高质量发展无疑是近年来保险业关注度最高的话题之一。2024年9月，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（新“国十条”），进一步明确了保险业高质量发展的路径和方向，提出了新的功能与定位要求。在这一背景下，与时俱进的“大保险观”逐渐成为行业共识，推动保险业从更广阔的视角和更长远的规划出发，迈向高质量发展。

近日，国内首家全国性相互保险组织——众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）迎来开业纪念日，8年来，公司会员人数已超384万人，累计服务会员1000万人次，平均保费规模增幅72.78%，2024年保费收入更是突破30亿元大关。公司始终秉持相互保险机制的特点，紧密结合人民群众的实际保险需求，通过科技赋能与机制创新，深耕普惠金融领域，充分发挥经济减震器和社会稳定器功能，彰显出“大保险观”的深刻内涵，展现出特色险企的高质量发展路径。

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相互制与“大保险观”深度融合，赋能普惠金融新生态

相互保险作为国际上主要的保险组织形式之一，历史悠久且在全球保险市场中占据重要地位。与股份制不同，相互保险的本质是会员通过互助机制分摊风险，实现保障需求与经济效益的统一，能够更好地发展有利于被保险人长期利益的险种。随着新“国十条”的发布，公众对保险业发挥经济减震器和社会稳定器作用充满期待，创新发展相互保险这一普惠金融形式具有积极的现实意义。

“大保险观”强调保险不仅是经济补偿手段，更是全方位融入人们生活的各个层面，从家庭保障到社会经济关键领域的风险防控，都发挥着重要作用。众惠相互将传统的互助精神融入现代保险运营中，通过创新的组织架构和运营模式，实现了相互制的优势最大化。这种相互制模式与“大保险观”高度契合，具体体现在多个方面。

在服务特定人群方面，众惠相互充分发挥不追求股东利润和经营成本低廉的特点，为中低收入人群和高风险领域提供灵活、惠而不费的保险产品和多样化、个性化的保险服务。公司聚焦普惠健康险这一增量市场，服务百姓民生，覆盖“一老一小”、带病慢病、货车司机、新市民等特定人群，充分体现了“普惠金融”属性。截至目前，在运营的相互类项目超10个，覆盖人群超70万人次，产品均价不到700元，生动展现了“大保险观”在保障社会民生层面的实践。

在保险资金运用上，众惠相互积极践行“大保险观”，充分发挥保险资金长期投资的优势，加大对绿色低碳产业、中小微企业等领域的投资。公司重点关注新能源、节能环保、绿色建筑等绿色产业，为这些产业的中小微企业提供风险保障，有效降低了会员企业的运营成本和风险损失，促进了绿色产业的发展。在投资策略上，公司始终秉持审慎原则，通过多元化的资产配置和精细化的投资管理，实现了投资组合的稳健保值增值，为公司的可持续发展提供了坚实的资金保障，也体现了保险行业与国家战略的紧密结合，推动了经济结构的转型升级。

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科技驱动创新，打造普惠服务新标杆

在数字化时代，科技已成为推动金融行业变革的重要力量。近年来，众惠相互持续加大在科技领域的投入，通过科技赋能，不断拓展普惠金融的边界，提升服务效率和质量，为更多人群提供便捷、高效的保险服务。目前，公司技术人员占比近50%，科技投入同比增长超210%，涵盖人才引进、技术设备购置以及数据安全管理等方面。

作为科技赋能普惠金融的重要举措，众惠相互通过对海量业务数据的整合、存储和分析，更好地了解客户需求，优化产品设计，提高保险产品的研发效率，推出更符合市场需求的保险产品。目前，产品上线效率提升了近50%，产品从立项到上线时效缩短至5日内，依托互联网技术的推动，30岁以下的年轻客户已成为公司主流群体，占比高达40%以上。在理赔服务方面，依托“智惠赔”平台，实现了智能报案、智能审核、智能赔付，仅需按照提示在线上传理赔资料，符合条件即可快速完成赔付，让客户在遭遇风险时能够更快地获得经济补偿，减轻经济压力。据统计，线上化率达到了92.3%，小额案件1日结案率高达99.9%。

此外，公司通过科技力量，利用大数据分析和精准营销技术，精准推送给有需求的人群，提高保险产品的触达率，将保险服务有效惠及低收入、老龄和带病人群。同时，通过优化产品设计、降低保费门槛等方式，扩大普惠保险覆盖面。以带病慢病群体为例，众惠相互除提供普惠性保险产品外，还联合专业机构，通过大数据分析、人工智能等技术手段，提供个性化的健康咨询和用药指导服务，体现了保险的人文关怀和社会责任。

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探索高质量发展路径，书写相互保险新篇章

在普惠金融属性和相互机制的加持下，众惠相互在保险行业竞争日益激烈的背景下，探索出了一条适合自身发展的高质量发展路径。

众惠相互董事长李静表示，公司快速稳健高质量发展的主要原因有三点：一是互联网快速发展，带来时代新机遇，客户对于保险的认知度和信任度显著提升，带来广阔的市场前景；二是深耕健康险领域、苦练运营管理能力后成果集中显现；三是持续聚焦普惠性保险这一增量市场，前期布局的相互类项目已陆续开花结果，开发并上线了多个特色产品，赢得了客户的广泛认可，客户数量、信任度和满意度均显著提升，推动公司整体业务规模快速增长。

保险新“国十条”的发布，为保险行业清晰地勾勒了改革转型的路径。如何将“路线图”变为“施工图”，成为各保险机构的重点课题。众惠相互的8年发展历程，积极响应国家政策，服务国家战略，在服务实体经济、保障民生福祉、促进社会和谐等方面发挥了作用，充分展现了一家具有普惠基因、特质优势险企的高质量发展之路。未来，众惠相互将继续坚持相互制特色，深入践行“大保险观”，持续加大科技投入，不断创新产品与服务，加强风险管理和公司治理，为会员提供更加优质、高效、便捷的保险服务，书写中国式相互保险发展的新篇章，为推动保险行业高质量发展贡献力量。