2020年上半年，多起航延险骗保案告破，但关于信用保证保险的骗保案宣判应是年内首例。近两年，随着社会信用风险上行，信保业务经营环境恶化，从原来的香饽饽变成了烫手山芋。银保监会于2020年5月出台《信用保险和保证保险业务监管办法》，强化对融资性信保业务管理，也数次出手要求险企排查业务风险，压缩存量业务风险敝口，提高自身风险管控能力。

华安财险为网商银行助贷，不法分子内外勾结骗取贷款近千万元

近日，裁判文书网公布了一起案件，有不法分子与保险公司员工内外勾结，骗取贷款近千万元，涉及华安财险和网商银行2家机构。

从事情经过来看，2016年3月，网商银行与华安财险签署融资平台业务合作协议，由华安财险开拓贷款业务客户，并将符合条件的贷款人推荐给网商银行，网商银行放款后视华安财险为该笔贷款提供担保，若有逾期则将由华安财险进行赔偿。

业务刚刚推出半年时间，就遭到有心人的觊觎。2016年9月，不法分子杨某因需要大量资金，先后使用48名借款人的名义通过华安财险申请网商银行贷款，累计969万元，所得贷款金额被杨某单独或者与借款人共同分配使用。

在多次贷款放款中，扮演者关键角色的，便是杨某的女朋友——华安财险安徽分公司淮北中支信用保证险部经理张某。在杨某提交及伪造部分材料后，由张某对其申请的贷款予以通过。如此一来，张某在给男朋友提供资金的同时，又能顺利完成公司业务指标，看似两全其美，但好景不长。2017年9月，杨某资金链断裂，40多笔贷款陆续逾期，金额超过400万元。而根据华安财险与网商银行协议，逾期超过80天的贷款应由华安财险代偿。

最终，华安财险选择了报警。2018年10月，两人被抓获归案，并陆续归还华安财险代偿的全部逾期贷款。淮北市相山区人民法院认为，杨某同张某多次以欺骗手段取得银行贷款969万元，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪；两人在案发后已偿还全部款项，依法对两人予以从轻处罚。4月30日法院对本案作出宣判：判处杨某有期徒刑2年，缓刑3年，并处罚金15万元；张某有期徒刑1年6个月，缓刑2年，并处罚金10万元。

多家公司踩雷，信保业务风险不断积聚，监管多次出手规范信保业务

2020年上半年，关于骗保的新闻不绝于耳，南京航延险300万骗保案、泰国杀妻骗保案等等，但是信保业务的骗保还是近段时间的首次出现。

近年来，车险发展承压，信保业务成为不少财险公司发力非车险业务的抓手之一。数据显示，财险业的信保业务规模从2010年20多亿元增至2020年800多亿元，快速发展的背后，风险业快速聚集，从2018年P2P爆雷潮开始，包括保险业在内的多个行业被波及，银保监会及各地银保监局均向市场发出风险提示。

从市场方面来看，上半年人保财险不断踩雷，先是对助贷险部门关停调整，再是与往昔的合作伙伴玖富数科因23亿元服务费对簿公堂。也有多家险企在更早些时候深陷信保风险，长安责任、浙商财险、易安财险、安心财险、中华联合财险、大地财险等十余家公司均有不同程度的踩雷。

在风险不断暴露的同时，行业也对高歌猛进的信用保证保险开始了反思，多家保险公司逐步缩减规模以控制风险。同时，监管也对融资性信保业务进一步规范，严控风险发生可能。2020年5月银保监会发布《信用保险和保证保险业务监管办法》设定融资性信保业务上限，提高对融资性信保业务在经营资质、承保限额、基础建设等方面的监管要求。

2020年6月，银保监会下发《监管提示函》，再次强调信保业务风险，要求保险公司严格执行新规，完善各项基础管理制度，提升抵御风险能力，压缩存量业务风险敝口，提高对融资性信保业务风险和自身风险管控能力。

除了社会信用风险上行外，一些其他现象如恶意代理退保等也让信保业务经营环境更加困难。据『慧保天下』统计，2020年以来，先后有甘肃、海南、山东等9地银保监局先后发出风险提示，其中提到消费者要警惕一些非法机构以牟利为目的，以“可办理全额退保”为由，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”，对于非法机构诱导下进行虚构事实，伪造证据资料等行为，要及时向有关部门反映，避免法律风险。

< END >