编者按

2023年5月11-12日，中国保险行业协会在上海召开 “中国寿险业峰会（2023）暨人身险专委会工作会议”，会议深入学习贯彻党的二十大精神，以“奋进开创人身保险高质量发展新局面”为主题，开展主题演讲和圆桌对话，同时进行了人身险专委会换届会议。

上海银保监局党委书记、局长王俊寿出席会议并发表重要讲话，他回顾了自2018年银保合并至今5年时间内，监管系统针对人身险行业所采取的一系列举措及其成效，指出，市场乱象得到初步遏制，公司治理得到相应完善，经营管理得到有效规范，回归本源得到基本体现，风险机构得到有序处置。与此同时，监管系统自身也得到了进一步的发展。

他表示，公司治理是“牛鼻子”，过去很多保险公司股东出了问题，把保险公司拖下水，有的直接送进了ICU、甚至是破产的边缘，这都是惨痛的教训。

面向未来，王俊寿在讲话中也提出新的期待，提出，希望监管评级能够真正成为监管对公司精准画像或风险画像的一个抓手。

在提及近期欧美金融市场危机时，他则表示，无论是对银行业还是保险业，首先必须要做到“心中有数”，出了问题以后能“脑中有方”，真正着火冒烟时能“手中有牌”，能有组合拳去应对。“预则立，不预则废”，对于任何一家保险公司，我们都要求要有预案，要做好压力测试。所以现在我们新批设金融机构都提出要签“生前遗嘱”。

以下就是王俊寿演讲内容实录：

编辑

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王俊寿 上海银保监局党委书记、局长

尊敬的学平首席，各位领导、各位同事、各位嘉宾：

大家上午好！

很高兴这次既是作为上海东道主，同时也是作为银保监会的派出机构，对这次峰会的召开表示热烈的祝贺。一直以来，监管部门对保险行业倾注了大量的监管资源，不断强化监管引领。自上一轮监管改革以来，身处基层的监管部门，我有很多心得和体会，也借这个峰会和各位业界的精英做一些交流和探讨。我想我们目的是一样的，都希望寿险业能够实现高质量发展，能够实现价值成长，能够真正坚持人民性、普惠性，真正实现保险为民的宗旨和思想。

01

边际向好，任重道远

自上一轮监管改革以来，我们按照中央的要求和部署，引领行业回归保障本源。保险行业逐步实现由乱到治，由过去的野蛮扩张、粗放经营、脱实向虚，真正逐步回归到保险保障的本源。这既是中央的要求，也是行业发展必然，同时也是监管的使命。我结合行业发展和监管当局这五年来对寿险行业的监管，谈谈五方面的体会。总体上，我认为寿险行业边际向好、任重道远。具体体现在五个方面：

一是市场乱象得到初步遏制。过去保险行业特别是寿险的不当销售等问题，引发了投诉、信访，以及业界社会对寿险业的诟病。对此，监管部门竭力重塑行业形象，重点治理销售展业行为以及数据的真实性，遏制“退保黑产”对整个行业的侵蚀。在外部为行业营造良好的环境，在内部引领各公司自身强化内部管理。通过“内外兼修”，寿险行业的市场口碑、行业形象得到了很大程度的改善。

例如，上海去年打掉了150多人的“退保黑产”团伙，有力净化了市场环境，防止保险公司被黑中介、野中介抹黑。我们还将继续大力整肃市场秩序。上海银保监局这五年来，特别是新一届党委成立以来，我们乱世用重典，不断荡涤和净化市场，使寿险行业在销售端、市场形象端得到了边际向好成果。同时这也是各公司努力的结果，未来还需要久久为功。

二是公司治理得到相应完善。公司治理是“牛鼻子”，我们按照中央的要求和银保监会的部署，不断加强各保险公司的公司治理。近年来，银保监会先后公布了几期违法违规股东的名单。过去很多保险公司股东出了问题，把保险公司拖下水，有的直接送进了ICU、甚至是破产的边缘，这都是惨痛的教训。为了抓牢公司治理这个“牛鼻子”，银保监会和各派出机构采取了铁腕雷霆手段治理各种违法违规股东，确保各保险公司能够保持良好的架构和健康的肌体，平稳运转。

三是经营管理得到有效规范，我们过去普遍存在着以业绩论英雄、以规模论成败的导向。过去行业一到年初都讲“开门红”，部分机构存在短期冲业绩、顾头不顾腚的问题。近年来，我们按照银保监会的要求部署，一直强调树立长期主义。保险业不能搞百米竞赛，而要搞马拉松，要靠长期主义。因此我们提出规模导向要转向价值导向，要追求内涵价值发展，从低质量的“人头”走向高质量的“人力”，由资产负债的驱动转化成价值成长的驱动。

以前很多基层销售的问题，跟保险公司顶层设计、顶层导向有很大的关系。希望各保险公司不断优化自己的考核机制，在绩效考核、多维度价值考核中，很好地兼顾发展、合规、风控和可持续的关系，特别是要把ESG理念、把长期主义和合规文化内嵌到考核架构中。一方面提升公司的核心竞争力，另一方面有效应对和抵御各种短期行为造成的行业乱象。

四是回归本源得到基本体现。党的十八大以来，特别是近五年来，在监管部门的引领下，保险行业回归保障本源得到了很好的体现。比如期缴业务占比大幅提升，新单价值提升，在业务转型当中保险行业能更好地支持实体、支持新市民、支持养老保障体系建设等。这些都是寿险业的蓝海空间。过去很多保险公司办成了银行，变成了股东的摇钱树和提款机，这是背离初心和初衷的。我们强调“人民性”，最终要体现在“保险为民”上。保险的四大基本原则第一条“最大诚信原则”，强调“我为人人，人人为我”。但是过去很多保险公司背信弃义，忘记了保险首先要遵循最大诚信原则，忘记了保险作为“缓冲器”“稳定器”“压舱石”的作用。而这几年保险业回归本源让这些效果成功得以体现。

五是风险机构得到有序处置。根据银保监会的要求部署，我们按照“十六字”方针特别是“精准拆弹”的要求，有序推进高风险机构处置。金融风险具有外溢性，我们既要逮到耗子还不能打碎瓷器店。在处置高风险机构的案例中，我们深深感受到，机构一定不能输在起跑线，一定要系好“第一粒扣子”，一定要根红苗正地成长。发展慢一点、速度慢一点没有关系，绝对不能冒进、“大干快上”，甚至“挂羊头卖狗肉”。寿险公司出了问题原因有很多，核心在于高层的初心、决策、战略出了问题，我们要吸取教训，行稳而致远。

02

改革发力，成果初现

一是监管导向更加明确。过去对保险业的偿付能力监管主要依据偿一代，偿一代存在以规模为导向的局限。现在依据的偿二代则以风险为本，更加突出保险为民的保障功能。“保险姓保”“监管姓监”，各就各位，这是2018年机构改革后银保监管合力形成的更强有力的信号，引领保险行业稳健、高质量发展和回归本源。

二是监管权威更加彰显。五年来，监管部门加大了对各种违法违规行为和乱象的整治。上海银保监局这4年多来对各类保险机构的罚款接近2800万。《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国保险法》在处罚的标准和金额方面存在一定差异，对保险机构处罚的金额相对低一点，目前两个法律都在进行修订。上海银保监局4年多来对保险机构的处罚，对市场形成了强有力的震慑作用。

三是监管力量更加强化。我们本着监管为民和以金融消费者权益保护为中心的监管理念，强化了监管力量的整合。2018年机构改革前，原来保险业的监管部门大部分只到省级，仅个别省份有地市分局。而银行业的监管部门有延伸到县里的办事处。2018年机构改革以后，省市县村各级都有了保险监管的哨所，都有了“探头”。为什么过去保险业乱象丛生，就是由于对市场、对监管缺乏敬畏。对监管的敬畏，并不是对监管者的敬畏，而是对监管规则和法律的敬畏。2018年机构改革后最大的一个好处是，有利于依法将各类金融活动全面纳入监管，不留盲区和空白。同时也促进了保险行业在销售、展业等方面更好地合规经营，更好地服务人民。一方面加强监管，另一方面也很好地实现了监管引领和金融消费者权益保护和教育工作。

四是监管效能更加释放。监管引领行业更好服务实体经济高质量发展，这几年效果还是非常凸显的。比如，现在全国各地推出的城市定制型商业医疗保险，上海叫“沪惠保”，今年5月9号一天参保人数就突破了100万。再如，去年上海银保监局和上海保交所联合推出“保险码”，通过一码通办、一码统管，让人民有切身的感受，真正体现保险的温度，使消费者体验得到了很大的提升，让大家感觉到保险不是或有或无，而是生活的必需品。

五是监管水平更加提升。近年来，监管部门更多靠科技赋能，通过大数据、云计算、人工智能等，取得“数智化监管”的解决方案。同时，为寿险业插上科技的翅膀，推动行业加快数字化转型，这是未来寿险业的主赛道和核心竞争力所在。寿险业通过科技赋能和数字化转型，寻找自己的蓝海空间，未来必将能够在百舸争流中占得一席之地。如果还是搞同质化、打价格战，在红海里面搏杀，那将没有赢家。

03

价值成长，未来可期

一是以回归保险保障本源为突破，实现高质量发展。我们要继续实现内涵价值的增长，加大新业务中价值高、保障期限长的产品占比，保证长期保障型产品的持续经营能力等等，回归保障本源。

二是以第三支柱养老保险为重点，增强保险的人民性。养老保险第三支柱是我们的短板，尤其在老龄化问题比较突出的上海。去年，银保监会出台了一系列关于养老金融的组合拳，关于养老储蓄、养老保险、养老理财、养老信托等，包括最近银保监会探索启动人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点，目的就是要补齐我们的短板。寿险行业有很多好的产品和业务，既要让它叫好，又要让它叫座。我们要关注市场的反应，现在全国正在大兴调查研究之风，希望各家公司在研发投放产品方面，多直接面向市场听取客户意见，只有公司创新接地气，决策才有底气，才能更好地体现产品的适配性和销售的精准性。我们必须把客户的需求转化成供给的目标，在动态发展中不断优化，着力提升经营管理水平，塑造核心竞争力。

三是以行业数字化转型为契机，践行金融的普惠性。以科技运用提升经营管理效能，推动“脚趾尖儿”走向“手指尖儿”。“脚趾尖儿”就是靠人力，“手指尖儿”就是科技赋能。

四是以偿二代风险综合评级为抓手，推进行业精细化管理。我们的评级能否真实、客观地反映一家公司的情况，我认为需要做好多方面的工作，包括机构自评、监管他评、各种压力测试等等。我希望监管评级能够真正成为我们对公司精准画像或风险画像的一个抓手。

五是以新会计准则执行为标准，全面升级资产负债管理。新会计准则提出了一系列新的要求和标准，寿险行业要做好精细化管理，加强科学计量，全面提升资产负债管理能力。

从近期欧美金融市场危机看，无论是对银行业还是保险业，首先必须要做到“心中有数”，出了问题以后能“脑中有方”，真正着火冒烟时能“手中有牌”，能有组合拳去应对。“预则立，不预则废”，对于任何一家保险公司，我们都要求要有预案，要做好压力测试。所以现在我们新批设金融机构都提出要签“生前遗嘱”。

现在世界知名的寿险企业都是“百年老店”，这给我们带来很多启发。希望中国寿险业能够以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，走中国特色金融发展之路，探索出中国寿险业可持续高质量发展的新局面。

让我们一起加油，谢谢！

< END >