作为世界上老年人口最多的国家，中国早已进入老龄社会。民政部公布的数据显示，截至2016年底，全国60岁及以上的老人已超过2.3亿，占总人口的16.7％。而据联合国测算，到本世纪中期，中国超过60岁的老人将有近5亿人，这个数字将超过美国人口的总数。

2015年6月，国家卫计委发布《中国家庭发展报告2015》，调查显示，当前老年人养老主要依靠家庭成员和自己，超过1/4不能完全自理的老年人没有得到相应的照料。身体病痛多、生活难自理、生病时无人照顾，是老年人面对的最大的三个困难，而医疗则是老年人养老最强烈的需求。

今天的中国正以惊人的速度跑向一个愈发老龄的社会，然而面对庞大的老年人口和他们急迫的医疗、护理需求，整个社会还没有做好准备。

养老保障体系不同层次和多个支柱的组合本身就是“政府+市场”的混合体，其题中应有之意就是要处理好政府和市场的关系问题。比如，如果过度倚重“第一支柱”，轻视“第二支柱”和“第三支柱”，就是重政府、轻市场的表现，反之亦然。这都意味着“第一支柱”与“第二支柱”、“第三支柱”之间发展失衡，意味着在社保体系建设中没有处理好政府和市场的关系。“如何在确保‘第一支柱’基础不动摇的前提下，通过政策创新做大做强‘第二支柱’和‘第三支柱’，适时调整养老保障‘三大支柱’的结构比重，显得至关重要。”郑秉文说。

社保+医保支出成为黑龙江省政府支出的最大部分，合计超过了1000亿人民币，占到了全省支出的差不多四分之一。即使黑龙江完全不缴纳国税，没有中央的转移支付的话，意味着黑龙江省50%的收入要付给社保和医保。

这背后是什么呢？两大原因，一个是黑龙江产业结构不好，高度依靠石油，以2014年为例，国税收入里面33%来自石油，这几年国际油价大跌，黑龙江第二大经济城市大庆经济增长一塌糊涂。这个我在后面的文章会写，东北的经济为什么不好。核心还是产业结构问题。

第二个就是黑龙江在迅速走向老龄化，黑龙江全省企业退休人员由2010年的268.8万人增加到2016年的457万人。与此同时，养老金跟随全国实现了翻倍增长，基本养老金由月人均1076元提高到2119.56元，净增长1043.56元/月，整体增长近一倍。企业退休人员养老金水平排名由全国第32位上升至第24位。

黑龙江3800万人口里面竟然有457万企业退休人员，注意这还只是企业的，如果把政府公务员和事业单位的算进去还会更多，恐怕会有500万人。

实际上，黑龙江是全国养老金亏空最严重的省份，没有之一。

对于金融支持和养老服务业，应该是鱼和水的关系，养老服务业做不好的话，金融支持无从下手。一说养老产业，大家都想赚钱，应该是一个系统工程、是一个生态。如果生物链不能打造得非常流畅的话，任何金融支持很难从中获利。

今天，我想从15个方面概括一下中国的金融如何支持养老服务业的大系统。

应对人口老龄化已经成为世界各国面临的共同挑战。我国于1999年提前进入老龄化社会，目前已成为世界老年人口最多的国家，预计将于2020年后逐步迈入重度老龄化社会。在跨越“中等收入陷阱”和全面建成小康社会的大背景下，加快发展养老产业已成为我国深入推进经济结构调整、切实改善民生福祉的客观要求和重要支撑，而养老金融作为支持产业发展的重要一环，面临着新的发展机遇，未来发展空间巨大。但与发达国家相比，我国养老产业发展水平较低，且与之配套的金融服务相对滞后，亟需借鉴发达国家的经验做法，结合我国国情，加快养老金融创新，促进改善民生福祉。