转眼之间，2020年已经过半，各保险公司又到了一年一度总结上半年经验教训，制定下半年发展规划的关键时点。

7月23日，『慧保天下』获悉人保集团在京召开2020年半年工作会议，在全面回顾总结上半年工作的同时，部署安排下半年重点工作，强调将聚焦重点项目，推动“3411工程”落地见效，着力推进降本增效和精细化管理，坚守风险底线等。该集团副董事长、总裁、党委副书记王廷科作工作报告，集团党委副书记、监事长黄良波主持会议。

受新冠疫情影响，人保集团在2020年上半年承受巨大压力，不过在3月疫情逐步被控制的情况下，其保费增速开始逐月上行，有效扭转了年初疫情造成的负增长局面，就上半年的情况来看，集团利润总额也保持了两位数增长，顺利度过最艰难时刻。但受疫情常态化、低利率长期化等影响，人保集团与其他保险公司一起再度迎来深度转型关键时点，叠加原董事长缪建民去职，如今的人保集团又一次走到了抉择的十字路口，何去何从尤为引人关注。

决胜2020下半年

在巨大不确定性下寻找确定发展出路，人保锚定“3411工程”、“创新”与“转型”

2020年上半年结束，深受疫情负面影响之下，人保集团交出了一份“先抑后扬”的成绩单，在狠抓疫情防控工作的同时，实现了业务发展速度与质量双提升。根据其披露的保费数据，上半年集团实现保费收入3351.5亿元，同比增长4.3%，其中，人保财险保费收入2456.4亿元，同比增长4.4%；人保寿险实现保费收入672.3亿元，同比降低5.1%；人保健康实现保费收入211.7亿元，同比增长39.2%。

在业务稳健发展的同时，该集团利润总额也保持了两位数增长，这主要得益于人保财险的降本增效，综合成本率低于行业；得益于人保寿险的价值创造，净利润创历史同期新高；得益于人保健康巩固持续盈利态势。另外，很重要的一点是，在动荡的资本市场中，人保集团投资收益率却保持了稳定，支持主业发展。

步入2020年下半年，疫情的影响仍在持续，在巨大的不确定性下寻找确定的发展出路，成为摆在所有险企面前的一道难题。“以不变应万变”，则是人保集团在半年工作会议上给出的答案，这其中的“不变”又包含无尽的可能，简而言之，就是“高质量发展”、继续推进“3411工程”、“创新”、“转型”等等。

这其中最值得关注的无疑是“3411工程”。作为人保集团2018年提出的系统转型发展战略，“3411工程”主要包括数字化战略、一体化战略、创新驱动发展战略以及国际化战略，2020年上半年，疫情激发险企技术热情，人保集团在推动“3411工程”落地方面已经取得一系列实效：

IT新架构加快落地，完成集团客户中心、产品中心、智能中心等9个通用中心主体功能建设，新骨干网建设在主要子公司全面铺开；

线上化水平稳步提升，“中国人保”APP装机量累计1132万，平台月活用户133万；

人保财险超过3/4的家自车客户完成线上迁移，家自车客户理赔线上化率达到91.3%；

集团一体化建设不断深化,上广深三地综拓队伍月均有效人力同比提升88%，上半年集团业务协同实现规模保费接近90亿元；

“人保e通”出单保费达319.4亿元，同比提升479%；

集团国际保险业务覆盖122个国家和地区，涉及“一带一路”国家88个……

根据半年工作会议部署，下半年，推进“3411工程”仍将是人保集团发力重点。其中，在创新驱动发展战略方面，人保集团提出要围绕增强客户黏性，加快车主服务圈构建，加快探索建立“保险+医疗+健康管理”的生态体系。

除了“3411工程”之外，推动“商业模式变革”也是人保集团下半年主要任务目标之一。事实上，低利率的市场环境，将对保险业产生深层次影响，无论是财产险公司还是人身险公司，都需要不断推进商业模式变革以适应新环境。

具体到人保财险，下半年商业模式变革的重点无疑是面对车险综合改革，做好各项应对举措，包括完善定价模型，强化科技理赔减损，加快车险去中介，强化产品服务创新等等。

对于人保寿险，人保集团则强调要以高质量队伍建设为基础，优化产品体系，提升费用投入效果，稳步降低费差损，加快改善利源结构，完善价值增长的长效机制。

人保健康方面，则须加快完成“三定”和商业模式细化实施方案；围绕“健康保险+健康管理+信息科技”加快专业产品创新，完善精细化管理体系，扎实推进健康管理服务商业化，建立健全支持健康管理业务可持续发展的成本效益指标体系和核算机制。

所有变革的目的最终只有一个，就是实现“降本增效”，提升市场竞争力，而这也是人保集团下半年的重点任务之一。具体而言，包括把好前端业务质量关、强化自主渠道建设以及推进精细化理赔。

迎接巨变时刻

低利率、疫情常态化深刻影响保险业，车险综合改革左右财险市场格局

2020年上半年，疫情突然爆发，并波及全球，我国采取严格有效防控措施，较快地控制了疫情，但遗憾的是，随着疫情在全球范围内的爆发，以及部分国家政府对于疫情的错误认知、抗疫举措严重不足等因素，疫情影响范围快速扩大，中国也难以独善其身，原本计划年中即可彻底终结的抗疫活动，不得不走向常态化，成为当下影响社会经济发展的最大变量之一。

低利率成长期趋势，深刻影响险企发展模式。疫情之下，各国相继出台量化宽松政策以刺激经济成长，低利率、零利率乃至负利率成为长期趋势，这对于保险负债端和资产端都将产生深远的影响。

负债端，从国际经验看，在产品结构上，传统寿险占比逐步下降，健康险、养老金占比大幅提升；在利源结构上，死差益、费差益占比提升，对利差的依赖逐步降低。

资产端，从国际经验看，长期货币宽松与低利率环境对资产价格影响显著，总体看会拉低保险资金投资收益水平，对保险资产管理提出严峻挑战。

疫情常态化，线上业务加速发展。疫情爆发之初，线下人与人之间严格的物理隔离推动一切业务向线上转移，险企科技水平在短时间内被迫迅速提升，如今，疫情常态化无疑更将深化这一进程——疫情仍有局部爆发的可能，应对极端情况，强化技术水平、加速线上业务发展不容置疑。

车险综合改革突进，车险市场规模面临萎缩，非车险成兵家必争之地。就在近期，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》，明确将以保护消费者权益为导向推进车险综合改革，正式落地后，车险保费规模必将出现一定程度下滑，险企一方面需要适应改革后的新规则，一方面还要努力拓展非车险业务以补不足，短期压力必然骤增。对此，人保集团在年中工作会议上甚至提出要“以临战状态应对车险综改”。

疫情之下，保险业加速向未来，迎接行业巨变时刻。当然，下半年的保险市场并不都是压力和挑战，随着国内疫情的有效管控，自二季度开始，一些利好消息已经开始不断释放。

国内经济企稳。二季度在海外疫情形势依然严重,主要经济体经济大幅负增长的背景下，中国经济实现3.2%的增长，展现了中国经济的体制优势和强大韧性，这成为中国保险业，尤其是财险业保持增长的最大的信心来源。

市场需求巨大。疫情一度抑制了消费者部分保险需求，但同时也暴露出一些新的、巨大的市场空间。例如，从这次疫情看，企财险、营业中断险等险种的覆盖面还有待提升，商业健康险的渗透率依然不足，这些保障缺口既是行业存在的不足，也是行业未来发展的潜力，并将受益于疫情对社会保险意识的激发。

资本市场走牛。在经历了疫情期间的巨幅震荡之后，2020年下半年，国内资本市场迎来一波新行情，这为保险资产提高收益率创造了良机,成为下半年保险业发展的一大亮点。

疫情之下，“危”、“机”并存，行业迎来深层次转型契机，成为2020年下半年保险业所处市场环境的真实写照。正如王廷科在人保集团半年工作会议上所言“下半年形势严峻、挑战巨大、任务繁重”，但险企别无他选，只有“迎难而上、锐意进取”。

回顾2020上半年

回顾2020上半年：全力支持抗疫，人保彰显金融央企担当

2020年1月底突如其来的新冠疫情将所有人打了个措手不及，也彻底打乱了保险公司的业务节奏。全面助力抗疫成为保险业的首要任务，人保集团作为共和国保险业长子、副部级央企，在疫情爆发之初更是全力支持抗击疫情与服务疫情防控，打赢疫情防控阻击战作为工作的重中之重，彰显金融央企担当。

一是聚焦抗疫一线需求，强化保险保障和资金支持。人保集团第一时间向武汉捐款1000万元，向抗疫一线医护人员和家属赠送保险保障，做到应赔尽赔、应赔快赔；并发起设立总额3000万元的新冠肺炎康复后遗症帮扶基金，构建疫情保障长效机制。据悉，截至目前，该集团已累计捐赠保险保障金额7326.8亿元，为包括一线医护人员在内的承保客户赔款也已经超过3000万元。

二是创新保险产品供给，大力支持复工复产。围绕疫情中的实际市场所需，人保集团先后推出企业安全生产责任险“十项举措”、复工复产综合责任险、“小微企业卫士”组合保险产品，助力解决企业后顾之忧。据悉，目前，其突发公共卫生事件应急救助保险已保障2600万人，复工复产综合险承保企业也达到1.7万家。

三是加大保险资金供给力度，为实体经济“输血”减负。人保集团向湖北省重点企业投放资金122.3亿元，投资地方政府债466.8亿元、企业债323.5亿元；针对受疫情影响较大的地区和企业，采取免费延长保险期限、缓交减免保费等举措，支持企业渡过难关。

四是落实中央稳产保供要求，优化农业保险供给。疫情阴影之下，全球粮食安全问题也受到高度重视，人保集团则继续发挥农险杠杆作用，支持农业稳健发展，在2020年上半年累计为6202万户（次）农户提供农业风险保障1.6万亿元。

五是全力做好脱贫攻坚工作，服务保障民生底线。目前该集团社保业务承办项目1414个，业务覆盖30个省295个地市、7.4亿人群。

疫情不停，抗疫不止，新冠疫情在给保险业发展造成巨大负面影响的同时，也倒逼险企进一步转型升级，“危”“机”从来都是融合共生，而机会只会留给每一个有准备的险企，7月将尽，谁将决胜2020，不妨拭目以待。

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