2021年已经接近尾声。在这一年里，焦虑成为一种不容忽视的社会情绪。

从“啤酒杯里泡枸杞”，到“90后是买基金主力”，再到“考虑同居式养老”…… 受全球疫情反复和国内外经济环境不确定性因素影响，人们被健康焦虑、财富焦虑、养老焦虑所笼罩。

而保险的商业逻辑，本质上就是以今天的确定性投入应对未来的不确定性。12月19日，中国太保旗下中国太保寿险在沪举办“相伴是金”主题发布会，正式发布其“金三角”产品服务体系暨全新产品“长相伴”（臻享版）终身寿险，以财富、健康、养老为支撑打造差异化“产品+服务”生态圈，为解决社会、个人和家庭未来在健康保障、养老退休、财富管理方面的不确性提供了太保方案。

差异化的“产品+服务”思路背后，是中国太保寿险根据用户需求主动求变，亦是其以“长航行动”为纲，进一步深化转型。今年初，中国太保寿险正式启动“长航行动”，提出“打造服务体验最佳的寿险公司，做寿险行业的长期主义者”的发展新愿景。手握新的战略蓝图，中国太保寿险在行业升级战中为行业提供了一个健康养老新时代下转型范本。

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中国太保寿险发布“金三角”产品服务体系暨全新产品“长相伴”，从单一风险保障提供者向“产品+服务”提供商转型

近两年，随着内外部环境发生深刻变化、全球疫情持续蔓延，保险业在供给与需求错配等因素影响下遭遇明显的增长瓶颈。

在需求侧，随着保险消费者觉醒，其保险需求也变得更加多元，消费者不仅希望获得清晰易懂的产品、优质的客户体验，更希望得到个性化的配套服务。

而在供给侧，保险机构在规模导向的重压之下，多年来一味保费规模增长，脱离了市场取向、客户需求和专业价值。

供需错配之下，保险销售变得越来越遇阻受挫。尤其是人口红利减退、科技玩家纷纷入局，通过跑马圈地式扩张抢占市场的粗放式发展模式已经不具备可持续性。

行业转型的档口，中国太保寿险业正从单一的风险保障提供者积极向保险“产品+服务”解决方案的综合提供商转型。

12月19日，中国太保旗下中国太保寿险在沪举办“相伴是金”主题发布会，正式发布其“金三角”产品服务体系暨全新产品“长相伴”（臻享版）终身寿险。

中国太保寿险董事长潘艳红表示，“相伴是金”与保险业的经营本质、价值使命相契相融。寿险是时间的朋友，提供的是长达几十年、甚至延续终身的保障和服务，是生命安全、健康生活和财富管理的守护人，是社会稳定、人民安心的金盾牌。

据悉，中国太保寿险年末重磅新产品——长相伴臻享版终身寿险已于12月20日上市销售。整体来看，长相伴臻享版终身寿险产品具有利益确定、增额固定等特色。一是该产品有效保额以3.5%增速终身递增，可领可贷；二是所有保单利益在合同中载明确定，保障终身；三是中国太保寿险2865万名寿险长险老客户将优先臻享。

以健康、养老、财富为支撑的金三角“产品+服务”方略背后，是中国太保寿险对我国健康和养老产业、财富管理领域的宏观发展趋势研判。

财富：中国居民储蓄率较高，金融资产在居民储蓄结构中占比上升，同时日益多元化的居民资产配置将为寿险提供空间。

健康：我国个人与社保支出压力仍较大，随着自费医疗支出比例进一步下降，商保作为补充层主力，在满足人民多层次、多样化保障需求方面大有可为。

养老：中国社会的老龄化速度远超世界平均水平，到2025年中国将有2.2亿老 人进入养老消费阶段。当前45-64岁群体养老消费力及需求显著提高，从而将进一步推动未来5 年中国养老向市场化转变。

中国太保寿险正从分层化、多样化、差异化的产品与服务体系着手，逐步向健康、养老、财富管理等多重身份的专业解决方案综合服务商转变。旨在以客户全生命周期为轴，在客户结构和客户价值上建立起优势壁垒。

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搭建养老、健康、财富金三角 “产品+服务”解决方案，与国计民生同频共振

目前，我国人民群体日益增长的健康、养老、财富管理需求，与寿险业尚不发达的矛盾，已经成为当今寿险业的主要矛盾。

养老领域：2017年，业内专家预测，我国商业养老险市场规模将在未来5年超过3万亿元。而银保监会数据显示，2020年1-9月，养老年金保费收入仅为551亿元。

健康领域：2020年初，国常会《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》指出，力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元。而2020年，我国健康险保费规模还不到9000亿元。

财富领域：中国城市家庭的负债比例在不断增加,住房按揭贷款成了家庭负债的主要组成部分。

针对以上矛盾，中国太保寿险在充分发挥主业产品价值的同时丰富财富管理、健康医疗及养老服务生态圈，通过不断创新升级的保险产品服务，连接社会各方资源，把健康、养老、财富叩开千家万户大门，将社会治理融入保险责任范围。

健康保障体系搭建：构建健康管理、保险产品、医疗服务三位一体的生态圈

世界卫生组织研究表明，国家卫生总费用中个人支出控制在15%-20%，才能避免因病致贫因病返贫。2020年，我国卫生总费用中个人支出占比28%，比OECD国家高出约一倍，商业保险替代率仅为4%。

作为寿险业的头部企业，中国太保寿险凭借其30年来医养、健康方面的优势，多点布局、纵深推进，构建健康管理、保险产品、医疗服务三位一体的生态圈。

在产品普惠方面，2019年以来，中国太保寿险以“一城一策”属地化定制策略推进城市定制型商业医疗保险项目在各地市落地实施。目前，公司在全国已参与全国33个项目，覆盖2000余万参保人。

2021年上半年，中国太保寿险推出以金典人生重疾险、爱无忧（庆典版）等为代表的重疾类保险产品，满足客户多病种、全病程，全生命周期健康保障需求。

在健康医疗服务方面，中国太保寿险迭代升级“太保蓝本”，打造客户专属健康增值服务；拓展“生命银行”服务项目，推动从预防到康复的全链条“健享家”服务，满足不同层级客户的健康管理需求。

养老保障体系服务：“保险产品+养老社区+专业服务”模式进入落地运行阶段

面对汹涌来袭的老龄化时代，未富先老、未备先老，让“长寿”“养老”这一人生幸事也成为人们“急难愁盼”的现实问题。

民之所忧，国之所计，也是中国太保寿险之所向。目前，公司“保险产品+养老社区+专业服务”业务模式已经进入落地运行阶段。

今年9月17日，中国太保寿险推出其首款专属商业养老保险“太保易生福”，　适用于不同养老需求的人群。“太保易生福”支持多种缴费方式，客户可根据收入变化灵活交费；此外投保后保单进入积累期，设置“稳健型”和“进取型”双账户，在养老保障基础之上，满足不同风险偏好客户的资产配置需求。

在打造系列按需规划、灵活领取的保险产品之外，中国太保寿险在全国重点城市布局“太保家园”系列高品质养老项目，其颐养、乐养、康养三大产品线覆盖客户退休生活全龄段。

财富支点：以灵活、稳健、确定的方式帮助客户实现家庭财富积累与规划

自2000年以来，中国居民家庭用20年时间，实现了相当于美国85年的财富增长。财富积累也为财富管理市场提供了大量的多元需求。

合理引导家庭总资产中适当提高金融资产的比重，在金融资产中提高保险资产的比重。这不仅是全球发达国家的经验，也是今后我国经济社会长期发展趋势性、结构性要求。

在中国经济经历深层次高质量转型的大时代里，寿险产品将越来越成为中国普通居民家庭资产配置不可或缺的组成部分。

中国太保寿险总经理蔡强表示，伴随内外部经济形势的深刻变化，未来资产配置需要更多关注到风险，建立防守型布局。高保障杠杆、收益确定的保险产品为客户理财规划提供了更多“解决方案”。

中国太保寿险以鑫享事诚（庆典版）两全保险、长相伴终身寿险和鑫从容（庆典版）A款年金保险为代表的中、长期财富管理类产品，创新年金领取方式，以灵活、稳健、确定的方式帮助客户实现家庭财富积累与规划。2020年12月，中国太保寿险与上海信托签署合作协议,为高净值客户提供财富传承、财富增值、风险隔离等资产管理服务，“产品+服务”构建更进一步。

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客户需求从单一风险补偿向风险管理方案变化，寿险销售从流量时代走向职业时代，中国太保寿险“长航行动”转型升级

当下，无论是财险业还是寿险业，都经历着转型阵痛，低迷的业绩、短期难言成效的创新探索，令行业士气低下。

但在中国太保寿险看来，中国寿险业经历了30年的高速发展后，经济增长趋势不变、家庭结构支撑不变、保障需求旺盛不变。

尤其共同富裕的社会底色之下，伴随着大量消费者进入到中等收入阶段，将对供给侧匹配产生新的更高层面的要求。

8月17日，中央财经委员会第十次会议研究扎实促进共同富裕问题，强调今后要形成中间大、两头小的橄榄型分配结构。随着居民可支配收入的增加,预计到2035年,现在4亿中等收入群体会增加到8亿。

于此同时，消费者消费偏好和消费行为也将发生巨大变化，保险需求也从关注风险补偿向关注风险管理和补偿方案转变。

尤其在数字时代成长起来的80后、90后，逐渐成为社会的中坚力量和主流消费群体。作为“互联网原住民”的一代，拥有更独立的思考能力，更深刻的保险价值认同，但消费者对于自己购买的产品更加理性、更专业，不再是通过“人情单”、产品炒作就可以销售产品。

值得注意的是，代理人的专业能力和客户需求不匹配，成为当前保险销售中存在的主要难题。只有建立职业化、专业化的销售队伍，才能真正满足客户的现实需求并激发潜在需求。

中国太保寿险的策略是将寿险销售从“流量时代”走向“职业时代”。去年以来，中国太保寿险推出了个险渠道改革组合拳：一是改革代理人考核机制，二是升级代理人“基本法”，三是启动“长航行动”，并将队伍升级作为三大增长点之一。

借助“转型2.0战略”收官之年的势头，中国太保寿险在年初发布了“长航行动”，提出打造服务体验最佳的寿险公司。伴随长航行动一期施工目标落地，7个项目转型中，职业营销转型项目已落地实施。

近期，中国太保寿险发布“长航合伙人”全球招募计划，为有志从事保险业的业内外人士提供“轻创业，终事业”的长期职业化平台，深化营销队伍向高素质、高质量、高产能方向转型。

为更好地推进此次招募计划，中国太保寿险专门为“长航合伙人”打造“三化五最”创业平台支撑体系。

聚焦改变个险渠道作业模式，中国太保寿险也将于2022年伊始正式切换新基本法，目标是推动职业营销队伍结构优化，打造职业化、专业化、数字化的营销队伍。

当下，中国保险业发展潜力巨大，保险业高质量发展任重道远，唯有牢牢把握保险业发展基本规律，顺应市场变化趋势，在国家战略规划与政策指引下，充分发挥保险的保障和服务功能，才能在国民经济和社会民生等领域发挥保险业越来越重要的作用。

中国太保寿险通过打造职业化、专业化、数字化的代理人队伍，以财富、健康、养老为支撑打造差异化“产品+服务”生态圈，也将在客户结构和客户价值上建立起优势壁垒。