国家癌症中心发布的《2019年全国癌症报告》指出，恶性肿瘤(癌症)占居民全部死因的23.91%，且近十几年来均呈持续上升态势。

除了给人们的品质生活带来负面影响，尤其长期的重疾治疗过程和巨大的经济负担，以及由于重疾可能引发失业从而导致的收入中断，更成为击溃患者及其家庭心理堡垒的关键因素。立足对重大疾病发病趋势及客户多元化、多层次的健康保障需求的深刻洞察，太平人寿以敏锐的市场触角把握行业机会，将于近日正式推出“太平福甲天下保险产品计划”（以下简称“福甲天下”）。

该计划具有哪些强有力的“底色”，究竟如何化解重疾之困呢？

太平福禄健康险品牌家族再添新成员，太平人寿力推“太平福甲天下保险产品计划”

太平人寿旗舰健康险产品品牌“太平福禄”再添重磅新成员。公司将全新推出重大疾病保险产品组合“福甲天下”。据悉，该计划由太平福禄双甲终身重大疾病保险（以下简称“福禄双甲”）和太平福多多两全保险（以下简称“福多多”）组合而成。

其中，“福禄双甲”和“福多多”产品的基本形态见表1，该组合计划具有以下五大特色。

表1 太平福甲天下保险产品计划基本形态

注：（1）满期给付金责任实际理算按照条款描述及保单约定为准。（2）“福禄双甲”仅给付重大疾病保险金和身故保险金的其中一项。“福多多”仅给付满期保险金和身故保险金的其中一项。（3）上述均为因意外或等待期后因意外以外原因导致的给付责任。

特色一，重疾双倍给付（120种重疾双倍给付基本保额）

“福禄双甲”提供120种重疾保障，虽然只能赔1次，但是赔付的额度较高。如果被保险人在等待期后确诊重疾，可获得200%基本保额，增加了重疾的保障力度。

特色二，轻症呵护（50种轻症不分组最多赔4次）

50种特定疾病最多可赔付4次，每次额外给付25%基本保额，累计最高可赔付100%基本保额。多次赔付之间没有等待期设置，进一步减少多次赔付的限制。

特色三，轻症豁免（确诊轻症后即豁免剩余保费）

“福禄双甲”交费期内，若被保险人首次确诊轻症后，将豁免“福禄双甲”剩余未交保费，保障责任继续有效，解决客户后顾之忧。

特色四，足额保障（最高给付3倍重疾险基本保额）

“福禄双甲”轻症最高给付100%基本保额，重疾给付200%基本保额，累计最高可给付300%基本保额。

特色五，搭配两全险实现满期保费领取(满期领取组合所有应交保费)

“福多多”两全保险的基本保额为“福禄双甲”所有年度应交保费之和，保障期间可选择保障60岁/70岁/80岁。保险期间届满，被保险人仍生存，给付满期保险金，相当于“福多多”已交保费和“福禄双甲”所有年度应交保费之和，重疾/轻症赔付均不影响满期领取，满期领取也不影响福禄双甲的重疾轻症责任。

福甲天下投保案例

李女士，30周岁。健康保障意识较高的她出于对疾病风险防范的全面考虑，选择投保“太平福甲天下保险产品计划”，并选择“福多多”保至70周岁。

李女士享有的保障利益如下：

（1）50种轻症保障。罹患不同轻症，每次给付2.5万元，最多给付4次，最高给付10万元，无间隔期。

（2）双倍重疾给付。罹患约定重疾，可一次性给付20万元。

（3）满期领取保费。70周岁满期时，可领取相当于“福禄双甲”及“福多多”应交保费之和的满期保险金，约16.3万元。“福禄双甲”的相关保障继续有效。

（3）身故保障。按“福禄双甲”与“福多多”身故保险金之和给付。

（4）保费豁免。交费期内，首次罹患轻症，豁免“福禄双甲”剩余保费。

（5）保单贷款及年金转换。最高可贷保单现金价值净额的80%，还可进行年金转换，健康养老随选。

“福禄双甲”包含甲状腺癌在内的120种重疾双倍赔付吸睛

在癌症存活率明显提升的背景下，多倍赔付的重疾险，因提升保障额度，高度契合了国民健康需求。“福甲天下”组合产品计划中，太平福禄双甲终身重大疾病保险覆盖120种重疾，如果被保险人在等待期后初次确诊重疾，可获得200%基本保额，大大增加了重疾的保障力度。

值得注意的是，3月31日，中国保险行业协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，本次修订中的一个重要变化，就是轻度甲状腺癌（一般是指T1N0M0或以下级别的甲状腺癌）被剔除出了重度疾病列表，划归到了轻度疾病。不过，更加严重的甲状腺癌仍旧按照重疾的疾病定义进行理赔。

中国保险行业协会、中国医师协会在答记者问环节中也明确了这一点：“根据最新医学实践，科学划分疾病等级，合理区分重度疾病与轻度疾病，使赔付更加精准合理，是本次修订工作的一个重要突破。”

本次重疾定义修订广泛借鉴了国际保险市场经验。据了解，在国际成熟的保险市场中，轻度甲状腺癌早已被陆续剔除出了重疾列表。

当前,不少消费者开始考虑是否推迟重疾险的购买时间。其实，不管重疾险如何定义，其都能给我们提供较为周全的保障。不过，若担心甲状腺癌的风险，并且有把握可以标体承保的（比如甲状腺结节一级或二级），可以考虑未剔除轻度甲状腺癌的重疾险。据悉，“福甲天下”组合产品计划对不同程度的甲状腺癌仍按重疾赔付。

既然已经产生了购买重疾险的需求，就不要再等，先买上再说。毕竟，风险不等人，重疾险越早购买越好，每一次拖延，都可能会导致自己因为某些身体问题而出现加费、除外甚至拒保的情况。

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