连载③｜突破行业边界？保险业进化要打通产业链上下游非保险业市场行业动态
编者按 波士顿咨询公司(BCG)近期发布了《中国保险企业创新模式研究》，指出国内外保险企业主要从价值链条重塑和业务范围拓展两大维度开展创新，目前形成了四大差异化的创新模式，分别是：深耕传统业务、重塑保险链条、突破行业边界、跨界颠覆创新。 『慧保天下』前两日已就“深耕传统业务”和
波士顿咨询公司(BCG)近期发布了《中国保险企业创新模式研究》，指出国内外保险企业主要从价值链条重塑和业务范围拓展两大维度开展创新，目前形成了四大差异化的创新模式，分别是：深耕传统业务、重塑保险链条、突破行业边界、跨界颠覆创新。
『慧保天下』前两日已就“深耕传统业务”和“重塑保险链条”做了分享，今天将
就第三种创新模式——“突破行业边界内容”，分享两个案例，供大家参考学习。
“突破行业边界”的创新是对保险企业多元化、集团化经营要求较高的一种模式。与前两种模式相比，这一模式最大的区别在于业务范围上突破了保险业务，沿保险产业链上下游进入非保险业务市场：如非保险的金融服务（银行、证券等）、健康医疗、养老地产、汽车服务等。结果上，为自身客户提供了更多元化的产品与服务，增加了客户贡献价值；并充分利用旗下各业务在品牌、渠道、资金等方面的协同效应，既扩大了客户基数，又通过交叉销售提高了客户粘性。保险企业是许多产业的最终支付者，并拥有广大的客户基础和线下团队，因此在沿产业链扩张业务边界上有着天然的位置优势和可观的经济利益。在国际上也观察到，许多保险企业在自身业务做大做强后，都走向了综合化、集团化经营的道路。同时，保险企业也正面对着来自非保险行业企业的挑战，例如互联网企业凭借自身的场景优势、客户优势、流量优势、技术优势等禀赋正在积极探索进军保险行业的路径。因此对于保险企业来说，模式三既是一个大有可为的战略选择，也是一个防止被跨界颠覆而主动出击的选择。值得注意的是，模式三的新服务与保险传统所指的增值服务存在两方面差异：客户来源上，新服务并不限定于保险业务的客户，本身也具备独立获客的基础；定价上，第三种模式中所指的新服务由于自身专业化程度较高，理论上可以为公司单独创造价值，不再简单依赖保费收入的分成。从产险的角度看，家和车是两大产业链延伸的主要关注对象。以车为核心的上下游产业主要关注于为用户提供出行相关的服务：例如围绕汽车本身的售前、售后维修、日常保养、道路救援和汽车金融；又如围绕车主或驾驶员的导航、车内娱乐和汽车社交。而以家为核心的上下游产业主要关注于为用户提供安全舒适的居住相关服务，例如房屋安保、智能家居、物业服务等。全球最大的保险集团安联在立足于本身保险业务之外，还利用已有的客户基础和线下网络，积极拓展非保险领域服务。安联全球救援是国际领先的专业救援集团，总部设在法国巴黎，涵盖交通、旅行、医疗等多个产业，为客户提供卓越的救援服务。其全球60%的销售额来自于银行与保险等金融业务所衍生的服务需求，余下的来自汽车制造商、旅行社等客户。安联全球救援主要提供三方面服务：汽车、旅行和健康。第一，汽车服务主要包括道路救援、意外事故处理和拓展保修服务，其中道路救援服务是安联全球救援的核心业务，具体包括现场快修、拖车服务、派送备用钥匙、递送燃油、电瓶充电、更换轮胎等各类汽车救援项目；第二，旅行服务包括旅游保险理赔、旅行医疗救援等；第三，健康服务主要针对高收入群体、中等收入群体和海外留学生，与保险机构合作提供差异化的健康保障保险产品，例如高收入群体所需要高保额、赔付范围扩大的产品，或留学生所需要的含全球救援和紧急医疗救援服务的产品。安联救援在全球范围内取得了成功：在全球五大洲29个国家有35家分公司、1.3万多名员工、以及40万的合作服务提供商。平均每2秒接入一个电话，每小时帮助6038人，每年帮助超过2.5亿客户。仅2013年在全球共接到电话呼入5200万次，并处理了2300万个案件量。从寿险的角度看，围绕人的各类需求是保险企业产业链延伸的重点，其中又以保障类和生存类需求最为相关，典型例子便是健康、医疗和养老。其中，健康主要包括日常锻炼、健康情况跟踪及健康习惯养成等；医疗主要包括诊断、治疗和愈后康复等；养老既包括了人们在年轻时的养老规划，也包括了进入老年后的生活服务。☞通过App连接医生和用户，提供健康管理服务：平安好医生平安好医生是中国平安的在线健康信息咨询服务平台，于2015年4月正式上线，围绕医、药、信息三大产品线，涉及在线问诊、医患管理、药品O2O、电子健康档案、慢病管理、儿童健康服务等医疗健康的多个细分领域。业务模式上，采用线上与线下渠道结合，自建团队与开放平台相结合的方式。线上依托“平安好医生”App和电话的形式提供预约咨询服务，线下计划在十年时间建立“万家诊所”，并与线下药房和体检中心合作，提供药急送服务、体检等服务。团队上，好医生自建约1000人的“平安好医生”团队，同时以开放平台的模式吸引约5万名外部签约兼职医生。收费上，主要面对个人消费者销售健康卡、医药商城和导医导诊，对公着眼于企业员工健康管理。其中，健康卡包含家庭医生咨询、名医预约、基因检测和不同类型的体检服务，售价在800-2800元不等。 截至2016年5月，平安好医生正式上线一年内累计注册用户已超6000万人，日咨询峰值近25万次，并完成5亿美元的A轮融资。合作医院诊所超3000家，合作药房超1200家，体检机构超400家。
