首先要明确，保险，能且只能解决钱的问题。抛开感性的爱与责任，保险的真谛就是：

花现在的一笔小钱，去转移未来可能发生的风险对家庭经济造成的巨大损失。

前提是每年花的“小钱”不影响家庭目前的生活水平。

人生苦短，及时行乐，活在当下，绸缪未来。

没有最好的保险，只有最合适的。

要买到合适的保险，要先看家庭状况。

远离那些不问家庭情况，一上来就跟你说这个产品好，那个产品划算的保险推销员。

如果碰到一个先问你家庭情况，耐心给你评估家庭风险的保险从业人员，那么，可以发点咨询费，继续跟他聊下去。

我知道有人并没看完那篇两万多字的文章，我看完了，而且基本捕捉到了《流感下的北京中年》李可的家庭情况，顺便带你们回顾一下：

分析完家庭状况（扒完家底），进入正题

要买对保险，只需按步骤弄清三个问题：

人的人身风险无非生老、病、死、残，不过是由于不同家庭成员位于人生阶段，侧重点不同罢了。

就李可来看：

第1项风险，人活着，钱没了的风险指的是养老风险。

养老风险其实可以靠多挣钱或者其他投资手段（从原文里可以看到，李可其实是一位理财大师）来解决——真实情况往往是，我们上养（啃）老下抚小，中间还有一屁股房贷，根本来不及去考虑用养老保险去解决养老的问题，所以先PASS。

第2、3项风险主要通过医疗保险和重疾保险来转移。

不同之处在于，医疗险跟社保一样，针对所有或者特定的疾病，花了钱报销；重疾保险是确诊（或者说进行了某种重大手术、身体达到某种不良状态）就给钱。

40岁的李可：

购买一份俗称“百万医疗”的基础住院医疗保险，一年的保费5百不到。

购买一份保一辈子、交费20年，保额50万不含身故的重疾保险，一年保费1万出头。（如果说30岁，大概7千左右。嗯，越年轻越便宜）

李可已经相当有保险意识了，在他担心流感的时候：

流感致死，能赔几百万而且李可买得起的保险只有一种：定期寿险——在一定年限内挂了（无论疾病意外），给家人留一大笔钱。

人固有一死，若没有定寿，则轻于鸿毛

生当作人杰，死要有定寿

十年生死两茫茫，有定寿，自难忘

第4、5两项风险就靠定期寿险来转移。

一份保到60岁，交费20年，保额100万的定期寿险，李可一年需要交大概3千出头（30岁，也接近3千，但是多保了10年）。假设李可定期寿险保额是400万元，那么一年保费大约12000元。

如果仅仅是针对第5项意外身故风险以及第7项意外伤残，那么还可以买点意外伤害保险，1百万的意外伤害保险，一年的价格大概在4百块左右，不分年龄。

第6项疾病致残的风险，一部分也能通过重疾保险转移，不再赘述。

总结： 

保费有点高了难以承受？

调节方式——缩短保障期限，比如重疾买个保到70岁的；

适度降低保额，比如定寿先来个100万，重疾先来个30万（不建议降得更低）；

如果你跟我一样，30岁出头就有很强的保险意识了，那么：

跟你家车险一年的保费差不多了吧？如果还觉得无法承受，那就先挑一两项你觉得重要的先买上，努力多挣钱吧。

毕竟说好了，我们要活在当下！

李可夫人，保障可以参考李可，同等保障会比李可便宜不少。

李可女儿，没有收入，所以：

李可岳母，60岁，大多数保险的门已经把她关在门外了，如果身体条件允许，过得了保险公司的健康告知，那么一份百万医疗（1500元左右）+一份意外险（100元左右）可能就是她最好的选择了。

希望像我一样的中年男人，能通过合适的保险，让我们的家庭不畏流感，微笑着面对任何未来可能的风险，好好过年。

说明：上述保险配置建议也许只适合大多数，但方法是通用的，保险，明明白白的买才是最好。