编者按

12月21日，由『慧保天下』主办的“2023数智保险专题研讨会”在深圳星河丽思卡尔顿酒店正式拉开帷幕，来自全国各地的100多名保险公司、保险专业中介、科技公司、咨询公司中高层人士等参与了此次活动，共议数智保险发展新浪潮。在“助力新质生产力，保险数智化经营逻辑演进”研讨交流环节，前海产险副总经理李玮玮分享了存量时代降本增效大考验的应对方式。

在演讲中，李玮玮表示降本增效对于中小财险公司是关乎生死存亡的问题。如何利用数智化降本增效，一方面要用数智化逻辑转变经营者的思维方式；另一方面，要有适应公司自身特点的路径选择。由于成本有限，前海产险选择了小切口介入，精细化推进路径，即在资源有限的情况下，重点推进某一领域的数智化。未来前海产险将扎根过往互联网化、数据化经营经验，继续在细分领域大胆探索、谨慎求证。

以下为李玮玮演讲全文：

李玮玮 前海产险副总经理

2023年，于世界、于我国、于行业，都是进入深度调整变革周期的一年。调整中有变革，危机中有先机。保险行业形成新质生产力，穿越周期，数字化、智能化是无法回避的话题。数智化如何应用于行业，提升存量时代降本增效效能，赋能增长新势力，形成深耕“专精特新”细分领域竞争壁垒？对于这一问题，产、寿险公司，大中小公司，国有、民营保险公司答案不尽相同，战略策略、路径选择以及实现方式“千司千面”，各显功力。

前海产险成立于2016年，是一家典型的小型民营产险公司，在目前高度不确定与复杂的外部发展环境下，降本增效关系着经营现金流，关系着盈利能力，关系着企业的生死存亡，这意味着我们不但要有深耕“专精特新”细分领域的耐心和恒心，而且也要有寻求新增长路径的勇气和魄力。面对既无法高举高打进行数智化建设，又无法置身事外的两难境地，前海产险的选择是，一方面用数智化逻辑转变公司各层级经营者的思维方式，让数智化不仅停留在技术层面，更融入公司经营血脉；另一方面，在具体建设策略上，借用微创手术的逻辑，选择“小切口介入，精细化推进”的路径，让数智化转型既兼顾企业发展“眼前的苟且”，也看得到“诗和远方”。

面对现实，前海产险自成立以来，就是一家以非车业务为主的产险公司，非车业务占比在60%—70%左右，因此，我们着重在重点非车业务的关键环节，推进数智化重塑。以雇主责任险为例，众所周知，该业务风险较高，不少公司视为畏途，必须下大力气做好前中后全流程风控和精细化运营，才有可能出效益，这代表着要干大量的苦活累活细致活。我们以多年经营积累的数据、运营经验为基础，将这些苦活累活标准化、数据化、网络化，进而智能化，提升风控精准度。例如反欺诈环节，我们将雇主责任险每个业务场景细化，分类引入各场景下参与者社交关系，挖掘行为模式，加上外部信用数据等等，命中黄牛的几率大大提高，将理赔人员从大量数据分析、索赔材料比对等工作中解放出来，减损降赔效果也更为明显。上述思路，在前海产险2023年的经营结果上成果初显，2023年，前海产险保费收入15.5亿元，实现两位数的增长，23单车险、非车险保单成本率均在100%以内。

展望未来，前海产险将扎根过往互联网化、数据化经营经验，继续在细分领域大胆探索、谨慎求证。例如，新能源车险，相较于传统燃油车，新能源车更像是一部安上了轮子的“手机”，是万物互联网上的一个终端，也是多个场景搭载的平台和流量入口，从这个意义上，完全可以用非车和互联网业务的逻辑来做新能源车险，或许可以走出车险经营的另一片天地。

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