央行调研富德生命；长江、大地财险准备金提取不足遭通报；保险监管第一人马鸣家去世｜慧保周报（2016年第41周）行业动态
要点 本周焦点 保监会、央行轮番调研生命人寿 保险监管第一人马鸣家去世 人保寿险回应“高管动荡”：人事变化是行业正常行为 险资动向 上海住建委严禁保险资金购买土地 保监会：支持保险资金参与“双创” 保险资金杀入轨道交通PPP项目 首单花落中国太平 协会动态 中保协成立文化建设与传播专委会
保监会、央行轮番调研生命人寿
保险监管第一人马鸣家去世
人保寿险回应“高管动荡”：人事变化是行业正常行为
传众安保险将于2017年在港IPO,筹资规模约156亿元慧择保险网：黄金周自驾游以及境外游保费增速均接近300%在经过了7天的长假之后，因保监会二度进驻的消息而备受关注的富德生命人寿却依然站在风口浪尖。作为“资产驱动负债型”险企的标杆，富德生命的演变，无疑也在某种程度上代表着所有资产驱动负债型险企未来的走向。微信公众号“山石观市”此次似乎是拿到了很多“内部资料”，概括起来就是一句话：生命人寿流动性充裕，还没到“被接管”的地步，现在要发债补充偿付能力，就看央行此次调研的结果啦。除此之外，有关人保寿险“离职潮”的报道也在跨越了整个假期之后依然在发酵，人保寿险再次做出回应。本周还有一个重要人物值得缅怀：有“保险监管第一人”之称的马鸣家于10月8日因病去世。■保监会、央行轮番调研生命人寿。据微信公众号“山石观市”报道，继保监会之后，人民银行已于国庆节前，派人对生命人寿现阶段情况进行了详细摸底调研。今年4月，保监会批复同意生命人寿在全国银行间债券市场公开发行10年期可赎回资本补充债券，发行规模不超过人民币80亿元。生命人寿随后将发债申报资料报送至中国人民银行。此次人民银行实地调研以后，将加快对生命人寿发债申请表明态度，这是观察事件后续发展的拐点。报道同时援引保监会调研资料称，保监会工作组入驻生命人寿，职责是到该公司进行“全面监管”，并非传言所说的前去进行“接管”和“重组”。截止工作组入驻前，生命人寿偿付能力为106%，仍然符合监管规定。从这点上来说，其目前并不符合“接管”条件。内部资料显示，生命人寿今年1-8月净现金流入超过460亿。当前，现金流储备400亿，同时配置了大量流动性资产，可以抵御较大的流动性风险。■保险监管第一人马鸣家去世，曾任嘉禾人寿董事长。10月8日，『慧保天下』获悉，“中国保险监管第一人”马鸣家于当日上午因病去世。马鸣家长期从事金融监管工作，包括银行机构、证券机构、非银行金融机构和保险机构监管，历任中国人民银行金融司副处长、处长，银行司副司长，非银行司副司长，保险司司长等职务，1999年调至中国再保险公司任副总经理，后来还曾担任嘉禾人寿（现农银人寿）董事长。因为曾任中国人民银行首位保险司司长，因此被誉为“中国保险监管第一人”。■人保寿险回应“高管动荡”：人事变化是行业正常行为。中国保险报报道，近日，有关“核心层大换血”、“离职潮汹涌”的新闻把人保寿险推到了舆论的风口浪尖。10月7日，人保寿险对此事进行回应，相关负责人表示，保险主体之间人员的流动和调整，是司空见惯的市场行为，人保寿险的人事变化是行业正常行为。该公司提供的数据显示，人保寿险总部离职率自2013年起分别是8.5%、6.4%、6.1%，其离职率在大公司中并不高，公司并不存在“离职潮”之说。不管生命人寿后续将如何发展，因为资产驱动负债型险企在资本市场上大肆举牌所造成的保险资金是“野蛮人”形象似乎已经是根深蒂固了，在负债端的“防火防盗防保险”之后，在资产端，保险资金也显然成为了最不受欢迎的一股力量。阳光举牌伊利股份都不得不第一时间予以安抚：别害怕，我只是财务投资。这不，继资本市场之后，一向与险资“亲密无间”的房地产市场似乎也开始“防保险”了，上海住建委发话了：保险资金不得购买土地。尽管如此，但险资无需气馁，还是有很多领域是向保险资金敞开怀抱的，例如烧钱的创业、创新项目，背负着大量地方债的地方政府参与的PPP项目等。资产荒严重，险企投资收益率大幅下滑（今年上半年只有2.47%，同比下降 2.69个百分点），不得不另寻出路，即便看起来相较以往风险有点大。当然，更重要的，作为重要的机构力量，在国家大力扶持的领域，保险资金怎能缺席？■上海住建委严禁保险资金购买土地。10月9日，上海住建委发布公告称，为强化市场监管，规范市场秩序，坚决遏制房价过快上涨态势，提出六条建议。其中第二条中明确表示，根据国家有关规定，银行贷款、信托资金、资本市场融资、资管计划配资、保险资金等不得用于缴付土地竞买保证金、定金及后续土地出让价款。竞买人在申请参加土地招拍挂活动时，应承诺资金来源为合规的自有资金。■保监会：支持保险资金参与“双创“。10月8日下午，保监会在发改委网站发布文章《支持保险资金参与大众创业、万众创新 促进创业投资持续健康发展》称，下一步，保监会将支持保险机构积极拓展对接实体经济的方式和路径，加大对科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等国家重点支持企业或民生领域的支持力度，更好地服务大众创业、万众创新。今年以来，保险业直接或间接投资中小微企业资金规模共计76.5亿元，其中投资创业投资基金26.5亿元，发起设立中小微企业私募股权基金20亿元，发起设立主要投资于中小微企业的股权投资计划30亿元。■保险资金杀入轨道交通PPP项目，首单花落中国太平。据券商中国报道，在今年8月1日保监会正式颁布《保险资金间接投资基础设施项目管理办法》，明确保险资金可以间接投资基础设施项目，同时参与PPP项目的投资之后，首单险资参与的轨道交通PPP项目近期在呼和浩特市落地。公开消息显示，呼和浩特市轨道交通1号线一期工程PPP项目举行了签约仪式。签约方为呼和浩特市政府授权机构呼和浩特市机场与铁路建设项目办公室、中国中铁股份有限公司和深圳市太平投资有限公司，太平投资正是中国太平保险旗下子公司。为应对行业声誉风险，除了险资积极行动起来之外，行业协会也开始出手了。
■中保协成立文化建设与传播专委会，『慧保天下』入选。10月9日，中国保险行业协会文化建设与传播专业委员会成立暨2016保险公众宣传大比武总结大会在京举行。其中，文化传播委员会的成立旨在通过整合行业资源，推广普及保险知识和保险理念，开展行业整体宣传，正确引导舆论导向，持续维护、改善及提升保险业形象。
近期诸多有关保险行业的负面报道以及不实报道，严重影响了保险行业的形象，凸显了大资管时代强化行业声誉管理的重要性，行业协会选择在此时成立文化传播专业委员会无疑有着重要意义。
大会审议讨论了文化传播专委会的工作规程和组建方案，各会员单位共推荐了180席委员代表，其中含有十家媒体单位，人民日报、新华社、央视和『慧保天下』均在此列。此外，本次会议还成立了保险行业文化建设与宣传中心，中国保险行业协会会长朱进元表示，中心成立后，将整合行业主体、新闻媒体、高等院校、科研院所等业内外力量，搭建交流平台，开展理论研究，开发文化产品，加强舆论引导，促进人才培养，不断提升保险行业文化软实力和核心竞争力。让保险从业者略感欣慰，或者说骄傲的是，虽然很多人都在提防保险公司、保险资金，但有更多的人反而因此看到了保险业光辉灿烂的“钱景”，各类资金纷纷涌入，不但在国内纷纷购买保险公司股权，或发起设立保险公司，还进一步将目光投向了海外保险公司。外部资金的大量涌入缓解了“偿二代”下险企偿付能力不足的尴尬，但同时也导致了一些险企股东的变更。当然，既有保险公司股东也没闲着，不断加大对于险企的资金投入，除直接增资外，也积极采用发债乃至上市等方式进行融资。有媒体统计显示，仅自2015年7月以来，就已经有11家保险公司累计发行711亿资本补充债券。而仅今年8月份就有十几家险企公布了变更注册资本的方案。■前海金控和深投控拟共同收购ACR。10月5日，深圳市前海金融控股有限公司和深圳市投资控股有限公司宣布，双方同意拟通过合资成立的特殊目的公司(SPV公司)亚洲资本控股有限公司收购总部位于新加坡的亚洲再保险的母公司——ACR资本控股有限公司。据悉，此次收购条款已经过这两家公司主要股东同意，后续经监管机构等有关部门审批后，将签订正式的收购协议。■保监会批复利安人寿股东变更。9日，保监会官网发布《关于利安人寿保险股份有限公司变更股东的批复》，同意红豆集团和远东控股分别将持有的利安人寿股份转让给深圳市柏霖资产管理公司。转让后，柏霖资管持有利安人寿股份为18.3954%，红豆集团持有2%；远东控股持有1.1725%。据利安人寿官网显示，此次股权变更后，柏霖资管升至第二大股东，与第一大股东雨润控股的差距不足2%。■保监会解除信泰人寿监管措施。保监会发布解除信泰人寿保险股份有限公司监管措施通知称，鉴于信泰人寿保险公司2016年2季度末偿付能力充足率为148%，属于偿付能力充足I类保险机构，决定解除其信泰人寿保险公司采取的不得开展新的不动产投资的监管措施。即日起，信泰人寿可恢复不动产投资业务，开展新的不动产投资。■人保寿险计划发行美元债券。财联社3日讯，人保寿险计划发行美元债券。知情人士指出，人保寿险9月已向银行提案。债券结构可能类似中国人寿去年6月发行的12.8亿美元核心二级资本债，那批债券为60年期第五年设有发行人赎回权，票面利率4%。■传众安保险将于2017年在港IPO,筹资规模约156亿元。近日，据路透社旗下IFR报道，众安保险将于2017年在香港进行IPO，筹资规模20亿美元（约156亿元）。同时，众安保险选定瑞信、摩根大通、瑞银为其上市保荐人。■众诚新三板首破零交易。中保网消息，近日，挂牌新三板的保险公司终于突破“零”，众诚保险首次在新三板上产生成交，均价为8.75元/股，成交 2000股，成为了国内首家产生成交的新三板挂牌保险公司。在经历了过往的车险费率改革之后，此次的商车费改显得要更加务实一些，走了一条渐进式的改革之路，一面有限度的放开费率，一面加强风险管控，从以往的保监会暂停若干家险企在部分地区的车险业务，地方保监局严控车险赠礼行为以及此次的对于准备金不足问题严厉态度来看，监管对于此次车险费改的态度还是相当坚决的。■长江财险、大地保险因准备金提取不足被通报。10月9日，保监会针对近期两起财产保险公司准备金提取问题作出通报：长江财险准备金提取不足问题，该公司2016年2季度末回溯结果显示，2015年末再保后未决赔款准备金不利发展金额为3654万元，不利偏差比例为22%。大地保险本级不做业务但留存准备金的问题，经核实，该公司总公司本级未做业务，但截至2016年6月末总公司本级仍留存准备金3.2亿元，未按规定分摊至各分支机构。保监会强调，各公司要切实引以为戒，严防准备金提取不足风险。■蚂蚁金服突然换帅，或为IPO做准备。据界面新闻报道，自10月16日起，蚂蚁金服集团董事长兼CEO彭蕾将CEO的接力棒交给总裁井贤栋。在IPO传闻不断期间，这是蚂蚁金服最引人注目的一次换帅。财务出身的井贤栋擅长资本运作。井贤栋出任CEO，或许意味着他将带领6000多人的蚂蚁金服集团加快IPO步伐。■任生俊任太平资管董事长获批。9日，保监会官网公示了《关于任生俊任职资格的批复》，同意任生俊任职太平资管董事长。资料显示，任生俊曾任中国进出口银行上海分行行长，2015年获批担任中国太平保险集团副总经理，2016年担任太平财险董事。■保监会批复周涛任职吉祥人寿董事长。9日，保监会批复同意周涛担任吉祥人寿董事长的任职资格。早在7月份，湖南省委组织部宣布吉祥人寿现任总裁周涛在过渡期间接替原董事长胡军，出任吉祥人寿董事长。吉祥人寿创始人、原董事长胡军已离开吉祥人寿，到湖南省金融证券办报到，出任副巡视员一职。据悉，吉祥人寿高层人事变动的主要原因是，吉祥人寿第一大股东财信金控正在和上市公司华菱钢铁进行重组。■跨境车险示范条款年内有望出台实施。中国保险报报道，在近日中国保监会和广西壮族自治区政府联合举办的第二届中国-东盟保险合作与发展论坛上获悉，中国保险行业协会正致力于研发具有广泛适用性的跨境机动车辆保险示范条款和操作实务，就各地跨境车险一些共性的问题予以规范统一，年内有望出台并实施。■光大永明回应：投连险没有“急刹车”。近日，有媒体报道，受保监会新规影响，光大永明人寿投连险“急刹车”，多渠道停售。针对此问题，光大永明人寿相关负责人解释，原文中所说的银保渠道和代理人渠道投连险停售情况发生在几年前，跟今年9月初监管新规毫无关系，而且公司的投连险也没有“急刹车”，在电子商务等渠道仍在销售。■南京保险版以房养老将要到来，最快年底有望破冰。据现代快报报道，日前南京市财政局、市国土局、市金融办、江苏保监局、市老龄办等相关部门与幸福人寿、利安人寿等三家保险公司联合召开了一次工作推进会，会上提出南京将试点保险版“以房养老”，最快今年年底会出相关保险产品。■慧择保险网：黄金周自驾游以及境外游保费增速均接近300%。10月9日，慧择保险网发布今年国庆黄金周旅游相关保费数据。数据显示，自驾游相关保险受追捧，保费同比增长270%。境外游方面，境外出游者有较好的风险意识，通过购买保险来转嫁境外游的潜在风险，保费较去年同期上涨280%，热门国家前五依次是美国、泰国、日本、韩国、马来西亚，考虑到美国医疗水平相对较高，很多赴美客户出行多会给自己规划一份高保额的医疗保险。■阳光保险旗下惠金所累计交易量过百亿。近日，阳光保险旗下互联网金融企业惠金所宣布：其2016年业务发展迅速，前九个月的累计交易量已突破110亿元，开展业务仅1年即迈入“百亿俱乐部”。截至2016年9月27日，惠金所线上累计注册用户已突破44万人，累计交易量超34.7亿元。■贵州推行校方责任险附加无过失责任保险。据新华网报道，从2016秋季学年起，贵州省在现有校方责任保险基础上，推行校方责任险附加校方无过失责任保险，即在学校无过失的情况下，保险公司也给予一定额度的赔偿。根据贵州省教育厅、保监局近日公布的《贵州省校方责任险附加无过失责任保险方案》，保险范围为经教育行政部门批准设立的义务教育阶段学校、普通高中、幼儿园、高等学校和中等职业学校。保险以学年度为基准，以在校生为基数，每学年度一保，一保一学年度。■广西保险业精准扶贫出实招。日前，广西日报记者从广西保险业服务精准扶贫助推脱贫攻坚全区电视电话会议上获悉，广西保险业将在农业保险扶贫、大病保险扶贫、补位保险扶贫、信贷保险扶贫、定点帮扶等五大领域重点发力，针对广大贫困群众实施保险特惠政策，助推广西脱贫攻坚。■新疆将免费实施大病医疗保险和人身意外伤害保险。央广网10月7日消息，新疆将免费实施大病医疗保险和人身意外伤害保险普惠政策。大病医疗保险的保障对象为全区已参加城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农牧区合作医疗保险的城乡居民。人身意外伤害保险的保障对象是具有新疆户籍的自然人。保险责任主要是意外身故、残疾，意外住院医疗（每次住院免赔100元，赔付比例为80%）。保险费由自治区各级财政安排，自治区财政对困难地区给予补助。
