无疑会给保险科技行业不断带来新的经验。

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