5月26日，信美相互人寿举行七周年庆典，同时宣布上海分社正式开业。

与分支机构加速拓展相呼应的是，信美相互人寿自成立后一路向好的业绩。数据显示，从成立之初的几亿元到2023的近百亿元保费收入，复合年增长率超过50%；同时打破了“七平八盈”的传统寿险盈利规律，在2020年即成立第四年实现盈利后，到2023年连续第四个年度实现持续盈利。

作为国内唯一主营人身险业务的相互保险组织，信美相互人寿在保险当前的行业大变局的背景下，不仅用自己的业绩证明了相互制模式的可行性，也从侧面印证了其战略的有效性，如何做到“可持续、健康、发展”。

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持续高效经营，着手布局上海分社

自2017年成立至今七年，信美相互人寿作为国内首家相互制人身保险公司，实现了众多差异化探索。回顾信美这七年的发展，尤其是市场环境，难言风和日丽，但整体来看，信美在对自身定位精准、战略明确、优势的基础上，仍实现了稳健增长，保费收入从2017年开业时的4.74亿元增长到2023年的90.84亿元，年复合增长率达到了52.48％。从业绩归因来看，信美自成立至今保持“轻型+敏捷”组织架构，经营七年员工仍控制在300人左右，其中IT和数字化运营团队占比接近1/3。

通过全面数字化架构的前瞻性布局以及坚持不懈的升级迭代，管理效率不断提升，形成了精准投入、高效产出的运营机制，支撑了自身在低成本下的快速发展。

如今，第二家分支机构上海分社获批开业，对于信美相互人寿来讲具有重要战略意义。一方面，上海得天独厚的区位因素，使其保险市场呈现出高速、可持续的高质量发展态势，是险企们的兵家必争之地。另一方面，信美的数字化基因和“相互制”特色与创新开放的上海天然契合，有望满足上海地区消费者更多差异化保险保障和服务需求。

对于上海分社未来的发展规划，信美表示，将坚持以“会员中心战略”与“全面数字化”为基础，继续打造轻型、高度敏捷的组织形态。在业务模式上，继续践行“产销分离” ，聚焦经代与银保业务，用心提供具有相互制差异化特色的保险产品与服务。

设立上海分社，不但能扩大其自身经营区域，同时有利于进一步加强对会员的属地化服务能力，夯实会员基础。据了解，信美上海分社成立的同时，“华东会员服务中心”也同步成立，意为区域内的会员及客户提供专属性、差异化的康养服务，打造服务竞争优势。

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三叉戟战略加速落地，优化业务结构同时，会员服务再升级

2023年，信美相互人寿的会员数突破10万大关，一方面不断上涨的数字是对信美经营、产品与会员服务的肯定，另一方面也对其未来差异化服务提出新的要求。为此，本次发布会信美还宣布对会员权益内容进行了全面升级迭代：增加会员服务层级并匹配差异化服务，以进一步强化与会员的交互和体验；此外，信美还将旅居养老体验团、自由行服务打通到会员权益中，使会员权益更系统、更完整。在2023年“信·美好”康养服务体系的基础上，新增康养旅居地，与国内著名旅居IP——黄山旅游发展股份有限公司签署了战略合作协议；此外，本次还推出了溧阳旅居自由行产品，会员及其家人可自由安排出行康养旅居计划，探索为广大会员提供可自主选择的康养旅居方式，并匹配线上、线下管家等多项定制化服务。

值得一提的是，前太保寿险董事长徐敬惠作为信美上海分社的首单会员亲临现场，参加了上分首张保单签发仪式，并带来了沪上众多寿险大咖的期许与祝福，希望彼此携手奋进，为中国寿险业高质量发展共同努力。

徐敬惠表示，作为中国唯一的相互制寿险组织，超越了传统寿险公司基本盈利周期。信美上海分社的成立，给上海市场注入了新活力，信美相互数智化、差异化、低成本经营特色将与股份制寿险公司形成优势互补，也将丰富和完善上海保险市场的发展环境。选择成为信美会员，以会员身份参与其中，能够学习和感悟新事物，更加身临其境的感受相互制的业务特点与生态化服务。非常期待相互制落“沪”之后，信美给客户带来更多特色服务，为行业添砖加瓦。

深入来看，服务升级是对会员需求升级的积极响应，而这背后，则是信美对环境形势、人口结构、消费方式变化的深入洞察。信美相互人寿在2023年报中曾表示，当前保险业处于重要战略调整期：“一方面，我国人身险业正经历回归行业规律的大转型；另一方面，宏观利率下行和资本市场波动对险资的影响持续存在，整个行业正努力穿越周期。”

外部环境变化倒逼保险公司在探索高质量发展过程中，要迅速提升经营效率、管理效率，信美认为在未来三到五年面临的核心主题是“如何降本增效固生存、平衡结构稳发展、创新布局谋未来”，在此背景下，信美确定了“可持续、健康、发展”三个战略关键词，明确了以寿险主业为中心、投资为基座，数智化为左翼、THH康养模式为右翼的“三叉戟”布局。

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数智化进阶，大模型保险垂直应用能力再拓展

当前保险业正处在由高速增长向深度调整和转型的关键时期，尤其是数智化布局已成为共识性的破局方向，信美作为从成立之初就将全面数字化作为底层战略的企业，目前已进入到数据智能化阶段，并在大模型保险垂直应用实践方面不断下探。5月22日，信美发布了大模型保险垂直应用“信美Chat-Trust3.0”，以求以AI技术打通保险产品信息到知识的“最后一公里”，赋能内部管理和业务发展。

作为中小险企，信美从低成本、小数据、快速迭代、解决具体问题的角度出发，基于通用基础大模型，通过强化非结构化数据管理及处理能力，深度运用检索增强、模型“微调”技术，配合插件及Agent能力建设，深耕在保险领域的垂直应用。

从“内部知识库”的1.0阶段到“数字分身”的2.0阶段，再到“智能代理”3.0阶段，信美大模型保险垂直应用一步步实现能力跨越，并以更为清晰的“白盒化”方式让AI的推理过程有迹可循，更好地提升用户体验。

在当前充满挑战的经营环境下，中小险企腾挪空间有限，需要对面临问题更精准地聚焦，提出精细化的解决方案。信美着眼自身所长，并将其放大成竞争优势，最后形成降本增效、赋能业务发展、提升用户体验的良性互动，可以成为一条其他中小险企可借鉴的宝贵经验。