前海再保险健康险破冰实践：打造“保险+在线诊疗+药”全闭环互联网+
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/ 慧保天下 / 2021-10-11 15:06 /
2020年初突如其来的新冠肺炎疫情打破了人们的常规生活方式， “隔离”，“新冠疫苗”、“核酸检测”等成为近两年的热词，保险行业如何敏锐把握消费者对抗击疫情以及医疗健康的新需求，将成为保险行业在“后疫情”时代破冰的关键。 开发新冠疫苗保障产品和传染病医疗险，做一家有温度的再保企
2020年初突如其来的新冠肺炎疫情打破了人们的常规生活方式， “隔离”，“新冠疫苗”、“核酸检测”等成为近两年的热词，保险行业如何敏锐把握消费者对抗击疫情以及医疗健康的新需求，将成为保险行业在“后疫情”时代破冰的关键。
开发新冠疫苗保障产品和传染病医疗险，做一家有温度的再保企业
新冠疫苗上市之初，大部分消费者对新冠疫苗接种后的副作用和有效性心存疑虑，并不愿意接种。作为一家专注于风险管理的再保险公司，前海再保险始终积极履行其肩负的企业社会责任，敏锐捕捉消费者对新冠疫情保险保障以及疫苗接种的需求场景，组建专业产品团队，独家研发并快速推出了包含新冠疫苗接种的意外伤害保险以及包含新冠责任的传染病医疗险，支持国家疫情防控工作。
据了解，新冠疫苗接种意外伤害险，通称“疫苗保险”，其产品责任包含了预防接种异常反应、预防接种偶合症、预防接种失效等原因导致的身故、伤残、医疗，住院津贴等，同时也包含了接种后再次感染的保障。
新冠责任的传染病医疗险，产品责任包括新冠肺炎在内的12类约定法定传染病（甲乙丙肝传染类疾病，如肺结核、麻疹、登革热、猩红热、狂犬病、破伤风、禽流感、手足口病）的确诊给付、身故以及住院津贴等。
疫苗保险和包含新冠责任的传染病医疗险，不仅有效转移了疫苗接种风险，同时还满足了新冠确诊患者，一线医护人员、政府公务人员等防疫人员迫切的保障需求，为支持疫情防控发挥积极的保障作用。
目前，疫苗保险已与中国人保、泰康保险、大地保险等多家直保公司合作落地实施，为我国接种疫苗的消费者吃了一颗“定心丸”，截至到2021年8月，该款产品已惠及超过120万消费者。这一研发落地的创新商业保险产品，对缓解消费者对疫苗副作用的担忧，配合和支持国家推广新冠疫苗接种工作起到了积极作用。前海再保险将继续履行保险业的企业社会责任和担当，积极服务国家大局和民生福祉，满足广大人民群众的风险保障需求，做一家有温度的再保险企业。
打造“保险+互联网诊疗+送药” 全闭环健康管理服务
疫情之下，出门不便，医院防控升级，如何足不出户就能7*24小时看病就医，而且不用自费？早在2019年开始，前海再保险就一直着力于研究“云就诊”产品，整合行业内保险、药品及配送、医疗专家等优势资源，于2020年率先推出互联网门诊险，2021年又与更多保险公司合作推广这一产品，为广大消费者提供一站式“视频问诊+互联网配药+保险”的全闭环健康管理服务。
相对于之前“互联网问诊+送药”的模式，消费者需要自己承担问诊费和药费，前海再保险通过将互联网医院、药品渠道、直保公司这“医药险”三方纳入该模式，让消费者不仅可以足不出户即可就诊，更无需承担或只需要承担少量诊疗费和药品费，切实将最合适的保障方案惠及到广大消费者，弥补了行业内的产品空白。
据了解，消费者可以通过保险公司的小程序或线上问诊平台，即时发起在线视频问诊及健康咨询，获得全科医生7*24小时视频诊断及意见，并在线出具用药建议后，保险公司会立即以线上直付方式为客户结算药费，随即依便捷的药品网络，提供几千种OTC药品直寄到家的“点到点”送药上门服务，使得消费者可以免费或支付很少的费用享受到更好的药品和便捷的诊疗。“在当前疫情考验下，一个好的保险产品和服务除了注重与产品本身的保障范围外，还需要通过与值得信赖的合作伙伴一起，进一步拓宽产品和服务范围，为消费者搭建起一个切实可靠的闭环保障系统，这种一站式“医+药+险”全闭环健康管理服务就是非常有益的尝试。不论对最终用户，还是整个闭环上的合作伙伴来说，都是多赢。”前海再保险总经理范伟书认为。
研发“非标体”核保系统，让亚健康人群也能投保健康险
近年来，随着我国经济的快速发展，居民生活水平的大幅提高，我国高血压、糖尿病、心脏病等慢性病患者以及亚健康人群数量呈现出快速增长的趋势，但很多保险计划却将这一类慢性病患者和亚健康人群拒之门外。前海再保险洞察到这类人群的困境，推出了行业首创的非标体人群自动核保系统，实现了200多种常见病的自动加费。它突破了传统的智能核保决策树模型，通过疾病模型、加费算法、场景优化三大创新，充分满足了多种疾病、多项异常告知客户的投保需求，每种疾病仅需回答3-6个问题即可完成评估，平均用时不到3分钟，极大提高了亚健康消费者的投保便捷程度。
据了解，前海再保险一直将亚健康人群的风险解决方案作为重要的战略方向之一，致力于通过研发驱动和科技赋能为行业提供创新的风险评估和产品解决方案，推动广大人民群众健康风险保障水平的提高。亚健康人群数量庞大，投保意愿强烈，但是其健康风险也更为复杂，对于风险评估技术的要求也更高，因此前海再加大 风险评估和核保方面的科技投入，开发上线了在线自动化加费核保系统。该系统的上线，不仅让亚健康人群也能得到重疾保险保障，更是让这部分人群的投保流程变得简单快捷，省去了去体检、健康告知等环节。
“未来，前海再仍将通过科技赋能，发挥其在风险评估和风险定价方面的专业优势，与合作伙伴一起推出更多的非标体健康险产品，让更多的亚健康人群也能安享健康的美好生活。” 前海再保险总经理范伟书表示。
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