传携程保代被查，祸起竞价模式？航意险手续费率最高达98%的残酷现实行业动态
近期，多个业内人士向『慧保天下』爆料称，依托携程网销售保险的携程保险代理有限公司被监管“亮红灯”，保险代理牌照甚至已被收回。但经过多方打探，『慧保天下』证实 此消息并不属实，但目前该公司确实正在接受上海保监局的检查 ，但检查究竟是何种性质尚不得而知。携程保代内部人士也对保
近期，多个业内人士向『慧保天下』爆料称，依托携程网销售保险的携程保险代理有限公司被监管“亮红灯”，保险代理牌照甚至已被收回。但经过多方打探，『慧保天下』证实此消息并不属实，但目前该公司确实正在接受上海保监局的检查，但检查究竟是何种性质尚不得而知。携程保代内部人士也对保险牌照被收回一事予以否认，称公司目前一切正常。虽然被证实为一条假消息，但保险公司与以携程、去哪儿为代表的第三方平台之间的恩恩怨怨却因此再度浮出水面。由于手续费率高企，保险公司对第三方平台一直颇有怨言，但考虑到对方渠道的价值，又不得不与之合作；第三方平台却认为手续费率高的最主要原因是保险公司产品开发能力不强，导致产品同质化严重；一个更值得注意的问题是，对于很多第三方平台而言，即便没有牌照也照样可以为保险公司引流，监管似乎有些鞭长莫及。手续费率对于保险公司以及第三方互联网保险销售平台来说，一向是讳莫如深的话题，但行业内部一个共同的认识是流量越大的平台在与保险公司的合作中越强势，手续费率也往往会越高。经过向多个业内人士打探后，『慧保天下』获悉，第三方互联网保险销售平台的手续费率因渠道和产品差异而有着较大不同，其中，理财型产品的手续费率最低，基本在1‰-1%之间；一般的意外险在20%-30%左右；手续费率最高的险种是航意险，一般都在80%-98%之间。
险企之间的激烈竞争显然是导致手续费率升高的最直接的原因，但渠道对于保险公司的强势显然也是不容忽视的因素。有熟悉第三方平台的人士透露，携程针对航意险、航班延误险以及旅行取消险采用的是竞价模式，也就是说同样的产品，手续费率报价高的保险公司会被优先推荐。这使得保险公司之间的激烈竞争变得更加直观。虽然不满，但保险公司，尤其是中小保险公司，仍然不得不借助这些第三方平台，最主要的动机是保费规模，“你不做，别的公司也会做。”某中小型保险公司负责人表示，在冲规模的基础上，他们进一步的考虑是通过数据共享实现更多可能。保险公司叫苦不迭，第三方平台却认为解决问题的关键还在于保险公司的创新能力。携程内部人士就表示，虽然费率高，但仍有为数不少的保险公司愿意与携程合作，说明携程还是一个有价值的合作伙伴。反过来分析，险企只能在费率方面进行竞争，也说明普遍缺少产品创新能力，同质化严重，没有为消费者提供个性化产品的能力。很多中小保险公司其实也已经认识到了提高产品创新能力的重要性，安心保险总裁钟诚就曾表示，互联网保险公司最关键要有强大的产品开发能力，只有开发更多符合场景销售要求且有客户需求的独特产品，互联网保险公司才能降低对渠道的依赖。目前，第三方平台种类繁多，包括各种综合类电商及门户平台垂直类网站、航空类网站、汽车类网站、游戏类网站等。与此同时，第三方平台也显然已经成为保险公司网销保费最重要的来源之一，尤其是对于人身险公司来说。根据中国保险行业协会公布的数据，2015年，互联网财产险累计保费收入768.36亿元，但主要是通过官网直销的方式，第三方渠道保费占比较小仅为63.5亿元，占比8.26%。而人身险2015年累计实现网销保费1465.60亿元，其中，第三方平台依托其流量、结算和信用优势，实现业务保费规模累计1423.8亿元，占到了97.2%的份额。据了解，在所有的第三方平台中，阿里巴巴、网易、携程网、去哪儿网的市场份额比较大。以携程、去哪儿为例，2015年，二者的保费收入之和已经超过了50亿元，远超一些中小型保险公司。第三方平台在保险销售中占据的地位日益重要，一个尴尬的现实却是，尽管监管部门有诸多监管手段，但对于第三方平台来说，即便是暂停业务，也很有可能不会产生太多影响。对此，有业内人士表示：“保监会能管保险中介业务，但却不能对第三方平台和网站进行管理，网站即便没有牌照，也可以通过引流的方式继续售卖相关保险产品。”该人士进一步解释称，第三方平台没有牌照，以技术辅助保险交易，保费收入直接支付到保险公司，只要不代收保费就可以。据了解，目前市场上，除像携程、去哪儿这样有中介牌照的平台售卖保险产品外，淘宝、网易、凤凰等网站也在从事相关业务，但无论是淘宝也好，还是网易、凤凰也好，目前均尚未取得中介牌照。如果没有牌照都可以“销售”保险的话，一旦出现风险事故将如何对这些平台进行管控？某互联网保险电子商务平台负责人表示，目前尚未出现过明显损害客户利益的风险事件，一般出现客户投诉的话，第三方平台会联合保险公司进行处理。
