5月18-19日，以“回归与分化”为主题的“2021慧保天下保险大会暨第四届新浪金麒麟保险高峰论坛”，在北京召开，阳光保险集团总裁李科出席活动，并发表了题为“数字化转型助力保险业高质量发展”的独立演讲。

李科指出，我国保险业已经进入科技深度赋能行业发展的新阶段，向数字化经营转型已经成为行业的基本共识，数字化转型对促进保险业高质量发展具有重要作用。

而观察国内保险企业的数字化转型路径，李科总结认为，所有的数字化其实都要解决三个核心问题：一是生产力提升与核心能力建设；二是大中台建设；三是建立技术与业务高度融合的组织机制。

在李科看来，数字化转型是一项系统工程和长期任务，涉及公司方方面面，传统保险企业数字化转型关键是做好技术与业务的融合，这需要建立有效的组织推动机制，包括制定规划、打破组织壁垒，培养复合型人才等。

以下即为李科演讲实录：

阳光保险集团总裁 李科

各位领导，各位来宾：

大家上午好！

感谢主办方的邀请，很高兴参加今天的活动。我发言的题目是“数字化转型助力保险业高质量发展”，讲两个方面。

#01

数字化转型是驱动行业高质量发展的重要手段

我国保险业已经进入科技深度赋能行业发展的新阶段，向数字化经营转型已经成为行业的基本共识,数字化转型对促进保险业高质量发展具有重要作用。

更好的满足客户需求。数字化转型有利于细分客群，更精准的把握客户多层次、多样化的保险需求，促进产品创新，丰富产品供给，减少低水平、同质化竞争，促进保险供给侧改革，更好地服务实体经济，提高保险消费者的获得感。

提高保险业劳动生产率。保险企业劳动生产率偏低的问题是制约行业高质量发展的一个大问题。当前行业发展遇到的一些困难，包括个险营销员增员难、从业队伍下滑等问题，背后一个重要的原因是劳动生产率过低。数字化转型可以有效提升公司运营效率，赋能销售队伍和渠道，帮助其更好的经营客户、匹配产品，发掘客户价值，提高销售产能和劳动生产力。

提升保险业价值创造和盈利能力。持续盈利能力是保险业高质量发展的体现，也是持续稳定发展的重要基础。受多种因素影响，行业主体特别是一些中小保险公司面临较大的成本和盈利压力。数字化转型能够有效提升保险企业经营管理能力，通过创新发展模式、优化业务流程降低运营成本，提高管理效能和经营效率，为企业和客户创造更多的价值，提升盈利水平。

美国前进保险公司，面对相同的市场，在保持快速发展的同时，实现了持续的、明显高于同业主体的承保盈利能力，而且在产品上能够有价格的优势。

提高风险的管理能力。作为经营风险的行业，风险管理是我们经营的基础，防范和化解金融风险也是保证行业高质量发展的必然要求。数字化经营能够有效提升保险企业风险定价、风险管理能力，为风险防范和预警提供有效手段，及时防范和化解风险，保证稳健经营。

#02

保险企业数字化转型的重点与路径

保险企业的数字化转型已成为大势，已经是行业的一个基本共识。现在不是要不要转的问题，而是如何转型、如何有效推进转型的问题。由于发展阶段和发展战略的不同，国内保险主体在推进数字化转型方面的策略有所不同，但数字化转型都要解决以下三个核心问题：

（一）生产力提升与核心能力建设

近年来行业线上化经营的能力普遍提升，疫情的出现进一步加快了线上化的进程。推进线上化无疑是数字化转型正确的切入点，因为线上化是数字化的前提和基础，但线上化不等于数字化，数字技术只有和业务价值对接才有真正意义。保险公司进行数字化转型最重要的是要想清楚自己为什么要转型，认清自身的现实需求和长期愿景。数字化转型本身不是目的，重要的是转型能否对公司发展产生真正的价值。

我认为，数字化转型必须坚持以客户为中心，构建数字化客户洞察、数字化营销、数字化产品创新、数字化风控、数字化运营五大核心能力。

数字化客户洞察。数字化客户洞察是数字化经营最基础的能力，也是数字化转型应当优先培育的能力。谁最懂得客户，谁能够提供符合客户需求的产品与服务，谁就能够获取更多的客户，而数字化客户洞察是重要前提和手段。为此需要加强客户信息系统和数据平台建设，加强外部数据资源获取与整合，建立统一的客户标签体系，提高客户分群和客户画像能力。要以实际业务需求为驱动，结合各类应用场景形成客户视图产品，不断扩大应用覆盖面，构建和提升数字化客户洞察能力。

数字化营销。数字化营销在实现“队伍（渠道）-客户-产品”的良好匹配方面能够起到较为显著的作用，有效赋能队伍和渠道，提升人均产能，促进业务发展。数字化营销涉及客户洞察、产品服务匹配、内容运营、营销规则管控、营销活动管理、人员培训及业绩管理等，是一个多功能的数字化闭环体系。

数字化产品创新。大数据时代为个性化、差异化、定制化的产品服务创新打开了广阔空间。通过数据化客户洞察把握细分客群需求，通过大数据精算定价细分保险标的和风险因子，实现产品的定制化和定价的个性化。

数字化风控。数字化风控对于经营风险的保险企业而言具有重要意义，通过大数据分析建模和机器学习技术，可以有效提升风险识别与定价、反欺诈、反洗钱等关键业务环节风控能力，在数字化合规、稽核和风险预警等方面也有重要作用。

数字化运营。通过数字化升级驱动流程再造和业务模式的变革，实现业务、财务、人力资源管理的数字化、智能化升级，降低运营成本，提高运营效能，促进公司经营管理和决策向数据支撑的科学管理转型。提高效率意味着能够在单位时间内创造更多的价值。

（二）大中台建设

大中台是数字化经营的基础设施，是企业未来信息化建设的重点。目前我们各方面的经营活动都高度依赖应用系统和客户端，包括业务中台、数据中台和技术中台等的大中台的先进性与实用性，在很大程度上决定了应用端的功能和体验。中台本质上是前台功能的内核，要解决前端快速灵活接入、功能复用、资源共享和数据配速等问题。

业务中台包括各种业务、财务、客户管理系统及公共服务等系统，通过平台化管理实现面向应用前端的共享支持，减少重复开发，快速满足各业务条线需求。面对数字化经营的要求，传统业务系统需要全面升级，从技术架构和功能上解决复杂度高、灵活性差、产品上线慢和信息孤岛等问题。

数据中台通过数据技术对海量数据进行采集、计算、存储、加工，统一数据标准和模型规范，打通各系统数据壁垒，整合建立业务关系的数据链集合，为各业务线提供高效数据服务。在数字经济时代，数据已经成为企业的核心资产，数据中台的能力在很大程度上决定企业的数据资产价值及变现能力。

技术中台作为整个中台架构的底层，集成各种软硬件的能力接口，为业务中台和数据中台提供基础设施和技术支撑。

（三）建立技术与业务高度融合的组织机制

数字化转型是一项系统工程和长期任务，涉及公司方方面面，传统保险企业数字化转型关键是做好技术与业务的融合，这需要建立有效的组织推动机制。

立足自身实际进行数字化转型规划。保险公司处于不同发展阶段，基础不同、战略不同转型的策略和重点会有所不同。但无论选择什么样的转型策略，推进数字化转型都需要进行科学的规划，明确转型目标，构建转型框架，聚焦关键领域，确定任务的优先级。

从机制上解决业务与技术有效融合问题。数字化转型是不断运用数字技术解决业务问题的过程，是技术与业务场景、技术与商业模式的深度融合。传统保险公司业务部门与技术部门是相对独立的，需要打破组织壁垒，实现技术与业务和不同业务板块的紧密协同，因此建立技术与业务高度融合的组织机制是数字化转型实施非常关键的问题。数字化转型需要大力加强公司科技队伍的建设，培养复合型人才。

要从战略层面推进数字化转型。数字化转型是保险业高质量发展的内在要求，是传统保险企业面向未来建立核心竞争力的关键。数字化转型工作远远超出技术和业务本身，涉及大量的流程再造、模式创新，是全方位的组织变革。数字化转型的推进要克服许多思想和体制机制障碍，解决资源约束、高效协同等问题，需要文化的引领和强有力的组织领导，必须从战略层面组织推进。

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