2018年银保监会挂牌之后，由于原银监会在地市乃至县域都设有派出机构，保险监管全面下沉，而基层又往往是保险公司合规意识最为薄弱之处，再加上“三定”之后“三把火”的心理作用，保险公司的合规压力骤然增加。

『慧保天下』梳理了2019年前三季度银保监系统公开发布的罚单。统计显示，前三季度，银保监系统共针对保险行业开出近490张罚单，处罚金额超过9000万元。

其中，针对财产险公司的处罚金额最多4732.4万元，占比达到52.05%，保险中介机构则为2836.66万元占比约31.20%，人身险公司的处罚金额为1521.5万元，占比16.73%。财险公司仍是监管处罚重灾区。

从地区分布看，四川共开出41张罚单，处罚金额达到1081.9万元，其次是黑龙江42张罚单累计处罚金额787.5万元。上海银保监局共开出43张罚单为全国最多，罚单金额只有439.1万元，排名第7。

前三季度处罚金额排名前十地区

财产险行业前三季度被罚4732.4万元，华海、太保、人保、中华单张罚单超百万

整体来看，以车险作为主营业务的财险行业依然是被处罚力度最大的一个细分领域。

从财产险公司被罚整体情况来看，上半年总计罚款金额4732.4万元。其中，针对机构罚款3508.4万元，针对个人罚款1224万元。

从处罚原因看，主要涉及虚挂中介业务、给予投保人或被保险人合同约定以外的利益、聘任不具有任职资格的人员、未经批准变更经营场所等，甚至还有妨碍监督检查等。其中，编制虚假资料，承保理赔档案不真实、不完整，给予投保人、被保险人合同约定以外的利益以及聘用不具备资格人员出任高管出现频次最多，成为监管实施处罚的最主要原因。

这其中不乏罚款金额超百万的大罚单，例如华海财险因车险业务虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管和违规销售投资型保险产品等行为，不但总经理被撤职，停止接受商业车险业务3个月，还被罚款187万元，成为前三季度处罚金额最高的财险公司。

此外，太保产险重庆市分公司、中华联合成都中支、人保财险吉林省分公司等被罚款金额也都超过了百万元。

从地域来看，前三季度罚单共涉及黑龙江、四川、内蒙古、重庆、青海等26个省市自治区。

其中，黑龙江省以693万元罚款金额高居地区榜首。黑龙江银保监局（含辖区内地方分局，下同）开具的26张罚单中，近半数罚单开给了阳光农险。其中阳光农险甘南支公司因在监管部门责令停止接受种植险新业务期间办理新业务，又被罚停止接受种植险新业务三年。

排名第二的四川省前三季度累计针对财险公司罚款487万元，涉及人保、阳光、平安、中华等8家财险公司，以人保财险和中华联合被罚最多，处罚原因多是编制或提供虚假资料等。

值得注意的是，四川银保监局的15张罚单中，有13张为第一季度开具，二、三季度仅分别发布1张罚单。相较之下，青海的5张罚单均为第三季度开出，分别开给了人保、平安和阳光，累计罚款266万元，处罚金额在全国各地区排名第5。显示了不同银保监局之间的节奏有所不同。

人身险公司前三季度罚金1521.5万元，北京、四川、深圳、宁夏罚款金额均在百万以上

相较于财产险公司，人身险公司处罚金额相对较少。2019年前三季度，银保监系统针对人身险公司的罚款金额累计1145.6万元，其中针对机构罚款1058.4万元，针对个人罚款463.1万元。

从地域看，19个省市自治区上半年的罚单数量均在3张以内。开具罚单最多的是湖北银保监局，有13张之多，但实际上只涉及两家公司：平安人寿湖北分公司以及新华保险湖北分公司，其中前者收到9张罚单，后者则有4张。从处罚的事由来看，其中12张罚单多是因为“给予投保人非法利益”，只有1张罚单是因为“欺骗投保人”。

罚单数量排名第二的是上海银保监局的7张罚单，分别开给了平安人寿、太保寿险、人保寿险、中邮人寿以及两位未注明具体公司的个人。而处罚原因是电销违规，编制虚假资料，欺骗投保人、被保险人或受益人、给予合同外利益、未建立分支机构管理制度以及未办理执业登记取得执业证书从事保险代理业务等。

排名第三的是四川银保监局，前三季度共开出罚单6张，其中，主要涉及中国人寿、阳光人寿、人保寿险三家公司，其中阳光人寿收到3张罚单。从处罚的事由来看，主要是因为编制提供虚假资料、诱导代理人违背诚信、欺骗投保人、虚构保险中介业务等。

不过从罚款金额来看，却是北京银保监局高居榜首，虽然仅5张罚单，却开出了合计246万元的罚款金额。其次则是四川银保监局，达209万元。此外，深圳银保监局虽然只开出1张罚单，但罚款总额140万元。原因是人保寿险深圳市分公司因未按规定使用经备案的保险条款和编制虚假材料，被处140万元罚款，主要负责人被撤销任职资格，成为前三季度监管针对人身险公司开出的最大金额单张罚单。

前三季度银保监会也针对寿险公司开具2张罚单，其中信美相互因相互保事件被罚93万元；新光海航人寿（现“鼎诚人寿”）则因漏报业务类科目数据被通报。

三季度仅24家保险中介被罚，数量远低于一、二季度，四川省罚款金额最高

与前两个季度相比，三季度仅有24家保险中介机构被罚。而在第一、二季度分别有107家、57家中介机构被罚。

统计显示，2019年前三季度，监管针对保险中介机构（含银行类保险兼业中介机构）的累计罚款金额达到2836.66万元，接近人身险公司罚款金额的两倍，不过仍远低于针对财产险公司的罚款。

从具体的机构来看，灵犀金融以单张罚单被罚款122.06万元，成为前三季度针对中介机构的最大单张罚单，而重庆鹏诚保险代理因存在向投保人返还保险合同以外的利益、财务业务数据记载不真实的行为，被罚100万元，紧随其后。

从罚单数量来看，33个地方银保监局中，上海市罚单数量最多，达到29张，其次是四川（20张）、陕西（15张）、黑龙江（13张）和天津（12张）。

从罚款金额来看，最多的省份则是四川，北京、上海次之。整体来看，前三季度罚单总额排名前六的地区分别为，四川（385.9万元）、北京（249万元）、上海（231.9万元）、陕西（195.3万元）、重庆（189万元）、浙江（187.56万）和深圳（119.6万元）。其余27家银保监局针对中介机构罚单总额则都在100万元以下。

另外，只有五地针对银行类保险兼业代理机构开出了罚单，包括陕西、上海、黑龙江、湖南和宁波。

从处罚事项来看，名目较为单一，欺骗投保人仍然是最主要的原因。其中邮储银行上海分行因欺骗投保人、欺骗保险人被罚33万元，成为2019年上半年针对银行类保险兼业代理机构最大罚单。

而从罚单数量或者罚款金额来看，陕西银保监局均一马当先，罚单数量达到13张，罚款金额也达到100万元，均远高于其他地区。

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