灵犀金融CEO屈丽佳：互联网保险创业的“坑”在哪里？人物
灵犀金融是国内最早的一批互联网保险创业企业之一，也是第一家挂牌新三板的互联网保险平台，旗下拥有“喂小保”、“小飞侠”和“灵犀金服”三个业务品牌，目前已经与47家保险企业达成深度合作。2015年灵犀金融营业额超过40亿元。 2012年7月，刚创立灵犀金融的时候，网络车险1天380万的业绩让我们
灵犀金融是国内最早的一批互联网保险创业企业之一，也是第一家挂牌新三板的互联网保险平台，旗下拥有“喂小保”、“小飞侠”和“灵犀金服”三个业务品牌，目前已经与47家保险企业达成深度合作。2015年灵犀金融营业额超过40亿元。2012年7月，刚创立灵犀金融的时候，网络车险1天380万的业绩让我们很兴奋。也是在这一年的年末，国华人寿通过互联网平台销售万能险产品，3天保费收入过亿，这也让保险行业很多人第一次感受到互联网的力量。但发展到2013、2014年，我们对行业开始有了更多理性思考。众所周知，保险是一个强监管的行业， “雾霾险”刚出来就被叫停，堪称互联网保险产品标杆的“退货运费险”长期以来都是亏损的，互联网保险渗透率从0.69%上升到9.2%，其中又有多少份额是理财？当然，互联网保险发展到今天，一切看上去似乎都很美好。互助、代理、UBI、汽后，各类玩家进场。从我们自身来说，灵犀金融挂牌新三板了；从行业来说，BAT早已进场，越来越多的人开始注意到了这个市场，想法越来越多，创新越来越多。保险公司做互联网是品牌的故事，互联网公司做保险，往往是平台的故事。你能掌控数据还是用户？比如做UBI车险的，全国车辆数据那么多，但一家保险公司所掌握的数据，可能就是创业者所无法比拟的。保险缺少的不是数据，而是对用户的抓手。保险主动购买是个真命题？走到最后，你会发现这是一个行业性的问题，需要全行业教育，我们无法回避。不搞电销，纯线上转化不靠谱，那电销的用户体验在哪里？传统车险做了多少年都没有赚钱，你能做什么？你的价值在哪里？
互联网保险创业的“水电煤”方向还有很多，不谈deal（交易），我们想不到应该谈什么。
我们听说了很多项目获得高额投资的故事，但实际的情况是，投资寒冬早已到来，融资越来越难。很多传统人士对互联网的模式理解就是拼补贴，十个人里有七个人都会讲到滴滴，但是，互联网保险到底要做什么？大多数人没有执行“焦土政策”的能力，市场也不一定需要。互联网保险和互联网保险创业不是一个故事，你要理解行业，集中精力把某一个点做到极致，如果在一定时间内做不好，那就不要做了。
现在市场上已经开始有越来越多的互联网保险玩家出现，BAT、传统的保险公司、第三方平台和其他传统行业的巨头，让市场竞争变得更加复杂。要在激烈竞争中求生存，我们必须找到自己的卡位。
同时，当一些反应灵敏的公司已经把互联网保险行业摸清楚的时候，另外一些公司才开始进入互联网保险领域。很多人对于互联网的认知差距可能会有两三年。很多人认为车险是最容易被互联网改造的保险领域，但实际上仍然存在很多待解的问题。
很多险企信息化程度较低，标准不统一，网销全流程体验极酸爽，对于一个普通消费者来说，线上线下服务看上去没有什么区别。通过线上场景来卖车险，绕不开的问题之一是查询比。险企会问客户：为什么查那么多次才下单？其实答案很简单：线上的主动购买习惯没有养成。保险的主动购买需要更多的市场教育。买车险有点类似于买钻石，低频、高客单。其他问题还包括输入繁琐，各种信息完全反人类；购买频次低，购买时间相对固定；高额消费，线上平台信任度低；系统不稳定，险企网销流程体验差；没有充分市场化、信息化等。除了客户的问题，网络车险本身也存在很多问题:很多车本身就不能在线上投保，还有一些车虽然能实现线上报价，却不能核保……这在传统保险人眼里不算什么，但在互联网人眼中，这是难以容忍的。在“互联网保险”之前，“保险互联网”还有很多坑要走过。在这样的情况下，创业者就不得不思考以下几个问题：同样的资源位（流量），为什么要用来卖保险？保险是其它行业的入口吗？最新的入口是直播，可以用直播来卖保险吗？大象（险企）在做品牌，创业者在做平台？我们如何经（NI）营（ZHUAN）保险业口碑？我们也做了很多场景保险，包括扶老人险、跑步无忧险等。场景保险可以有很多创新，但一定时间内市场规模依然有限。作为互联网保险的创业者，我们有责任让保险先互联网化。这个行业很多人想做保险界的UBER，保险界的“阿里巴巴”，保险界的“36氪”，保险界的“唯品会”，保险界的“大众点评”……我想问的是，作为互联网保险的创业者，到底怎样可以让用户更方便？怎样给真正有需求的用户带去价值？我们应该让用户体验到很多很好的保险、很好的赔付，这样的价值我们其实都还没有做到。
融资不是壁垒。问题是，你到底想要成为谁，能够成为谁？
