面向部分人陆续开放，小范围测试产品，再逐步扩大覆盖面，产品本身快速迭代……自2017年11月正式上线首款产品至今，小步快跑的微保显得非常审慎，但每一款新产品的发布总是能在保险圈引发热烈讨论。如今回头再看，不足一年时间，其产品线已经日趋完善，一步一子：

很显然，微保以定制化的“严选”模式为立足点，已经形成了一套完全不同于传统保险中介的工作方法，且定制化的严选保险产品已经包揽健康、出行、意外、驾乘、寿险等生活的多个方面，在几条产品线都已经打造出了品牌模式，效果有声有色。据第三方数据平台发布的2018年上半年“微信小程序用户规模TOP100榜”，微保在保险服务类排名第一，月活1261.7万。

自“微出行”上线以来，超过1万名用户获得了航延险自动赔付，“微医保”79%的理赔一天内赔付到账，平均理赔款为15000元。

随着近期《我不是药神》刷屏、疫苗事件、泰国沉船事件等热点事件，老百姓的保险意识和投保需求不断被激发，今年7月微保的微医保老用户复购率高达57%，重疾险用户补充购买医疗险的比例高达30%。

在用户激增的同时，微保的口碑也不断攀升，平台调研数据显示：90%的微医保用户推荐其亲友购买；微保的在线服务达标率、客服满意度也双双超过了90%。仅仅半年多时间，客户基础和客户认同正在稳步上升。

按照微保执行董事兼CEO刘家明的观点，微保要做覆盖全民的保险平台，依靠4个核心关键词：简单化、多场景、强规划、能安心。

简单化：买就买得明明白白，微保首页设计简单、明快，产品说明保持一贯地化繁为简，让普通用户都能看得懂、挑得明白，操作全程无障碍。

多场景：哪里有需要，哪里有保障。微保要做用户和保险场景的“连接器”，在原生场景上做加法，解决客户的“保险烦恼”。

强规划：购买、推荐、售后一气呵成。微保特别推出了测评功能，对用户进行更全面、更精准的数据分析，并以此为基础提供更具针对性的产品推荐。微保数据显示，高达85%的用户会在测评后选择被推荐的相关产品。

能安心：真实用户评价，真诚不做作。用户在“微保月报”和每个产品里都可以看到其他用户对微保服务的真实评价，微保承诺开放100%来自真实用户的自发评论，避免水军干扰，让每一个新用户明白产品特点，买到真正所需。

最新数据统计显示，微信和WeChat合并月活跃用户已破10亿，QQ月活有所下降但仍接近8亿……将近20年的发展，腾讯积累的种类繁多的场景体系、数量庞大的用户以及相关数据构成其最大的财富来源，在满足用户需求的前提下，输出资源与技术能力，实现更多变现成为最基本的战略考量之一。

对于保险，早期，各互联网巨头不约而同都选择了最简单粗暴的流量平台模式，而现在随着互联网模式的迭代升级，市场的关注点又逐渐转向消费者本身。而这其中，微保无疑又是走向了另外一个极致，以定制化的“严选”模式作为基本出发点——所谓“严选”，其实正是互联网产品思维走到极致的一种体现，无非就是要聚焦产品，聚焦用户真实需求，给予用户优质体验，充分提升其获得感。

微保做出这样一种战略选择的现实基础在于，微信的10亿用户中大多数对于保险都一知半解，他们需要专业力量帮助筛选保险产品，同时简化投保理赔流程，做到一切简单明了。

而在多个场景中切换的微信用户需求注定是多种多样的，这又成为微保多场景策略的逻辑原点，可以看到，目前微保上线的保险产品基本都是从刚需出发，聚焦衣食住行，医疗险，重疾险、车险、定期寿险、意外险等莫不是如此。

但产品显然还只是一个开始，更深层次地应用腾讯自身资源与能力，打造保险赋能平台，才是微保最根本的努力目标。毕竟，除了流量、场景，大数据、云计算等等也都是腾讯的强项。微保在这方面的探索也是显而易见的。

保险产品的低频一向被视为保险网销的最大障碍之一，但微信是高频应用，QQ是高频应用，微保认为自身也应该为客户提供高频的服务体验，于是结合微信运动，推出运动奖励计划，参与用户只需满足一定的运动量即可领取红包；将年缴保费转变为月缴保费，在降低用户短时负担的同时，保证至少每月接触一次，增强用户获得感。

再举一个例子，车险涉及到千家万户，但出险后的查勘、定损、理赔、维修，基本处于不透明的阶段，车辆出险后各种不满意。微车保下一步计划是利用腾讯现有技术接入视频理赔，为被保险人省去现场勘查和等待的时间，打通保险公司的理赔环节，让被保险人能够实时查看理赔进度，实现车险理赔“透明化”。

上述种种已经足见微保之用心，但在『慧保天下』看来，其最大的利器还在于对社保服务的整合，打通社保与商保。如今微保已开通深圳、沈阳、宁波“我的社保”功能，用户只需通过微信钱包的“保险服务”就可以查询社保信息、社保缴费明细、消费明细等，或直接用医保个人账户购买健康险，还有若干城市在陆续推出中……据刘家明介绍，2017年度社会保险发展统计公报数据显示，国内医保个人账户积累已达6152亿元，而微保试水在沈阳利用医保账户余额投保健康险，已有显著效果，产品转化率高出同类产品1倍以上。

可以想象，当越来越多地区社保服务接入微保，越来越多地区推出医保个人账户健康险时，会是怎样的一幅图景？

作为互联网巨头腾讯旗下的保险平台，微保诞生伊始就自带光环，投身市场当中也难免要被置于放大镜下各种品评，但身出名门，理应做个表率。微保利用互联网产品思维创造了保险推广的新范式，对于整个保险行业而言，其借鉴意义都不容小觑。

有关微保的前途，行业热议纷纷，但从目前来看，其或许至少可以发挥三方面作用：

专业化的保险平台。微信是全中国最有可能把各行业数据进行对接的平台，尤其是基于个人行为的数据。而这正是保险科技或者说互联网保险最为缺乏的，尽管有的平台号称如何如何，但对最为人性化的投保理赔流程仍是有心无力。微保比其他工具更容易成为保障需求转化中心、承担保单管理者的角色。

保险市场本身是一个信息不对称市场，各家公司及销售渠道又在产品设计、销售方案上大做文章，即便专业人士也不能全部说个究竟，对广大保险知识接近于空白的消费者来说，更是难以辨别。保险销售难，有很大一部分就是难在消费者的选择困难。微保的严选模式，通过在产品数量、条款等做减法来缩短决策流程，不需要老百姓去伤脑筋，可以达成真正满足用户需要，解决用户痛点，又轻松舒适的产品推荐。

保险业的推动者。微保较之单纯的代理公司，应该更有情怀，扮演推动者的角色。比如下一步的视频理赔，许多保险公司的自助理赔是建立在微信公众号基础之上，一旦微保跑通了流程，也许会给困顿的车险理赔市场带来改变，几乎可以解决掉一大半消费者投诉问题。再比如改变某些险种被行业渠道垄断的现状，航意险找到突破传统的新玩法，给老百姓带来了方便。

“保险姓保”的有效实现载体。“保险姓保”要落地，需要一张覆盖全国、成本低廉、便捷高效的销售网络，只有如此，保费才能最大化用于保障，保险才能造福更多人群。否则，销售网络都不全，保险姓保岂不贻笑大方。而微信，能够辐射到国内一二三四五六线城镇体系以及广大乡村。借助微信，微保可以将产品分发到最基层一线。也许，年轻人主动购买的第一张保单就是在微保实现，保险启蒙善莫大焉。

任何商业决策都是利益和人性的考量，难在赢得客户和合作伙伴的绝对信任。在商言商，微保不是圣人，只看初心几许。