十一贝CMO  孙逸飞

我们是一家2C的基于用户的企业，我们整体的方向是为用户、为消费者提供满足他们需求的产品，更好地解决他们生活中可能会碰到的风险。我们本身是一家互联网企业，在保险领域属于新兵。因此，今天我主要分享一下从互联网角度看保险行业的过去和未来，以及我们认为保险行业可能与互联网接触、碰撞的方向。

最近几年大家一直在提互联网保险，但首先我们应该思考的是，什么是真正的互联网保险？我想可以从这三个角度来看这个问题： 

1.从产品的角度看，为所有的互联网消费者做一个产品，是互联网保险吗？原来只能在线下或者只能通过电话售卖的产品，我们包装一下拿到线上售卖，这是互联网保险吗？

2.从获客方式来看，如果我们的用户是从互联网上来的，这是互联网保险吗？有些企业在互联网上、门户网站上投广告，用户点击了广告最后进行了保险售卖，这是互联网保险吗？

3.从交易方式来看，成交从线下转到线上，就是互联网保险吗？

这是我们一直在思考的问题，今天我与大家分享一下我们认为的互联网保险。首先我们来看，到底什么是互联网平台：

2000年，出现了第一代互联网平台——百度和google，它们提供给我们主要的服务是信息收集和分发服务。当你有问题需要查询时，百度和google可以给你答案；

2003-2005年，出现了第二代互联网平台——淘宝、京东、携程，它们提供的是有质量管控的标准化产品服务，包括产品的配送、机票出票、酒店预定等，已经从原来信息的收集分发变成了信息收集以后全流程服务的获取；

2010年开始，互联网平台进入第三代，在线上很多服务并不能满足生活中所有的需求，于是，互联网企业开始尝试提供有质量管控的非标准化体力服务，例如外卖、滴滴等，快递员提供的服务就是把餐从A点送到B点，滴滴提供的是把用户从A点送到B点的服务。在过去，这些其实是定制化的线下服务，而现在这些服务可以通过互联网来完成。

但保险业在以上三种模式中都没有很好的施展拳脚的地方，虽然现在在支付宝等平台上也有一些小额的保险产品，同时我们也做了一些外卖险等，但从整个保险行业来看，这些业务的保费规模占比连1%都不到。这种情况下，未来的互联网保险或保险+互联网应该是什么形态？

我们认为，自2018年起，互联网平台的发展将走入下一个阶段，即提供有质量管控的非标准化智力服务。前面两个阶段是体力方案，有人帮你送快递，有人帮你开车，在第四个阶段，有企业用智力服务来满足用户的需求。

举个例子，高级猎头服务就需要根据你的需求、身份情况、家庭情况、收入情况来告诉你现在有什么样的机会适合你。同样，保险也是属于这类需求，我会告诉消费者，现在以你的消费情况、家庭构成、年龄段等情况看，你未来面临什么样的风险，你现在需要做什么样的保障。这才是下一代真正的互联网保险。

我们身边有这么多消费者，每个销售人员能力也不同，在不同阶段和不同的情况下，什么样的销售人员适合为消费者服务，为每个消费者提供什么样的服务，这是现在十一贝科技正在努力的方向。

目前，我们已经形成了从产品设计到营销、到服务三大环节的闭环的工作，我们希望能够在未来三到五年内，看到真正使用人工智能决策平台，使用互联网思维，给消费者提供真正满足需求的、新互联网形态的保险方案。