永诚保险作为一家根植于电力能源行业、在多年经营中逐步将触角扩展至其他领域的财险公司，是国内中小型财险公司的典型代表，2018年7月，其新一任董事长许坚到任，通过望闻问切，开出名为“3668战略”的药方，力主企业转型。

对于这一转型过程以及阶段性成果，2019年9月，『慧保天下』曾在《6年首次承保盈利，排名上升49位！一家中小财险公司的求变图存之路》一文中进行详细披露；2020年，面对因为疫情爆发带来的种种变局，永诚保险进一步提出重点布局金融科技的战略目标，时值2020年中报披露，永诚保险转型又取得了怎样的成果？对于其他中小型市场主体，又有哪些可资借鉴之处?

业务结构持续向好，车险占比降至1/3，责任、信保等亏损业务持续压缩，工程、意健险成新增长极

2020年上半年，在疫情等不利因素影响之下，永诚保险却交出了一份颇为亮眼的成绩单：

从中报数据来看，永诚保险无论是承保还是利润增长水平，均优于行业整体。2020年上半年，其实现保费收入38.23亿元，同比增长9.14%，高于行业1.5个百分点；综合成本率进一步降至97.8%，低于行业整体1.31个百分点，连续两年承保盈利；净利润0.98亿元，同比增长10.27%，而同期，财险公司整体的净利润增速为-5.80%。

上半年永诚保险前五大险种经营情况（亿元）

具体来看，不同险种表现却大有不同。

针对车险这一基础业务，永诚保险采取的是极其务实的态度——大刀阔斧砍掉亏损业务，仅2019年上半年就主动清理亏损车险业务1.83亿元。与此同时，推进理赔打假减损，有效控制成本支出。在经历了大大阔斧的清理之后，2020年的车险业务逐步步入良性发展轨道。2020年上半年，永诚保险车险保费收入12.93亿元，同比增长7.4%，而同期，财险公司车险业务的整体增速只有2.93%。

同时，得益于其他业务板块更快的成长，车险业务在永诚保险整体业务中的占比进一步下降,从2019年末的40%进一步降低至1/3。

在车险业务占比下降的同时，永诚保险非车险业务占比同步提升。2020年6月末，其非车业务占比达到66.2%，较2019年年底再提升6个百分点。

这其中，工程险及意健险保费收入增速最高，分别达到272.06%、69.96%，再进一步细分，疫情之下，健康险更成为最重要的增长极之一，保费收入增速达到138.3%，企业补充医疗保险、针对疫情开发的“诚意保”等产品更合计实现保费收入超过1.5亿元，成为新的业务增长发力点。

在针对核心电力能源业务以及其他基础业务进行有质量的拓展的同时，上半年，永诚保险还对亏损业务进行持续调整优化，责任险减少亏损业务4000万元，保费同比降低5.40%；针对近段时期信保业务的风险暴露问题，永诚保险也主动压缩业务规模，半年时间保费规模收缩20%以上。

在积极调整业务结构的同时，永诚保险也不断推动成本精细化管控，持续压缩固定成本支出。2020年上半年，永诚保险赔付支出14.35亿元，同比下降7.09%。分险种看，前五大险种中，除意健险外，其余险种赔付支出均呈现不同程度下降。尤其是车险及工程险，在保费收入实现增长的同时，赔付支出实现两位数下降，第二大险种企财险也在保费收入保持稳定的情况下赔付支出下降20%，为整体承保情况的改善作出重要贡献。

深受新冠疫情影响的2020年上半年，永诚保险逆势而上，市场占有率达到0.53%，较去年同期提升0.01个百分点，在88家财险公司中的排名，也提升一位至16名。

回顾两年转型路，难在坚守，贵在取舍，不断聚焦核心业务，严控亏损业务，捕捉市场机遇

国内财险市场由于竞争高度同质化，一向“马太效应”显著，强者恒强，弱者恒弱，除以国寿财险为代表的个别险企外，近些年来，鲜有能打破既定市场格局者。

死水微澜之下，大型险企坐拥规模红利、品牌溢价，在市场竞争中，尤其是最大险种车险业务竞争中，轻松碾压中小险企，而后者为赢得客户，不得不支付更高的手续费用，亏损成家常便饭，但即便是“贴钱”，大多中小险企也不得不继续坚持——车险是“吃饭”业务，有业务，才有费用，才能摊薄固定成本。

维持现状在夹缝中艰难生存，还是断臂求生，走出一条特色化发展之路，成为多年来中小财险公司都在思考的问题，但在多方探索转型的过程中，能从市场血拼中脱颖而出的少之又少，个中关键就在于缺乏“战略定力”。

永诚保险也曾是其中一员，回顾其16年发展历程，虽然背靠实力雄厚的股东，却也面临增长困境。从保费收入情况看，其发展大致可以分为三个阶段：

永诚保险历年保费收入情况（亿元）

2005—2010年，成立之初的快速发展期。这5年间，永诚保险保费收入增长30倍，到2010年已经成长为市场排名13、总资产68亿元的中型险企。

2010—2018年，快速发展后的瓶颈期。如同很多中小财险公司，8年间，永诚保险保费收入仅增长了4亿元，总资产也在2014年突破百亿关口后，一直在原地踏步，净利润也徘徊在微利与亏损之间。

2018年8月至今，经历了8年增长困顿的永诚保险终于迎来新的转机。新上任仅月余的董事长许坚摸底公司实际情况，提出“3668战略”，并开出三大药方：

其一，依托股东资源优势，聚焦电力能源保险核心业务。

其二，深耕基础业务，坚持车险的基础业务地位，努力提高车险精细化管理水平，同时支持大型非车财险业务发展，赶追市场平均水平。

其三，布局战略业务，即进入健康险等领域，加快发展创新业务，探索国际业务，同时积极尝试互联网保险，构建线上销售服务平台，加快建立第三方互联网平台合作。

“太阳底下无新事”，险种还是那些险种，但难在坚守自我，贵在取舍有道，永诚保险在过去长达两年的时间内，坚定不移推进公司转型，聚焦核心业务，严控亏损业务，捕捉市场机遇扩张新渠道、新业务，终“守得云开见月明”。

核心业务电力能源保险方面，持续挖掘股东资源优势，2020年上半年，其关联方保费收入达到10.98亿元，同比增长28%，业务占比达28.7%。其中，电力能源业务同比增长24.2%。除了承保华能、国电等国内大项目外，永诚保险还走出国门，扩展业务范围，2020年上半年，其国际业务同比增长240%，新增海外项目17个，包括参与越南永新四期4台600MW燃煤电站运营期保险项目，并首次实现对非中资利益电站项目突破。

与此同时，车险、非车财险等基础业务也进一步夯实。2020年上半年，永诚保险车险保费收入12.93亿元，同比增长7.4%，远超行业同期平均水平。

积极拓展新渠道新业务也取得成效，2020年上半年，永诚保险车险业务占比降至1/3，健康险保费增速则达到138%。

疫情爆发凸显科技短板，2020年全面发力，加速赋能，降本增效

2020年突然爆发的新冠疫情，将保险业集体推入一个极端情景之下：大部分线下业务被迫中断，不得不转移至线上进行，此前行业所面临的技术短板在此时被空前放大。疫情加速未来的到来，险企必须顺势而为。

从2004年成立至今，永诚保险已经见证两次互联网发展浪潮，从最初的互联网到后来的移动互联网，大数据、云计算、人工智能等新兴信息技术不断迭代，颠覆成为互联网技术的常态，积极拥抱变化才能拥抱未来。尤其是疫情之下，金融科技的重要性前所未有的得到凸显，也让永诚保险坚定了加码金融科技的决心。

面对不断变化的行业形势，除了深化3668战略之外，永诚保险提出，2020年将突出金融科技引领和数字化转型，全力构建数字化的运营体系、平台化的营销体系等，把永诚打造成一个数字化、专业化、集团化的智慧型科技保险公司。

从2020年工作安排来看，永诚保险要推动金融科技赋能，加大信息化运用力度，构建数字化的运营体系，各项工作正在有针对性的开展中：

战略目标方面，通过开展内外部咨询、聘请战略咨询公司等方式，对公司金融科技现状、资源、禀赋及核心竞争力进行精准分析，明确了公司未来3-5年金融科技战略设计，形成金融科技改革项目群，明确了实施必备要素、路径方法、实施步骤及里程碑。

推动财务共享中心建设方面，结合公司金融科技战略规划，制定了统一客户信息账户体系建设项目卡、数据治理项目卡、公司级指标体系建设项目卡和报表与监控体系建设项目卡，推动提升经营管理水平。

推进大后援平台建设方面，开展对标同业领先主体实践调研，确定大后援中心战略定位，明确后援中心建设价值、建设方向、建设路径，切实降低经营成本。

这些项目短期内或许难以收到效益，但其作为基础工程，对于险企长远发展的影响却不可忽视，毕竟，在竞争激烈的市场上，效率就是效益。

2020年上半年的逆势之下，永诚保险仍交出了一份颇为亮眼的成绩单，作为背靠雄厚电力能源股东资源的永诚保险，其转型之路虽然具有一定的特殊性，或许并不具备可复制性，但其积极优化业务结构，培育新的增长点以及对金融科技的重视，对中小财险公司的转型思考显然仍有着一定的示范意义。

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