2024年，全球宏观经济复苏趋势放缓、国内市场竞争加剧、自然灾害频发，财险行业面临诸多挑战，众多财险公司无一例外都受到冲击。“新国十条”、互联网财险新规等政策推动车险、非车险业务高质量发展，以DeepSeek为代表的AI助力行业升级，为行业带来诸多变革与机遇，财险业在艰难环境中主动求变，在转型过程中力求突破，行业效益和价值稳步提升，逐步进入发展的良性轨道。

财险行业一直呈现“赢者通吃”的局面，头部险企占据了大部分的市场份额。在这样的市场格局下，众安保险无疑是近年来“异军突起”的突破性力量，总保费高速增长，排名迅速跻身前十，2024年排名更是再进一步，提升一名至第八名。作为首家互联网保险公司，其坚持“有质量地可持续增长”，在技术创新、市场表现和用户服务等方面领跑行业，因而备受瞩目。

3月19日，众安在线公布了其2024年的业绩，表现可圈可点。其实现总保费334.17亿元，同比增长13.37%。实现净利润6.03亿元，较2023年经调整后净利润提升105.4%。承保综合成本率96.9%，连续四年实现承保盈利。纵观众安2024年报可以得出，取得亮眼成绩背后，是众安常年坚持“保险+科技”双引擎战略，将科技发展与创新应用于保险全流程，持续优化承保经营效率及用户体验，从而以科技使得保险更普惠、更丰富、更创新的努力。

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2024年众安净利润同比大增105.4%，四大生态交叉渗透，多场景多维度触达客户

早在2013年成立之初，众安就明确了自身战略，即“保险+科技”双引擎驱动，以用户为中心，聚焦保险主业，实现有质量的增长。具体而言，众安通过科技赋能提升理赔速度和服务质量，同时通过产品创新和生态合作拓展市场。在保险、科技双轮战略的指导下，众安完成了十年“蝶变”，保费收入也从成立之初的0.13亿元增长到目前的超330亿元，实现了跨越式的发展。

与传统财险公司的互联网化不同，众安的差异化在于，其自成立以来，便通过场景化的设置，开发并提供创新的保险产品。通过数据、系统和模型以及产品的不断迭代更新，其优势逐渐显现。年报显示，众安圈定了四大产品生态布局，分别是健康生态、数字生活生态、消费金融生态、车险生态。

具体而言，众安的健康生态提供面向各类群体的健康险产品，总保费首次突破百亿大关，达103.38亿元，同比增长5.4%，向2777万被保用户提供健康保障；数字生活生态提供多场景的意外伤害保险、企业财产险、企业责任险、宠物险等产品，总保费达161.97亿元，同比增28.9%；汽车生态提供线上车险产品，实现总保费收入20.51亿元，同比增长29.8%；消费金融生态为持牌金融机构提供信贷服务，实现总保费48.32亿元，持续承保盈利。

通过四大生态的交叉渗透，众安实现了对客户多场景多维度的触达，同时通过AI实现高效交叉服务和个性化定制产品推荐，更好地为用户提供价值。

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普惠理念贯穿产品服务全链条，定制化、差异化打造细分赛道护城河

翻阅众安年报，一个让人印象深刻的词语是“普惠”，年报中更是提及“普惠”高达20次，足以看出该理念对众安的重要性，秉持“科技驱动金融，让保险更普惠”的理念，给客户提供定制化、差异化的普惠产品，无疑是众安保持业绩高速增长的一大秘诀。

在健康生态领域，众安曾提出过“做一亿人国民医保”的目标，近年来打造了“全人群、全年龄段”的普惠型健康生态产品矩阵，有效填补了各类人群尤其是带病体人群的迫切需求。

针对健康人群，其健康险旗舰产品“尊享e生”2024年迭代中进行了重大升级，扩大医院覆盖范围，加入外购药械责任以提升产品的可及性和灵活性；在儿童医疗险领域，推出不需要绑定成人投保且更具性价比的“尊享宝贝”少儿高端医疗险；针对非标准健康体人群和老年人，推出普惠产品众民保百万医疗险、众民保复发险、众民保中高端医疗险、众民保重疾险；针对女性，推出“众安她安康”多病种复发险。一系列的健康险产品矩阵，使得其普惠保险战略逐步落地，获得了市场各细分人群的广泛认可。

除了提供更普惠的健康险产品，众安也将普惠理念延伸至意外险、宠物险等多个领域，构建起覆盖生活全场景的“守护网络”。

在数字生活场景中，众安向低收入人群、新市民群体、小微企业提供普惠类的保障服务。具体来说，向包括快递骑手、网约车司机等在内的灵活用工和新市民群体提供多场景的意外伤害保险等保障，服务人数超百万；针对中小微企业高频风险理赔场景，通过企业财产险、责任险等产品全年服务小微企业超100万家。

在宠物险领域，针对宠物主的“养宠焦虑”，众安提供领先行业的定制化的保险产品服务，部分险种额外提供基础体检服务，覆盖宠物全生命周期。2024年，众安的宠物险保费规模同比增长129.5%。

众安推出众多普惠和细分人群的保险产品，背后是其对财险增量市场的深度挖掘与强烈追求。

以健康险市场为例，行业观察人士指出，当前健康险市场呈现出明显的“两头热”特征：一端是惠民保、常规百万医疗险，因产品同质化严重而陷入增长瓶颈；另一端是中高端医疗险，因价格高昂难以普及。在此背景下，众安通过分层定价的差异化策略精准切入中间层市场和空白市场，既有每年几百元的普惠型产品，也提供特需医疗、私立医院就诊等高端选项，满足带病体投保需求和中产人群品质医疗需求。这种“哑铃型”布局，既有效规避了价格战，又显著提升了用户黏性。‌

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AI助力全业务场景降本增效，打造科技增长引擎赋能行业

产品创新的底层支撑是科技能力。作为生来就带有科技属性的互联网保险公司，众安能够在行业中率先推出更加普惠的保险产品的底气，就来源于其科技能力助力业务降本增效，具体体现在产品营销，风险评估与定价以及理赔上。

在产品营销方面，众安的AI+营销体系基于用户画像的算法驱动精准营销，结合智能客服等功能，实现了客户意图识别模型准确率高达96%。这一创新模式为众安的金融业务带来了超过30%的规模增量。以健康险为例，AI辅助营销，实现付费场景AI Copilot的100%覆盖。AI客服在高价保单销售及客户加复购方面的效能已经超过40%的人工客服，人工客户的人均保费产出提升60%。

在风险评估与定价方面，众安通过大数据建模，将用户健康数据与医疗资源分布结合，动态调整风控策略。例如，“尊享e生2025版”通过智能核保系统，允许肺结节患者仅除外肺癌并发症，而其他肺部疾病仍可获赔，这一精细化管理显著提升承保效率。此外，众安搭建的全病程管理平台整合了1.66亿用户理赔数据，2024年累计赔付超177亿元，反哺精算模型优化。

在理赔服务方面，众安于健康险理赔端覆盖理赔申请、进度查询、材料提交等七大关键场景，意健险理赔材料智能识别通过率提升至90%，最快15秒即可完成结案，极大提升了理赔服务的效率。众安利用AI技术提升生态客服质效，于宠物险业务实现7x24实时宠物健康管理服务，24年年内宠物险服务次数累计实现超153万次，较去年同期增长2.6倍。众安还在车险视频理赔申报服务中引入AI技术，提升服务效率，视频报案平均仅用时100秒即可达成。

年报显示，2024年，众安AI技术的应用落地持续加速。其搭建的AI中台“灵犀平台”已完成多项核心能力的打磨，并上线了70多个活跃机器人，将AI技术深度融入全链路的业务场景，在AI场景化长记忆能力等工具的加持下，在包括客户投保、理赔、服务等环节全流程、全周期融入应用并降本增效，提升用户留存、续期，并挖掘交叉销售价值。

众安一方面通过科技赋能保险全产业链，另一方面将成熟的技术输出，为整个行业赋能。科技输出方面，由于国内以及全球金融行业持续数字化转型，众安在巩固保险行业客户的基础上，进一步拓展来自泛金融、零售、制造等行业的新客户，实现高速增长。2024年众安科技业务实现总收入9.56亿元，同比增长15.3%。

AI正在重塑保险行业的规则和边界，为险企带来前所未有的挑战和机遇。众安作为财险行业中科技属性突出的险企之一，凭借其在AI技术应用和普惠保险产品创新上的不断突破，将为行业带来更多的变革与机遇，其未来的表现非常值得行业期待。