中介整治风暴来临:加速出清问题机构,强化“扶优限劣”行业动态

慧保天下—专业保险信息服务商 / 慧保天下 / 2022-06-21 17:57 /
重点是业务财务真实性、互联网保险业务合规性、保险公司中介渠道业务合规性。

保险中介市场整治加速进行时。

近日,银保监会下发《关于开展2022年保险中介机构“多散乱”问题整治工作的通知》(以下简称《通知》),要求全国范围内的保险中介机构进行自查整改,对“多散乱”机构将加大清退力度。

而就在2个月前,银保监会中介部主任姜波就已撰文表明了2022年保险中介监管思路。其中,对保险中介市场体系工作提质增效提出了明确目标,要推动清虚提质和促进变革创新。

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“三无”、“加盟”“挂靠”等中介机构将被加速清理

此次《通知》重点是对“多散乱”机构进行清理整治,同时,针对业务财务数据失真、互联网违法违规和保险公司中介业务进行持续排查整改,加强对从业人员的执业管理。

《通知》表示,为进一步优化保险中介结构,按照保险中介机构法人总数及分支机构只减不增的原则,将对三大类无法正常展业的问题机构进行清理。

一是对“无人员、无场所、无业务”等无法正常经营的法人机构、分支机构进行清核、清退。具体来看,主要是对长期没有有效业务、高管人员失联,导致无法进行正常的监管沟通和信息报送,没有符合监管要求的营业场所的机构进行出清。

二是对不符合现行监管要求的法人机构、分支机构进行清退。主要包括机构信息化制度不健全、信息化治理不完善、信息安全机制不完备、信息系统建设不符合监管要求。

三是对分支机构管控失序、存在“加盟”“挂靠”等行为的法人机构严肃查处或清退,同时对相关分支机构查处或清退。

持续排查整改的主要包括业务财务真实性、互联网保险业务合规性、保险公司中介渠道业务合规性三方面。

其中,将重点对虚构中介业务、虚列费用等方式协助保险公司套取费用的违法违规行为进行整治。虚构中介业务涉及保险公司和保险中介公司两个主体,一般是指保险中介公司将保险公司的直接业务记在自己名下,从而帮助保险公司实现账外流转资金。

《通知》明确要求,各保险中介机构需要开展自查并制定整改计划,并且在10月底前完成报送。根据整改情况,各监管局会选择风险问题较多,自查整改不认真、不彻底的机构开展监管抽查。

在监管措施方面,《通知》表示,此次将对各类违法违规问题将从严从重查处,对于性质严重、影响恶劣的机构和个人依法采取吊销业务许可证、撤销任职资格、市场禁入等措施。

02

保险中介市场清虚工作持续进行中

4月初,姜波发布署名文章《牢固树立底线思维 扎实推进保险中介监管》表示,截至2021年底,我国共有保险专业中介机构2610家,保险兼业代理机构两万余家;2021年,保险中介渠道实现保费收入4.20万亿元,同比增长5.46%,占全国总保费收入的87.95%。

由此可见,保险中介机构数量多,保费收入占比高,是保险销售的主渠道。但数量多、占比高的保险中介机构,存在种种问题,乱、散、差一直是影响保险中介市场发展的重要因素。

从监管公布的行政处罚信息也可见一斑。据普华永道数据显示,2022年一季度,中介机构收到罚款583万元,占比11%。其中,利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益受罚罚金最多,共计191万元,占比32.76%。而2021年全年,普华永道统计显示,银保监会及其派出机构共开出2182张罚单,涉及307家保险机构,其中有184家为保险中介机构,占比接近60%。

针对保险中介市场乱象,自2019年起,监管部门就已经启动清虚治乱专项工作,2022年,整治工作仍在继续。

对于今年保险中介的监管方向,姜波在署名文章中曾明确表示,2022年,保险中介监管将以推进完善新型保险中介市场体系建设为主线,坚定有力防范风险,求真务实推动提质增效,推动新型保险中介市场体系建设不断向纵深迈进,提升行业服务实体经济成效。

姜波强调,要推动保险中介市场清虚提质:

“清虚”就是发挥监管硬约束与窗口政策指导软约束的双重作用,对于长期带病经营的问题机构,依法合规退出市场,对分支机构发展要体现“扶优限劣”的监管导向。

“提质”就是要引领行业转型升级方向,要加强治理内控监管,引导按照现代企业标准,加强保险专业中介机构治理和内控,发展形成一批治理健全、管理规范、发展稳健的龙头型公司。

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