以下为徐敬惠发言实录：

太保寿险董事长徐敬惠

很高兴参加这个论坛，也感谢论坛的组织方让我来发表一下意见，我就简要讲几个观点：

我想在十九大报告学习贯彻中，大家越来越深刻地理解到这一点。商业保险作为社会保障体系的重要组成部分，既是商业健康保险的唯一的提供者，又是养老金的先行者、主力军和多面手。可以用全方位、多角度来服务国家的健康及养老保障体系的建设，国外有很多的成熟经验，也有我们值得借鉴的案例。但是我们要特别注意，在不同发展阶段应用的适配性、有效性。

在十九大精神的指引下，我们预计未来养老和健康保险将作为保险业发挥它的长期风险管理和保障功能的一个主战场，所以我的第一个观点是认为，商业养老保险和健康保险是整个社会保障体系中老百姓最关心的健康养老需求中主要的承担者。

从两个方面来看，先看我们的监管部门，中国保监会在成立不久，就专门成立了相关的职能部门，来专门研究、积极协调政府各个部委，推动养老与健康保险的发展。

有两个文件是标志性的，而且历史上没有过的：2014年的50号文件，国办发《关于加快商业养老保险发展的若干意见》；2017年又发了59号文，《加快商业健康养老保险的发展》。从这两个文件的出台既能够体现国家的战略意志，也充分彰显了我们这个行业的功能、定位和使命、责任。

从另外一方面看，整个保险行业，实际有很多的优势，也提供了很多老百姓欢迎的产品。整个行业在收入的增长上持续多年保持两位数的增长，尤其是健康保险的增长超过了整个行业的平均增长水平，积累了大量长期保险资金，还服务了实体经济。

中国太保作为一家国企基因、保险情怀的专业机构，我们公司上市十年来，始终是专注保险主业，坚持发展保障型、服务型、价值型的业务，取得了一些收获。

当然我们在这个领域中间还要进一步提升自身的服务能力，要发挥好我们能够涵盖健康、养老、寿险、资管全牌照、全资质、全专业的服务能力。

我理解老百姓对养老和健康的需求不是孤立的，对一个个人有一个完整的生命周期，对一个家庭有不同的变化历程。在这个过程中，对养老和健康的需求肯定是整体的，不需要被分割成若干的碎片，有不同的产品、不同的机构、不同人员提供服务。所以整体性要求不仅仅是要获得保险金的给付，更重要的是得到相应的一揽子的健康养老保障的服务。

刚才提到养老健康服务的四个象限，包括现金的、服务的、短期的、长期的。实际上这四个象限中间商业保险是可以全覆盖的。现在覆盖不够并不是说这个行业不能覆盖，是我们有个成长的过程，我们在不断的提升。我想将来肯定会做得更好。

这个过程有一些要求：

连贯性的要求，就是根据一个人的生命周期以及家庭的变化，在每个阶段里面都有不同的需求在累计。

互补性要求，主要是跟社保体系中间的互补，它的特征非常之明显。社保能做的，我们有我们的特点，社保不能做的，我们要扮演重要的角色。商业保险在经营养老服务提供健康保障方面有它的独特优势。

长期护理保险在15个试点城市中间，太保积极参与，现在在10个以上的城市都有我们的服务。我们也在体会，我们在跟政府沟通的时候，政府部门问你们商业保险公司参与这么积极，你太保在这个中间还拿了这么多试点城市，你的优势在哪里？

我们认为行业的优势主要是产业链的延伸，这个已经有很多的机构在实践。

第二我们有整合社会服务资源的能力，长护里有不同的功能板块，比如说失能失智的评估，保险机构不可能有自己的，但是可以整合，提供相应的实体服务的品种也是可以自己做，也可以采购社会上的。

再有就是可以提供差异化、个性化的规划。就是我可以一对一的对个人和家庭提供从健康到养老完整的服务建议。我们现在销售队伍不仅是量的扩展，主要是质的提升。现在我们销售队伍中间也在努力打造围绕老百姓健康养老的需求，你去识别、你去规划、你去建议，你可以给他提供不同阶段的保险产品，以及后期兑现的实物的给付。

所以，对一个商业保险公司来说，一方面可以利用好生命表的数据基础和独一无二的精算技术，提供涵盖百姓所有人身风险和健康保障需求的产品。

税延养老险，最早是从上海国际金融中心建设，国务院在批复这个文件中间提出的，将近十年了，现在可能是呼之欲出，但是我们更希望在这么长时间酝酿中间，有更多的受益人群能够参与试点，而不是局限在上海或者个别地区，只有当有更多人群参与其中之后，才能对制度的有效性或者制度的普惠性发挥它的试点的优势或者是试点的效应。

税延养老产品当然跟社会保障体系是很好的弥补，我想这个都是相得益彰的，当然我们更加呼吁国家在政策支持力度上能够进一步加大。

谢谢大家！