2021年，保险监管继续“严”字当头。一方面，一系列旨在调整市场行进方向的新规陆续出台，从根源强力纠偏；另一方面，重拳打击市场乱象，从市场行为层面进行硬约束。两面夹击之下，一个重要表现就是罚款又双叒增加了。

慧保天下对2021年银保监会及其派出机构公开发布的各类针对保险机构的罚单进行了整理（以挂网时间为准），发现2021年银保监系统共对保险机构合计罚款2.81亿元，同比增速高达39.8%，涉及35个银保监局。这显示，在行业转型的关键时期，银保监会及其派出机构并没有放松监管的意图，还在幻想的人，可以醒醒了。

从各细分领域来看，2021年财险业共计被罚627家次，累计罚款1.73亿元，占比61.56%，无论是罚单数量还是金额，均远高于其他领域；人身险业合计被罚324家次，合计被罚6498万元；中介机构则被罚216家次，合计罚款3510万元。

除了保险机构外，2021年，还有一些银行机构因保险业务被罚，包括工行、农行、储蓄银行、平安银行等，共计被罚约737万元，占比2.49%。

值得注意的是，随着监管权力的下放，银保监局正取代银保监会成为开罚单主力，2021年，银保监会针对保险机构开出的罚单仅14张，罚款金额仅886万元。

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35地区银保监局针对保险机构开罚单，江苏以2000万元罚款金额位居第一

随着“属地监管”的推行，地方银保监局已经取代银保监会成为处罚主力。据『慧保天下』统计，2021年，银保监会仅开出14张罚单，其余超1100张罚单，均由各级银保监会派出机构开出。

从地域分布来看，2021年，仅有西藏地区未对保险业开出罚单，其余35个地区银保监局均对当地保险业进行了不同程度的处罚。

从处罚金额来看，广东、黑龙江、安徽、江苏、山东、浙江、重庆、新疆8地区均开出超1000万元罚单。其中，江苏银保监局以罚款2083万元，位居全国首位，也成为唯一一个罚款金额超2000万元的地区；其次是广东银保监局，全年罚款1804万元；黑龙江银保监局，全年罚款1563万元，排名第三。

分行业来看，共有35个地方银保监局对人身险公司开出罚单，其中江苏银保监局开出42张罚单，合计罚款1018万元，仍位居首位。

财产险方面，广东银保监局开出1528万元罚款为各地最多，其次是黑龙江银保监局开出47张罚单，合计罚款1065万元紧随其后。

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财险业罚款占比超六成，26家分支机构被停新业务，4人被撤职，1人被禁业

整体来看，以车险作为主营业务的财险业依然是被处罚力度最大的领域。2021年，财险业合计被罚超1.73亿元，其中，针对机构罚款1.39亿元，针对个人罚款3471万元，同时，多家险企还被责令暂停新业务，部分高管也被撤职。

在财险行业，市场规模与被罚金额往往成正比。2021年，财险老三家合计被罚7914万元，比人身险公司全年全部罚款还多1416万元。其中，排名前三的险企所收到罚单数量分别为人保财险131张，合计被罚3554万元；平安产险79张，合计被罚2779万元；太保产险53张，合计被罚1581万元。

与此同时，2021年监管对保险机构处罚力度也不断加大，不仅百万罚单频频出现，部分险企分支机构停新、相关责任人被撤职、禁业的处罚也屡见不鲜。据『慧保天下』统计，2021年，共有10家险企被罚超百万，其中，华安财险广西分公司因财务数据不真实领走最大额的255万元罚单，平安产险深圳分公司及众安在线分别被罚214万元、202万元，排名第二、第三。

此外，依然有26家分支机构被责令停止接受新业务，4人被撤职，1人被禁入保险业。

具体来看，国寿财险海伦支公司因存在承保、理赔档案不真实，未能如实记录保险业务事项，被监管责令停止接受种植险新业务一年，相关责任人被撤职；

国寿财险重庆分公司因存在编制虚假财务资料累计被罚106万元，并责令停止接受商业车险新增车险业务3个月；

人保财险柳州分公司因存在给予投保人合同约定以外的其他利益、虚列费用机构被罚近百万元，并责令停止在柳州行政区划内电话销售渠道、互联网销售渠道和相互代理销售渠道接受商业车险新业务3个月。

人保财险新疆塔城沙湾支公司，因为虚假承保，责任人被终身禁止进入保险业，同时公司被罚款50万元；永诚财险哈尔滨中支，因虚列费用机构被罚款35万元，相关责任人责令撤销任职资格。

中华联合济宁中心公司，因提供虚假资料投保贷款保证保险，被监管责令停止接受贷款保证保险新业务2年。

人保财险延边分公司，因虚构中介业务套取手续费，相关责任人被撤职；

大家财险吉林分公司、太保产险长春中心支公司，因虚列费用和编制虚假材料，部分地区车险新业务被叫停，其中，太保财险长春中心支公司总经理助理，还被直接撤职。

云南银保监局连发7张罚单，剑指国任财险、亚太财险、国寿财险3家分支机构，因车险业务违规累计被罚130万元，并责令国任财险、亚太财险云南分公司在昆明地区停止接受车险新业务三个月。同时，对国寿财险、国任财险曲靖中支开出50万元顶格处罚。

除了监管对保险机构责令处罚外，吉林省保险业协会依据当地行业自律方案，对未能遵守自律方案的都邦财险、太保产险、中华财险、永诚财险采取全省范围内暂停新车业务15天的处罚。

当然，这还只是汇总了监管网站公开披露信息的结果，实际上，被责令暂停业务，尤其是新车业务的公司远不只上述几家。在《重磅！5大险企12家省分公司新车业务遭叫停，常态化的财险负增长+严监管？》一文中，5家财险头部机构的12家省级机构全部被勒令暂停新车业务，大多数是全省范围内叫停，少数是在部分地级市叫停，叫停时间在1-3月不等。

03

寿险业合计被罚6498万元，平安、国寿等5公司领百万罚单

相较于财产险公司，人身险公司处罚金额相对较少，并未有被监管责令停止新业务的罚单出现。2021年，银保监系统对人身险公司合计罚款6498万元，其中，针对机构罚款5360万元，针对个人罚款1136万元。

从处罚金额来看，人身险公司的单张罚单金额相对较小，仅有5张罚单超百万元，原因则不一而足：

珠江人寿因关联方长期占用保险资金被罚138万元；

平安人寿北京分公司财务数据不真实被罚120万元；

阳光人寿唐山中支未按照规定履行客户身份识别义务被罚110万元；

中国人寿金坛支公司因保单记载不真实等被罚106万元；

中国人寿福州台江支公司因编制虚假报表被罚104万元。

虽然人身险公司处罚金额较少，但同时也出现一些非行业普遍性问题，这类问题要么性质比较恶劣，受罚金额较大，要么反应了行业发展的新问题。例如，关联方长期占用保险资金、临时负责人超期、个人代理人管理以及自媒体管理违规等。

其中，2021年3月，珠江人寿因存在项目子公司融资借款超过监管比例规定；保险资金违规用于缴纳项目竞拍保证金；关联方长期占用保险资金的违法违规行为，直接遭银保监会合计处罚138万元。不久后，北大方正人寿也因关联交易报告数据错误遭银保监会点名。

值得注意的是，新华保险惠阳支公司、平安人寿菏泽中支、中国人寿西宁市城中支、合众人寿福建分公司、信泰人寿烟台中支、中邮人寿山东分公司等多家保险机构均存在唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务活动。其中，友邦人寿存在对代理人的培训宣传与实际不符被罚64万元。

此外，在临时负责人任职超期的问题上，2021年银保监会便开出了3张罚单，例如，4月，人保健康因聘任不具有任职资格人员遭银保监会处罚；5月，银保监会又针对安华农业开出一张罚单；6月，银保监会针对昆仑健康因临时负责人“超期服役”问题开出罚单。

04

中介机构被罚3510万元，8家被停新业务，水滴领最大单张罚单

在中介机构方面，2021年保险中介机构公司被罚216家次，合计罚款3510万元。其中，针对机构罚款2759万元，针对个人罚款749万元。

从处罚机构来看，2021年，水滴、永达理、微医三家保险中介机构被银保监会点名。其中，水滴保险经纪以单张罚单120万元，成为全年最大的单张罚单。此外，北京巅峰同道科技有限公司因存在未取得保险中介许可证从事保险中介业务的违法违规行为，公司被没收违法所得106.35万元，并处罚所得一倍罚款，合计罚没212.7万元。

从处罚力度来看，2021年，共有8家机构被不同程度暂停新业务，3名机构高管被撤销任职资格，1名责任人被给予三年内禁止进入保险业。

远景保险销售编制虚假财务资料、聘任不具有任职资格人员，被责令暂停接受新业务12个月；

安信保险代理余姚营业部因编制虚假材料，被责令停止接受新业务12个月，撤销相关责任人任职资格；

美联盛行保险代理安徽分公司因利用业务便利为他人谋取不正当利益被责令暂停接受新业务6个月；

山东广华保险代理泰安分公司因编制虚假材料；未按规定设立专门账簿被责令停业整顿6个月，撤销相关责任人任职资格；

方胜磐石保险经纪浙江分公司因编制虚假财务资料被责令暂停接受新业务3个月；

上海大洋保险公估因未按规定制作和使用客户告知书被责令非车险业务停业1个月；

湖北安行天下汽车保险销售因通过欺骗手段取得行政许可，给予相关责任人三年内禁止进入保险业；

永鑫保险销售服务青岛分公司因迁址未按时报告、利用业务便利为其他机构或个人谋取不正当利益，撤销相关责任人任职资格；

浙江永兴保险代理因编制提供虚假的报告、报表、文件、资料，被监管责令其停止接受新业务6个月；

阳光保险代理吉林分公司因未设立专门账簿记载保险代理业务收支情况的行为，被监管责令停业整顿一年。

< END >