中华联合王永祥:外部环境倒逼行业不得不变互联网+

慧保天下—专业保险信息服务商 / 慧保天下 / 2021-05-28 09:20 /
2020年6月,中华联合与阿里巴巴旗下阿里云签约7亿大单,旨在全新保险核心系统建设等领域展开深度合作,以加速“数字中华”建设,如今,一年时间过去,中华联合都有哪些新的收获? 5月18-19日,在以“回归与分化”为主题的“2021慧保天下保险大会暨第四届新浪金麒麟保险高峰论坛”上,中华联合财险

2020年6月,中华联合与阿里巴巴旗下阿里云签约7亿大单,旨在全新保险核心系统建设等领域展开深度合作,以加速“数字中华”建设,如今,一年时间过去,中华联合都有哪些新的收获?

5月18-19日,在以“回归与分化”为主题的“2021慧保天下保险大会暨第四届新浪金麒麟保险高峰论坛”上,中华联合财险副总裁王永祥出席活动,并发表题为“重塑 重构 重生”的主题演讲,详细介绍了中华联合财险数字化转型的逻辑与实践。

据王永祥介绍,中华联合跟阿里合作是希望交付一个项目、打造一支团队、输出一种能力、共建一种新模式。

在他看来,数字化转型从来不是一个IT项目,不等于上系统,而是发展模式的转型。是组织、人才、观念、文化、流程、业务模式、技术支撑能力的改变,通过自我颠覆与自我革新,新建数字化商业模式,打造新数字时代高质量发展的核心竞争力


下文即根据王永祥演讲整理而成:

中华联合王永祥:外部环境倒逼行业不得不变

中华联合财险副总裁 王永祥

谢谢主持人,各位行业同仁,大家下午好。

请先允许我做个自我介绍,我是王永祥,26年财险从业履历,2018年加入中华,目前在公司从事信息技术、互联网业务、理赔服务和PMO工作,感谢慧保天下的邀请,今天有这个机会班门弄斧,与大家分享中华财险在数字化转型方面的思考与尝试。

我今天报告的题目是《重塑 重构 重生》,这是中华保险大厦电梯厅里数字中华1000天倒计时牌上的口号,今天已经是648天了。中华,期望能够重塑新的商业模式、重构信息系统,实现一个传统国有企业的“数字化”重生。

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“打败顺丰的不是圆通,是电子发票”,外部环境倒逼财险公司加速数字化转型

首先简要介绍一下中华财险,成立于1986年,7月就是建党100周年以及中华35周年的日子。今天在场都是行业人士,我就不再展开了。

近一年以来,提到中华,另一个关键词就是阿里,如果没有这个项目也许我今天就不会出现在这个讲台上。2020年6月1日,中华与阿里云签订新一代核心系统合作协议,首家实现国内财险行业全面上云。

大家的第一关注点是金额,这还仅仅是外部成本,TCO远超这个数字。

很多人看来中华是一家很传统的国企,信息化滞后在业内是出了名的,现在也要玩数字化转型,是赶时髦还是动真格?一些熟悉的朋友来问我:你们要做什么,为什么是阿里,是阿里选择了中华,还是中华选择了阿里,在这里我先暂时不回答这个问题,先来阐述一下中华对于数字化转型的思考:

五一节前与中再冯健博士沟通,他表达了一个很好的观点:为什么要做数字化转型,逼迫还是自愿?其实大部分企业都是被逼的,中华也是被逼的。

大家都知道2018、2019年中华陷入艰苦的市场份额保卫战,从外部因素看,客户在变、环境在变、市场在变,疫情、市场竞争、监管要求、车险综改……昨晚看了一下产险行业4月末经营情况,除前三大外几乎全线亏损,倒逼中华不得不思考如何真正从产品为中心转型以客户为中心,不做不行,数字化浪潮下转型换道成为各公司的必然选择。

随着云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等创新技术手段深入到各个生产和交易领域,催生了新服务、新业态、新模式,改变了传统的经营理念和服务模式。打败顺丰的不是圆通,是电子发票!未来随着区块链加密下的智能合约推广又将会带来新的降维打击。

中华联合王永祥:外部环境倒逼行业不得不变

中华对于未来产险市场的趋势研判:个人客户业务向类零售转变;风险尤其是大型商业风险,随着IoT设备大规模应用,结合GIS、卫星云图、气象数据等,从被动服务向主动防范风险转变;以场景为中心(互联网经常讲的:人货场),数据将变成数字时代的石油;未来车联网等数据海量级增加、在线直播带来的视频流媒体将对存储能力、计算能力提出非常高的要求,未来算力交给云,算法也可以更新,但干净整洁的数据将是最核心的资产;第五点是将会兴起现在未知的产品与需求,比如无人驾驶汽车等。

现有产险行业的痛点:重销售、轻产品、轻服务(花钱买业务,有业务没客户)(在产品与服务方面低频且同质化严重、有客户没服务),万物互联之下的未来,是新型保险生态的来临,伴随商业模式、经营模式等方面的变革。

未来生态,行业边界模糊,我们会面对越来越多的跨界竞争。对比互联网公司巨头,我们的核心竞争力与“护城河”到底是什么?到底是我们整合外部生态,还是被整合?都是值得深思的问题。我们需要以客户需求/场景为中心,实施更加灵活的定价与风控,实现更优的客户体验。

中华联合王永祥:外部环境倒逼行业不得不变

我们认为产险行业经营模式,也会逐步迈进智能化时代。从渠道为王,产品导向转向用户与客户导向。以开放方式提供客户驱动的定制化产品、场景式服务是未来致胜之道。

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中华联合财险转型实践:重构商业模式,从线上化逐步过渡到数字化、智能化

前面是中华对市场变化的观点,那么回来再看中华自身的变革期望,我们期望定义自身的数字化转型愿景:客户旅程数字化、供应链数字化、数字化组织、更加敏捷的开发机制(基础设施云化、技术路线互联网化、应用系统数据化智能化),逐步打造与融入数字化生态。

并期望从经营理念、销售方式、运营方式、数据驱动的管理与决策、创新方面取得新突破,每一项都有清晰可量化的目标值,我们的理念是:所有在财务报表上不体现价值的创新都是伪创新。

中华联合王永祥:外部环境倒逼行业不得不变

基于我们的转型愿景,我们拆解了产险行业价值链上的关键能力,寻找能力短板。传统保险公司可能在运营侧(承保理赔财务)是比较强的,这就是我们传统意义上的“核心系统”,但在获客端的能力就存在明显的短板,再与传统开发厂商合作是不可能弥补的,促使我们加快与互联网的融合。

销售模式转化,搭建集客户管理、服务管理、资源管理、销售管理等于一体的销售服务平台,这是中华已经实现的能力之一。

销售团队向客户服务经理转型,系统赋能,先服务后销售,提升客户黏性。

大家经常关注于客户标签、客户画像、客户分群,但往往忽略了数字化组织建设,组织内部的员工标签、员工画像与员工分群,客户分群那么员工一定也要分群,针对不同客户选择最优的员工“讨客户的欢心,用其最喜欢的方式提供服务,给客户一个留在中华的理由”,将来一定会带来人才结构的变化,从传统销售为主转向以数据科学家、数据分析师、建模师等数理背景人员为主。

重构商业模式,从线上化(客户在线管理在线)逐步过渡到数字化(从经验驱动转变为数据驱动)、智能化(从人工线性流程过渡到机器驱动的最优流程自分配)

中华联合王永祥:外部环境倒逼行业不得不变

基于以上的商业思考,我们开始了技术选型,上图是与阿里合作的双中台架构图。双方将基于阿里金融云平台,开展“业务中台、数据中台”建设,利用阿里成熟技术:飞天云计算、Oceanbase数据库、SOFA、MPaas等等,重构财险业务系统,实现从底层IAAS、中台PAAS、应用平台SAAS的全面更换,基本实现去IOE。

红色区域为双方共建的基础能力。基础设施部分,已经完成了混合云、单元化弹性多活,新开发的系统已经全部部署在云上。在业务中台层,沉淀企业级的通用能力,为前台业务发展提供助力;业务中台产生的交易数据沉淀在数据中台,借助现代大数据的处理能力,提升风控、营销、客户画像的能力,反哺业务侧模式改革;实现“一切业务数据化、一切数据业务化”。

双中台的技术实现方式:先将保险合同要素充分拆解到原子颗粒,保险业无非也就是客户、标的、合约、产品、理赔、财务,然后聚合同类项,分层分领域建模,这是技术的实现路径。

乐高积木式拼装业务平台,理论上可以做到系统用户千人千面,未来不再有车承保、车理赔等等作业平台,而是基于工作流引擎驱动的综合页面。

回归到前面遗留的话题:跟阿里合作到底要做什么:简单总结四句话:交付一个项目、打造一支团队、输出一种能力、共建一种新模式。

数字化转型从来不是一个IT项目,不等于上系统,是发展模式的转型。是组织、人才、观念、文化、流程、业务模式、技术支撑能力的改变,通过自我颠覆与自我革新,新建数字化商业模式,打造新数字时代高质量发展的核心竞争力。所以这次中华是动真格的,谁说大象不能起舞?谁选择了谁?这是中华与阿里共同的选择,“因为相信所以看见”,是中华选择了阿里,也是阿里选择了中华。

数字化转型,知易行难,没有人愿意革自己的命。但天下所有牛逼的事都是苦逼干出来的,路虽远行则将至,事虽难做则必成。

中华愿意先行先试,踩一些坑,积累一点经验,今后也期望多向行业内专家请教,与业内同仁做一些交流。

以上就是今天的全部内容,如有不妥之处,敬请各位批评指正,谢谢。


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