国任财险执行董事、总裁  王新利

车险市场进入新阶段

大家谈到的周期是从高速增长向高质量增长，并不是承保周期的概念。高质量发展必须克服非理性竞争，车险、非车险都是。如果财险市场是非理性的市场，它很难繁荣，它只是相对追求速度和规模的增长，而没有显现它的价值。

国内有说法认为国内的承保周期是6年到8年。个人认为，如果真正体现周期，费率定价在一定时期内必须有所波动，而现在还没有显现这种波动，对于目前公司都在深耕的非车险市场，财产险领域、工程险领域、货运险、水险的费率，一直是下降的，市场并未呈现出费率有升有降的周期性波动和变化。

车险市场应该是进入了新阶段。在这个新时期，汽车新车增量已经放缓，增量肯定面临挑战。商车费改导致保费往下走。非车市场有增量，但费率如果持续下降，且风险集中度都留在国内，则面临风险不断累积的局面。

对中小公司来讲，不管怎么自主定价、怎么改革，车险都是同质化的市场，大公司的优势比较明显。对非车险来讲，应该说还是有潜力的，充满着机会。

中小公司发展面临重重挑战

对于中小公司来讲，自主定价带来的还是挑战。

一个挑战是考验公司的能力。国任保险目前还处于成长发展阶段，更重要的是锻造能力，借鉴行业的技术手段，尽快提升风险识别、筛选能力、风险定价、产品定价能力。

还有一个挑战是成本过高的问题。应对的法宝是怎么在前端细分渠道，搭建线上、线下渠道，压缩后台成本，提升科技赋能。

最终考验是产品能不能销售出去。产品没有销售，说明公司还是没有得到客户认同，还需要提升自我能力。

2019年最大的挑战就是科技跨界带来的挑战。香港《南华早报》的新闻，2019年哪几方面的科技变化会比较大。一是人工智能方兴未艾。二是电子商务风起云涌。三是智能手机从4G走向5G。四是物流业的快速发展，特别是物联网的发展。五是电动汽车的迅速发展。各方面效应叠加，对中小公司来讲压力更大。中小公司规模不能跟大公司相比，只能比快而灵。中小公司没有其他资源可以依赖，还是要依托科技发展。

科技确实带来了一些新的业态、新的模式，退货险就催生了很多的保费。随着信息化的发展，也催生了网络安全保险。国内也有做网络安全险，但还没有形成更大的市场和潮流。中小公司各个主体各有各的股东背景，能不能用科技的手段做出自己的特色，推出更多个性化的产品。

中小公司发展面临重重挑战

中小公司能不能做到“小而美”，其实还是取决有中小公司的定位问题。为什么国内很多公司都有做大的冲动呢？因为不满足于“小而美”。保险讲究大数法则，均衡性的业务标的做的越多越好，市场越大越好，只要有能力。

为什么要追求大？还有一个原因是每家保险公司的资本金都非常高，且越晚成立的越高，每年只做几亿的保费，根本不匹配庞大的资本金。按照标准，自留保费是资本金的几倍，这么高的资本金，不做大能行吗？

香港保险公司的最低注册资本金门槛是2000万港币。早期香港有一家廖创兴银行，旗下有自己的保险公司，只做三种产品，每年保费不过亿，但赔付率几乎是个位数，它就是打造专业、精挑细选，依托自己固有的资源，挖掘自己的客户，实现价值多元化。

专业倡导价值，中小公司还是应该往专业化方向走、特色化方向迈进。

国任保险的前身是信达财险，现在更换了控股股东，由中国信达换成了深圳国资委旗下的深投控，原中国信达仍然保留了股份。老股东没走，说明股东对保险业是有信心的，控股权交给深圳市国资委是放心的。

优秀的保险在深圳，平安保险；优秀的银行在深圳，招商银行；优秀的科技类企业，腾讯、华为在深圳。国任保险也是围绕着深圳的城市发展战略“科技兴市”来制定的战略规划，要把科技保险作为未来发展的核心，打造资管能力，把传统业务做专做精。

国任保险的控股股东深投控正在打造科技金融、科技产业、科技园区三大产业集群，我们要在平台中发挥保险作用，形成特色模式，在更多的市场领域去拓展和推广。

当然，说起来容易，做起来难。这需要股东的理解，对公司战略上的支持，新的控股股非常支持国任的发展，也对国任保险的未来充满信心。

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