编者按

12月21日，2023慧保天下数智保险专题研讨会在深圳正式拉开帷幕，主题为“做好数字金融大文章，加快数智保险发展”。在上午举行的主题演讲环节，中再集团总裁庄乾志发表了题为《拥抱数字经济新时代 加快保险业高质量发展》的主题演讲，详细解读保险业数字化转型下，保险机构该如何提升核心竞争力，全方位、深层次、系统性地变革重塑。
 
在演讲中，庄乾志指出，当前，百年未有变局加速演进，地缘政治风险加剧，中国新旧动能转换需求紧迫，利率中枢快速下移，城市化、老龄化社会演进速度加快，经济社会发展的不确定性快速提升。风险管理是保险的基本功能，不确定性的增加导致国民对保险、再保险的需求快速增加。
 
他认为快速增长的保险保障需求，与相对能力不足的保险供给不匹配，是我们面临的问题。而数字经济时代的到来，给保险行业应对挑战、推进变革提出了新的要求。
 
在保险机构追求高质量发展过程中，他提出保险数字化转型的三个核心逻辑：坚持保险业数字化转型的底层逻辑；坚持保险业数字化转型的技术逻辑；坚持保险业数字化转型的管理逻辑。同时，庄乾志表示，我们既要认识到保险再保险机构未来发展离不开数字化转型，但更要认识到数字化转型不是保险业高质量发展的全部。
 
以下即为庄乾志演讲全文：
 
庄乾志 中再集团总裁
 
各位领导、各位嘉宾：
 
上午好！
 
感谢主办单位的邀请，在深入学习贯彻中央金融工作会议精神之际，很高兴与大家齐聚深圳，共商保险业在数字化、智能化背景下的发展策略。深圳是中国改革开放的前沿阵地和科技创新的热土，也是保险业转型与创新的实验田与风向标。
 
中央金融工作会议将“科技金融”作为“五篇大文章”的开篇，将“数字金融”作为落脚点，是非常有深意的。如何做好数字金融这篇文章，是大家共同关心的重要话题。下面，我结合学习中央金融工作会议精神，谈一些对保险业数字化转型的思考：
 
 
01
保险再保险业要积极适应时代变革把握发展机遇，积极迎接挑战
 
人类社会从农业经济、工业经济逐步进入到数字经济时代，金融服务实体经济的方式也在发生变化。传统的农业社会，金融服务需求比较简单，主要是一些简单的民间借贷；现代金融业是在工业社会发展中逐步形成的，包括大工业生产对信贷资本的需求，大航海对风险资本的需求，以及资本主义超常规发展对直接资本的需求等等。
 
在金融的融资功能之余，为了分散风险，按照大数定理，直接保险业应运而生；为了进一步分散风险，专业的再保险机构产生，通过保险机构的转分保，对于单一机构难以承担的风险、巨额的风险进一步进行分散。
 
当前，随着新一代信息技术的发展，人类的生产、生活等都在发生巨大的变化。互联网改造传统产业，新一代信息技术几乎对所有的产业都进行了颠覆式的改造。随着金融科技的发展，尽管技术没有改变金融的本质，但金融的服务形式发生了巨大的变化，例如随着网络支付的发展纸币很少用了，我们很少跑银行网点了，炒股票不用打手势了等等。
 
对于保险行业而言，保险与移动互联网的结合更为紧密，基于数据进行的保险定价使得拥有数据优势的产业在经营保险上似乎更有优势，互联网企业和拥有数据优势的智能网联汽车企业等对传统保险企业形成了较大的冲击，传统保险企业如何应对？
 
首先，我们要看到保险行业面临的发展机遇。当前，百年未有变局加速演进，地缘政治风险加剧，中国新旧动能转换需求紧迫，利率中枢快速下移，城市化、老龄化社会演进速度加快，经济社会发展的不确定性快速提升。风险管理是保险的基本功能，不确定性的增加导致国民对保险、再保险的需求快速增加。
 
从需求端看行业发展机遇：
 
一是中国式现代化建设，特别是在国内统一大市场、绿色经济与数字经济升级、高端制造业与专精特新中小企业发展、乡村振兴等诸多领域，都需要高质量的风险保障产品来增强发展韧性。
 
二是国家治理体系现代化将更加重视运用保险手段助力社会治理转型，在环境保护、食品药品安全、灾害管理等领域，保险将开辟发展新赛道。
 
三是国内国际双循环建设，特别是“一带一路”建设风险保障的需求更为突出，在地缘政治风险不断上升的背景下，中资保险公司亟需尽快填补中国海外利益的保险保障空白。
 
四是人民群众对美好生活的向往，尤其是后疫情时代“病有所医”“老有所依”的需求有望推动健康和养老保险的爆发式增长，实现“共同富裕”将为普惠保险带来政策性增量空间。
 
应该说，中央金融工作会提出，金融业要写好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，对我们保险再保险行业而言，也是非常精准的。在中国式现代化进程中，在供给侧结构性改革和需求端全面升级的强劲驱动下，中国保险业在未来较长一段时间仍将继续处于十分重要的战略机遇期。
 
在看到行业机遇的同时，我们也认识到，经过改革开放四十多年的发展，中国保险业取得了长足进步，已经成为国民经济的重要产业和社会管理的重要工具，但截至2022年底，我国保险深度3.9%，保险密度489美元，均远低于全球平均水平。
 
截至2023年3季度末，我国保险业资产仍不到30万亿元，行业资产规模还不够大，行业总体上还是比较粗放，行业乱象没有根治，大多数保险机构的精细化管理与国际先进同行相比还有较大差距。中国的银行业、证券业都经历过一轮系统的综合治理，但保险业近年来的风险化解工作，还在进行中，中小保险机构系统性风险化解工作尚需时日，专业经营管理能力的提升还需要一个过程。
 
快速增长的保险保障需求，与相对能力不足的保险供给不匹配，是我们面临的问题。进一步说，数字经济时代的到来，给保险行业应对挑战、推进变革提出了新的要求。
 
首先，要加强数字经济时代保险再保险商业模式探索和构建。人类从农业社会、工业社会进入到数字经济时代，移动互联网、物联网、大数据、云计算、区块链、人工智能，信息爆炸、知识爆炸，我们能不能跟得上时代的变化，及时准确理解新技术变革对我们行业的影响，做出合适的应对？保险行业的经营基础是数据，核心是数据资产的运营，我们能否积累有效的数据，形成有效的数据资产运营模式，进而形成适应数字经济时代的商业模式和盈利模式，这些都在探索中。
 
其次，适应数字经济时代的保险机构必须加快创新变革、转型升级。世界正处于科技创新突破变革的前夜，从火爆全球的ChatGPT到快速迭代升级后的谷歌Gemini，AI大模型已开启人工智能新时代，将引发新一轮数字技术竞争，催生新的商业形态和生态系统，加速企业核心竞争力重构。
 
我国保险再保险业数字化转型经历了从电算化、网络在线化到目前的数字化阶段，虽然已迈出步伐，但业务数字化刚刚开始，数据业务化、智能化的高阶层面还在探索，数字化引领能力尚未展现。必须主动拥抱变革，积极融入数字科技新浪潮，重组产业价值链，创新数字保险新模式，以有效应对外部压力挑战，迎接新机遇，为高质量发展增添新动力。
 
 
02
推动保险数字化转型的三个核心逻辑
 
人类进入数字经济时代，保险进入变革转型期，保险业数字化转型要围绕企业核心竞争力提升，全方位、深层次、系统性地变革重塑，持续激发发展内生动力，提升经济保障和社会保障能力。
 
第一，坚持保险业数字化转型的底层逻辑。保险机构数字化转型，不是为数字化而数字化，也不纯粹是为了简单进行技术更新，而是技术基础上的组织变革和流程再造，是技术变革基础上的管理创新。一定要把保险再保险企业通过技术变革实现提质增效、提升核心竞争力作为数字化转型的基本目标。数字化转型的根本目的是更加有效地推动企业核心竞争能力的提升，偏离提升核心竞争力这个目标，也就违背了数字化转型的初衷。
 
当前，保险集团的数字化转型，有三项根本任务：一是提升核心竞争力，建立数字化的集团管控架构；二是建立基于数字化基础的组织变革和流程再造，以提升经营主体的运营效率；三是建立贴近市场、敏捷反应，提升用户体验的客户和产品体系。以此为目标推动数字化转型，才能切实推进高质量发展取得实实在在的成果。
 
第二，坚持保险业数字化转型的技术逻辑。行业发展、企业运行，有其必然的内在逻辑。新技术的演变与应用，亦有其规律可循。数字经济时代，保险企业希望借助科技力量，实现改革突破、跨越发展，必须尊重市场规律、金融发展规律，要遵循管理逻辑和技术逻辑，洞悉本质、把握转型发展的核心规律。相关调研显示，超过70%的企业数字化转型没有达到预期效果，最重要的原因是没有把握好规律和本质，以偏概全、舍本逐末。
 
就技术逻辑而言，数字化转型必须紧跟新一代信息技术发展步伐，积极把握技术演进的规律。例如，要坚持企业级架构，又要坚持分布式；既强调云的利用，也强调公有云和私有云的结合。在中再集团数字化转型拓扑图中，我们强调始终坚持“四个统一”：统一底座（统一共享的数据基础底座）、统一标准（统一技术标准、数据标准）、统一架构（相互关联、功能整合、统一共享的多中台企业级架构）、统一服务（集团一体化管控和服务）。
 
第三，坚持保险业数字化转型的管理逻辑。单纯的技术应用并不是数字化转型的核心，建立与市场发展、客户需求、技术进步相适应的管理、组织、服务、运营与文化体系，高效敏捷、与时俱进，才能真正将数字化转型的效能落实到高质量发展的目标上。
 
数字化转型也是一个知易行难的过程，需要企业高级管理层的战略决心与定力，一把手挂帅，久久为功、常抓不懈，才能保障执行到位、转型成功。另外，保险机构的数字化转型，还需要从高层到中层一直到员工全员参与，全员都要转换理念，改变思维认知，加强数据资产运营，融入企业转型发展的洪流中才能取得成功。
 
在保险机构追求高质量发展过程中，我们既要认识到保险再保险机构未来发展离不开数字化转型，但更要认识到数字化转型不是保险业高质量发展的全部。保险业作为金融业的重要组成部分，必须尊重金融企业运行规律，以建立健全现代金融企业制度来保障数字化转型，夯实支撑高质量发展的基础。
 
一是要建立科学合理的股权结构、治理机制、内控体系和监管，严格规范股权管理，优化激励约束机制，加强内控合规建设，有效防控风险。作为具有外部性的金融行业，保险行业的发展必须在监管的框架下推进。二是转换经营理念，明晰功能定位，聚焦主责主业，发挥保障功能，提升盈利能力。三是要处理好规模和效益的关系、发展和安全的关系，加强承保端盈利要求，加强投资端稳健经营，加强资本管理和成本控制。
 
保险再保险企业只有在科学管理、稳健经营的大前提下，数字化转型带来的管理变革、组织变革、流程再造、服务创新才能风险可控、落地见效，真正提升企业核心竞争力，保障企业高质量发展。
 
 
03
保险再保险数字化转型推进策略
 
下面，结合我所在的再保险行业的数字化转型实践，谈一些体会。
 
保险的核心功能是风险保障，再保险是保险的保险，是保险产业链的重要一环。保险再保险机构的高质量发展同样需要借助数字化转型的重要驱动力。
 
中再集团与国同生，集团化运营20周年，是中国唯一的国有再保险集团，也是亚洲第一、世界第八大再保险公司；在2018年收购英国桥社后，已经在全球11个国家拥有分支机构，再保业务几乎覆盖全球所有的国家和地区，目前国际业务占比18%，是国际化程度比较高的中资保险机构。
 
疫情后，我们与国际同行沟通，国外的保险和再保险机构，也都在积极推进数字化转型工作。在数字化转型方面，我们要立足国家所需、行业所需和自身所能，持续加快数字化转型步伐，不断探索数字化转型之路。
 
一是要解决数字化转型推进的理念问题，强调业务为用。要以数字化思维来推进数字化转型，而不能以信息化思维、IT思维来认知数字化转型。要坚持“业务驱动、科技赋能”，强调用户体验的提升和管理质效的提升。我们强调，集团数字化转型要考虑场景需求，坚持问题导向、目标导向，多听取部门、子公司、业务前台的意见，不要掩盖问题，回避问题，问题放到桌面上讨论。
 
二是要加强数字化转型战略顶层设计，明确发展路径。领导的重视不能停留在口头上，也不能停留在战略层面，必须躬身入局，亲自进行战略谋划和顶层设计，明确数字化转型的远景、目标和具体的实施路径。2023年年初，中再集团提出了到2035年建成世界一流综合性再保险集团的战略愿景，制定了高质量发展“三步走”战略安排。
 
在2018年、2021年先后发布数字中再1.0、2.0战略基础上，围绕建设世界一流，科学绘就面向2035年的数字化转型蓝图，制定未来五年的数字化转型拓扑图和路线图，强调再保险平台公司性质、国际化特征，中再集团战略愿景中必须有“数字基因”有“创新型”，确保中再数字化转型落地工作有实实在在的抓手，能够做到行稳致远。
 
三是要结合数字化战略转型推动企业组织变革和流程再造，提升运营效率。一方面，数字化转型必须进行企业内部流程梳理，在此基础上进行组织变革，提高组织运行效率。同时，必须从战略层面进行凤凰涅槃，浴火重生。为此，中再集团适应数字化、智能化时代保险再保险发展要求，着力构建以再保险业务为核心主体、数字化组织为两翼的新发展格局。
 
其中的一翼是2018年成立的国内首个唯一聚焦巨灾科技研发的中再巨灾风险管理公司，重点建设我国自主知识产权的巨灾模型和巨灾风险科技服务，以应对气候变化对保险业未来发展的要求，以服务于保险行业，服务于国家应急管理体系建设，服务于国家巨灾体系建设。
 
另一翼是今年刚刚获批设立的中再保数字科技公司，定位为集团科技资源整合管理平台、科技建设和运营共享服务平台、科技能力支撑和赋能平台，强调适应数字化转型的科技基础能力提升，以进行科技赋能。以“数科+巨灾”为两翼的发展新模式，正在成为中再集团数字化转型、构筑高质量发展新优势的重要抓手。
 
四是要建立科学高效的数字化转型推进机制，确保组织变革效果。中再集团数字化转型是在集团董事长的亲自带领下进行了，从数字化转型1.0、2.0战略，到今年的路线图和时间表的拟定，都是董事长亲自推动的。
 
目前，董事长担任数字化转型委员会主任，对集团数字化转型中的重大事项进行战略决策；数字化转型具体推动工作由集团总裁担任负责人的推进领导小组来实施，集团有专门部门负责数字化转型执行；各家子公司都设立了一把手作为组长的推进领导小组，负责与集团对接和自身数字化转型推进。
 
具体项目管理由集团信委会决策，重大项目信委会要定期听取汇报，把控节奏和质量；另外，必须重视数据治理，数据治理工作有专门团队负责；重大问题听取专家委员会的意见。目前，集团已经建立起一套完整的数字化转型推进机制，是中再数字化转型落地的根本保障。
 
五是要以平台生态建设为依托，赋能业务模式创新与精细化管理。近年来，依托科技手段，中再构建平台基础设施，在农业农村、养老医疗、交通出行等领域积极打造产业数字生态圈，服务国家战略与保险行业发展取得积极成效；中再巨灾加强模型开发，先后研发了适合我国自然灾害特点的地震、台风、洪涝三大巨灾模型，填补了我国没有自主知识产权巨灾风险管理模型的空白，已成为我国保险行业灾害风险管理技术标准和关键性基础设施。
 
目前，地震模型和台风模型已在30多家保险企业和政府部门得到应用，洪涝模型完成原型版本，台风模型获得了中国气象学会认证；针对巨灾风险累积，中再集团自主开发的CREST模型，已经在今年的年度续保中应用。
 
当前，数字中国建设正如火如荼，金融强国建设也在破浪前行。保险业是金融业的重要组成部分，保险强国建设必须积极拥抱数字经济，主动融入数智化发展浪潮，加快保险再保险业转型发展。中再集团十分愿意继续深化与社会各界和保险同业的交流合作，发挥平台、数据和技术优势，持续深化数字化转型成效，不断加强直再融合、产业融合与政企融合，打造数字化产业服务生态圈，为国家经济与金融保险行业高质量发展、为金融强国建设贡献积极力量！
 
谢谢大家！