银保监会：银行保险机构关键人员须回避亲属

10月11日，中国银保监会发布《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见（征求意见稿）》，狠抓关键人员亲属回避管理。

文件明确区分关键人员和普通人员，要求重点抓好对关键人员的亲属回避管理，关键人员还应按要求进行轮岗。明确了关键人员和亲属不得在双方有直接业务制约或利害关系的岗位工作，要求员工在办理重点业务时，如涉及本人、亲属或存在其他利害关系的，应主动汇报并提请业务回避。

根据《指导意见》，关键人员和亲属要执行同一单位的职务隶属回避，双方不得在同一单位担任双方直接隶属于同一管理层成员的职务或有直接上下级管理关系的职务，也不得在其中一方担任管理层成员的单位从事人事、财务、监察、内控、内审、风险管理、授信审批、投资决策、投资交易等工作。

而对于不在同一单位，但是本人与亲属存在直接业务制约或利害关系等影响内控机制有效性的情况的，也应回避。

《指导意见》明确内外部回避惩戒措施。对于员工通过不正当手段逃避履职回避管理的，要求严肃处理，并向监管机构报告；同时要求监管机构定期对发现的问题进行通报。

银保监会有关部门负责人表示，考虑到各类银行保险机构、各个地区的情况千差万别，《指导意见》也存在制度弹性，比如对于存量任职回避问题的整改给了3年的过渡期，要求机构原则上在2022年底前将存量问题清理完毕。

统一银行保险业行政许可实施程序，银监保监会深度融合

在原保监会、原银监会各自规定基础之上，10月11日，中国银保监会官网发布《中国银行保险监督管理委员会行政许可实施程序规定（征求意见稿）》，拟规范及统一银行业、保险业行政许可实施程序，不同的行业从此有了同样的行政许可实施程序，这意味着，银保监会在“三定”收官之后，原银监系统与保监系统的融合正在逐步走向深入。

新版行政许可实施程序规定（下称“程序规定”）着眼于规范行政许可程序，对行政许可申请与受理、审查、决定与送达、公示等全流程进行了程序事项规范。

对比来看，新版的“程序规定”明确了适应的对象，即银行保险机构及银保监会监督管理的其他金融机构。银保监会可以依法授权派出机构实施行政许可，银保监局在银保监会授权范围内实施行政许可，银保监分局在银保监会、银保监局授权范围内实施。

历史版本的行政许可比较宽泛，是指“对公民、保险机构、其他法人或者组织的申请，依法审查，准予其从事特定活动的行为”。

而新“程序规定”细化并明确了行政许可事项，银保监会的行政许可事项包括银行保险机构及银保监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项，业务许可事项，银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格许可事项，保险业金融机构董事、监事和高级管理人员任职资格许可事项，法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项。

另外，新“程序规定”对于明确了四种中止审查情况，提高了合规门槛。根据“程序规定”，申请人操作流程分四种情况，一是由银保监会、银保监局或银保监分局其中一个机关受理、审查并决定；二是由银保监局受理并初步审查，报送银保监会审查并决定；三是由银保监分局受理并初步审查，报送银保监局审查并决定；四是由银保监会受理，与其他行政机关共同审查并决定。

水滴单季保费破20亿元，单月长险保费破6千万元，保险公司慌不慌？

早在今年6月完成C轮10亿元融资之时，水滴公司正式宣布将“水滴保”品牌升级为“水滴保险商城”，推行“类天猫”式的互联网保险商城模式。近日，水滴保险商城对外披露了相关运营数据：仅第三季度，水滴保险年化签单保费达到20.5亿元——这一业绩已经超越很多中小险企。其中，9月份单月年化签单保费再创新高突破7.5亿元。而9月保费收入中，长险保费金额也首次突破6000万元。

近几个月，水滴保险商城签单保费呈现快速增长势头，6月突破5亿元、7月突破6亿元、8月突破7亿，9月增至7.5亿元。

单从数据来看，“互助+保险”模式渐成规模，网络互助平台更是受到了三四线以下城市和乡镇人群的拥趸。水滴保险商城保障用户数近2000万，保障家庭数超1300万，这其中有67%来自三四线及以下城市，覆盖全国34个省级行政区，2988个市县。

对比来看，蚂蚁金服旗下的相互宝的用户绝大部分来自三四线城市，其中超三成来自县城和农村。

不难发现，互助+保险”模式已经渐成气候，国内主流的网络互助平台大多数已获得保险中介牌照。九月底，水滴完成对一家保险公估公司的认购，成为其原本旗下保险公估公司注销后重新拿到的一张保险公估牌照。

官网资料显示，水滴公司成立于2016年，目前注册用户数超过6亿，独立付费用户2.5亿，旗下拥有水滴互助、水滴筹和水滴保险商城（原“水滴保”）三大业务线。自成立至今，水滴公司共获得超16.6亿元融资，三轮融资中，均有腾讯、高榕资本等知名机构的身影。

保险、科技公司人才“交流”升温，张科赴任轻松集团，京东金融副总裁拟任弘康人寿总经理

继今年9月，弘康人寿原总经理张科辞职加入轻松集团后，接班人选近日终于有消息。界面新闻报道称，京东金融副总裁周宇航拟接任弘康人寿总经理，据悉，目前该人事变动在走相关的流程。

张科加盟轻松集团出任CEO，是保险公司人才向科技公司流动的一大典型，而如今，来自京东金融的周宇航又拟出任弘康人寿总经理，又称得上是科技公司人才向保险公司流动。

不只这两人，近年来，安心保险原总裁钟诚加盟轻松筹，合众财险原总裁施辉加入量子保而后又转战大家财险，众安保险原总精算师腾辉加入1药网任副总裁，都是险企高管投身具有互联网基因企业的典型代表。

随着“保险+科技”的不断深入，保险公司与科技公司的人才交流也正不断升温，人才频繁跨界之下，显然有利于保险业新理念、新模式的创造。

周宇航曾任职弘康人寿电子商务事业部总经理助理，2014年加入京东金融，推动京东保险频道的上线，负责京东金融财富管理版块，后升任京东金融副总裁。

中国富豪要暴露了？瑞士与72个国家和地区交换CRS涉税信息，包括中国

10月7日，瑞士联邦税务局正式公布今年交换的CRS涉税信息。截止目前，已经尽职调查和筛查出7500家金融机构的310万个账户，成功向包括中国在内的75个配对国家和地区的税收主管当局交换了CRS涉税信息。由于遵循严格的保密制度，瑞士金融机构一向是各国富豪藏匿财富的重要基地，如今，这些富豪要暴露了？

CRS即“共同申报准则”(Common Reporting Standard，CRS)，由经济合作与发展组织提出，旨在推动全球税务信息自动交换，提高税收透明度，打击利用跨境金融账户逃避税行为。

一直以来，瑞士以高度保密的银行制度著称，其CRS信息的交换意味着放置在境外大部分国家和地区的资产最终都会受到CRS的管辖。4月17日，瑞银集团公布一则消息称，目前在瑞银存款的一些个人财富中，其中100位中国人的存款高达7.8万亿元，但是并没有公布这些人具体的工作和身份。

瑞士这次交换的银行、信托、保险等涉税信息主要包括开户人基本身份信息和金融账户报告的账户信息。其中，开户人基本身份信息包括姓名、登记地址、税务居民信息、税务居民税号编码；金融账户报告的账户信息包括账户结余、资产、收入等。

预计2020年，瑞士将与90多个国家或地区的税收主管当局进行CRS涉税信息的交换工作。

中邮人寿拟“引战混改”，业务超99%依赖银保渠道引担忧

日前，中国邮政集团董事长刘爱力公开表示，将加快集团公司制改制，推进邮储银行A股上市。同时，将对包括中邮人寿在内的3家子公司引入战略投资人，进行混合所有制改革。

迄今，中邮人寿都是由中国邮政集团及其子公司100%控股的保险公司，这在所有的银行系险企当中都是独一份。

其庞大的体量或有助于其吸引到更多的战略投资者。截至目前，成立于2009年的中邮人寿注册资本达215亿元，在10家银行系寿险公司中排名首位；在全国已开设有20家分公司；2018年保费收入576.6亿元，同比增长40.4%；截至2018年末，其总资产已经达到1412.48亿元，净资产也达到了165.23亿元。按照一般寿险公司估值至少两倍于净资产的规律，中邮人寿估值保守预计也将达到330亿元以上。

单位：亿元

不过，业务过于依赖中国邮政集团或许将成为其最重要的短板之一。

中国邮政集团官网信息显示，中国邮政在全国设有超过5.4万个支局，邮储银行在全国也有超过4万个营业网点，强大的股东背景为中邮人寿开展业务提供了便利条件。以2018年为例，99.67%的保费收入来源于邮政集团和邮储银行的渠道代理收入。

中邮人寿高度依附于中国邮政集团的另外一个表现是，其大量分支机构都是在原来中国邮政集团保险代理相关部门的基础上成立的，大量高管也都来源于邮政系统。

2019普惠金融报告：人均7.6个账户、5.7张银行卡、上半年逾400亿笔移动支付

日前，银保监会、央行发布《2019年中国普惠金融发展报告》（以下简称《报告》），展示了我国普惠金融发展的最新数据成果：截至2019年6月末，中国人均拥有7.6个银行账户、持有5.7张银行卡，较2014年末分别提高60%和50%（图1）。

信息技术发展和移动互联网普及进一步降低了民众获得金融服务的门槛。

根据报告，中国使用电子支付的成年人比例达82.39%，其中非银行支付机构网络支付业务及银行业机构移动支付业务发展最为迅速；2019年上半年，银行业金融机构移动支付434.24亿笔，金额166.08万亿元，呈现持续增长态势（图2）。

与此同时，中国还持续增加普惠金融重点领域供给，如小微企业。

报告显示,上半年新发放的普惠型小微企业贷款平均利率为6.82%，较2018年全年平均利率下降0.58个百分点。全国普惠型小微企业贷款不良率3.75%，较年初下降0.43个百分点；信用保险和贷款保证保险累计服务34.37万家小微企业，助其获得银行贷款533.68亿元。

金融支持乡村振兴力度不断加大。截至6月末，中国涉农贷款余额34.24万亿元，其中普惠型涉农贷款余额6.10万亿元，占全部涉农贷款的17.80%，较年初增长8.24%，高于各项贷款平均增速1.11个百分点。上半年，全国农业保险为1.17亿户次农户提供风险保障约2.57万亿元，为1500.52万户次受灾农户支付赔款203.09亿元。

农村地区基础金融服务覆盖面持续扩大,金融覆盖形式不断创新。截至6月末,全国乡镇银行业金融机构覆盖率为95.65%，行政村基础金融服务覆盖率99.20%，比2014年末提高8.10个百分点;全国乡镇保险服务覆盖率为95.47%，银行卡助农取款服务点已达82.30万个，多数地区已基本实现村村有服务。

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