地方银保监局集体揭牌，监管下沉成定局，险企基层合规承压行业动态
继4月8日银保监会揭牌之后，历经8个多月的密集整合，2018年12月17日，各地银保监局迎来统一揭牌。
虽然各地银保监局的“三定”尚在进行当中，很多的人事去留尚未最终定夺，但原银监系统与原保监系统合并所带来的深层次影响已经开始显现，很多保险公司人士直言“压力有点大”。
随着保险力量随着原银监系统向地县两级延伸，保险监管下沉已成定局，随之而来的就是监管力量全面强化。对此，保险业界的担忧情绪不断蔓延，因为险企的三四线城市以及更基层的地方往往都以业务为重，往往正是合规意识最为薄弱的环节，严监管势必进一步加大险企的合规成本，叠加复杂经济环境下行业的整体萎靡，保险行业发展或将进一步承压。
没有大领导到场讲话，没有特别隆重的仪式，但2018年12月17日注定是个令保险业界人士难忘的一天：中国银保监会各地派出机构于当日正式合二为一，统一揭牌。
朋友圈中不少保险业界同仁都晒出了各地银保监局揭牌的照片，缅怀着一个时代的结束，期待着一个时代的开始。
江苏银保监局揭牌
四川银保监局揭牌
安徽银保监局揭牌
重庆银保监局揭牌后合影留念
北京银保监局的揭牌仪式是个例外，银保监会副主席王兆星代表银保监会党委赶赴现场为北京银保监局揭牌并发表讲话，对银保监局成立后的工作提出要求：
要充分认识金融监管体制改革的重要性和紧迫性。新组建的银保监局要切实把思想和行动统一到习近平新时代中国特色社会主义思想上来，统一到党中央关于深化党和国家机构改革的决策部署上来，不折不扣地把机构改革的要求落到实处。
要以高度政治责任感抓好改革期间各项工作。银保监局成立后，广大党员干部要牢固树立“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”，始终在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致。班子成员要在讲政治、讲团结、讲规矩上做好模范表率，心合一处，共商共谋，真正进一家门、成一家人、说一家话、干一家事。
干部队伍建设要认真落实刘鹤副总理提出的“忠、专、实”要求，全面加强思想政治工作，尽快健全党的基层组织，推动建立相互学习机制，不断推进业务贯通、职能融通、人心相通。要统筹推进辖内分局组建和监管重点工作，真抓实干，确保机构改革与监管工作“两不误、两促进”。
要严格机构改革期间廉政和纪律要求。各银保监局要深入学习领会习近平总书记关于赖小民违纪违法案件重要批示精神和中央纪委国家监委通报的部署要求，坚持以案为鉴，以案促改，深刻反思，汲取教训，补齐制度短板，堵塞制度漏洞，落实制度规定，依法监管，严格监管，一手抓全面从严治党，一手抓金融风险防控，在新的起点上开好局、起好步，以新作为开启新篇章。
与银保监会的揭牌仪式相同，此次各地银保监局的揭牌仪式，不是“三定”的结束，而是意味着整合的正式开始。之前各地银保监局筹备组主要负责人名单已经敲定，揭牌之后紧接着的一大看点莫过于各个处室的“三定”。虽然银保监会会机关的“三定”已经“打了样”，但各地具体情况不同，所需要考虑的现实问题也有诸多不同。而这其中最大的一个问题莫过于合并之后人员的分流问题。
银保监会会机关层面，由于地处北京，各类金融企业总部、企事业单位颇多，给监管机构的人员分流创造了有利条件，但是在很多派出机构所在地，显然不具备这样的条件。
分流到地市乃至县级的银保监分局、办事处将是一大选项。据悉，目前一些地方的派出机构已经开始在内部征求意见，不过，这也是此前很多地方保监局人士最为担心之处。
自银保监会合并以来就广泛流传的一种说法是“人民银行县支行也将划归银保监局”，如果这一说法成立，意味着基层的监管力量将再度显著强化。不过多位接近监管的人士告诉慧保天下，目前这还只是一种说法而已，并没有任何实质的部署，而央行县支行内部对此也都持一定的抵触态度。
银保监会派出机构统一揭牌之后，接下来将是地市级银监分局乃至县级办事处更换牌子。据悉，此前原银监会在绝大多数县都有办事处，但不少县级办事处只保留牌子，而人员则在市一级集中办公。
自4月份银保监会合并以来，一系列深刻的变化已经在发生——原保监系统全国只有3000多人，而银监系统全国有三万多人，数量上的悬殊，注定了二者的合并一定是银监系统影响保监系统更多一些。
从目前来看，这样的变化已经在发生，无论是网站系统还是公文报送格式，原来的保监系统都正向银监系统积极靠拢。
有业界人士进一步指出，随着影响的深入，这必将全面影响到保监系统的语言体系、思考方式、工作方法等。
据了解，此前由于体量、人员构成大为不同，保监系统与银监系统在行事风格上还是存在很大不同的，一个有趣的观察点是，保监系统平均年龄相较银监系统要小10岁。“因为人数差异大，管理方式大为不同，银监系统更像正规军，而保监系统更像是尖刀排。”一位业界人士这样形象的概述银监系统与保监系统的不同。但很显然，种种差异注定会在之后深度融合中逐渐消弭。对于原保监系统的人士而言，这意味着需要一定时间去适应。
目前业界对于银保监合并，但最大的担忧还在于，监管的全面下沉。原保监系统原本只在省会城市以及其他个别城市设有保监局以及监管分局，但与原银监系统合并以后，派出机构将随之延伸至地市一级，乃至县一级，伴随着监管下沉，监管力量将全面强化，业界人士对于可能引发的“监管竞赛”倍感忧虑。
很多业内人士预计，合并之初，新官上任三把火，往往会更倾向于严格监管，这意味着险企将承受更多的合规成本。之前，银保监会已经出台大量政策，而这些政策无疑将成为严监管最有力的抓手。
恰逢保险行业转型进行中，无论是财险行业还是寿险行业都承受巨大发展压力，一方面是业务承压，一方面是监管强化，很多公司人士，无论财险还是寿险都倍感压力。“监管机构大大增加，但三四线城市以及更基层的地方恰恰是合规最薄弱的环节。”某公司高管不无担忧地表示。
一系列的现象显示，各地银保监局分支机构已经开始行动起来。据悉，在一些地方，银保监局已经开始主动联系保险公司分支机构要求汇报工作建立沟通机制，而在另外一些地方，银保监局筹备组甚至已经开始对当地保险分支机构进行风险排查，处罚结果也已经出炉。
从目前的很多迹象来看，业界的担忧不无道理，从目前来看，监管已经开始全面趋严。
严监管之下，保险业严字当头，保监会罚单发不停。2017年全年，原保监系统一共罚款1.5亿元，但截至2018年11月，银保监会对于保险行业的累计罚款已经达到了1.8亿元，无论是罚单数量还是罚单金额都已经远远超过去年全年水平。
与罚单数量、罚款金额高企相一致的是，银保监系统在监管过程中更加关注细节问题。从银保监系统网站公布的处罚事由来看，很多事由都是很少见的。例如，银保监会10月曾针对7家保险公司发布监管函中，其中多是因为被消费者投诉引起监管调查，进而被下发监管函，而据慧保天下了解有的公司被发监管函、被处罚仅仅是因为一则消费者投诉。
“宣传不实”也成为一大重点，有公司因为一款产品“存在客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致的情况而被罚；而10月，也有公司因为3个培训课件被中国银保监会查实有“夸大”“不一致”的问题而被重罚。而在以往，这些问题都主要是由监管局发监管函，且不会公开。
当然，也有业内人士认为险企之所以会出现上述问题，主要还是因为以往不合规之处过多，反映了行业发展过于粗放。严监管虽然短时间内可能令行业发展承压，但长期来看一定是有利于行业发展。
“真正进一家门、成一家人、说一家话、干一家事”，这是北京银保监局揭牌仪式上，银保监会副主席王兆星对于各地银保监局领导班子提出的明确要求，可以预见的是，随着保监与银监融合的不断深入，其对于保险业发展的影响也将进一步凸显。
