在行业转型迈向高质量发展、提质增效成为共识的当下，面对大模型技术提供的新的可能性时，保险行业展望发展有了新的着力对象。
 
其实，保险业拥抱科技并不是新鲜事，从2013年的保险科技元年至今，十年过去，在大数据、云计算、人工智能、区块链等创新技术的支持下，行业也涌现出众多优秀创新案例。
 
但时至今日，在最新的生成式AI及大模型技术的推动下，保险科技中“科技”一词不再只是赋能的外部角色，不只是应对外部市场变化的工具，而是融进业务的底层基础设施建设，是未来保险业务创新和价值创造的重要动力。
 
在技术发展变化如此迅猛的当今时代，如果列车呼啸到你面前时你才意识到它，那么这趟列车很大概率有可能是会赶不上的——
 
当下从政策层面来看，中央金融工作会议将“科技金融”作为开篇之作，对指导金融保险业转型的重要意义不言而喻，紧跟政策、发展科技将成为全行业的努力方向；
 
而从行业来看，推进数智化转型是保险业高质量发展的需要，更是行业完成自身职能、发挥经济减震器与社会稳定器功能的需要。因此，唯有深刻认识“数智化”发展趋势及其长期影响，才能找到行业下一个突破点与潜能方向，也才能充分推动保险业更好地服务国家战略、实体经济与百姓民生。
 
更为关键的是，推动这趟“数智列车”到达终点的力量，不仅来自于保险业自身的努力，更需要全社会共同协作、链接彼此，寻求保险科技的极致潜能，探索金融强国建设的落地路径。
 
而近期正有这样一家公司，在积极响应监管号召，带着对行业的责任心，发起了一场行业性的科技变革活动。
 
01
中央金融工作会议部署科技金融数字金融，保险业响应号召，加快推进行业数智化转型
 
10月底，中央金融工作会议召开，在工作部署中首次提出做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，具体还提到要加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持等诸多内容。
 
紧随其后，11月20日，中国人民银行、科技部、金融监管总局、证监会联合召开科技金融工作交流推进会，强调“切实做好科技金融这篇大文章是提升金融服务实体经济质效、推动高质量发展的重要内容”。
 
伴随我国经济转向高质量发展的阶段，以数据为关键生产要素、以数字技术为核心驱动力的生产方式蓬勃发展，数字化赋能经济金融高质量发展，已然成为新发展阶段下的大势所趋。
 
作为金融业的重要组成部分，保险业在本次浪潮中，也正在大力推进数智化转型。
 
但值得注意，科技具有两面性，在其先进性改变行业传统生态的同时，也有诸多挑战需要应对，有较为宏观的战略设计、基础能力建设等，也有具体业务中的风险隔离等重要命题。现阶段，摆在眼前的问题也有很多，比如如何能真正识别并把握快速迭代的技术背后保险业可以吸纳的内容，如何与业务实现契合，如何与不同行业、不同主体实现密切合作更好推进技术落地等等。
 
因此，在国家对金融业的顶层规划的指引下，叠加行业自身转型的急迫性、挑战性，保险业深觉责任与使命重大，正在加快探索新路径推进数智化转型，以适应数字经济的发展趋势，提升保险服务的质量和效率，支持国家重大战略和重点领域。
 
近日由阳光保险集团和清华大学五道口金融学院、北京金融科技研究院共同主办的第一届（2023）保险科技数智大会，就是对此的生动体现。会议聚集了来自150余家单位的近300位行业精英共同探讨保险科技的未来，尤其聚焦大模型在保险场景的应用赋能。值得注意的是，该会议不仅是保险业内部通力合作的结果，也吸引了其他不同行业的多位重磅人士参与，包括监管、学界以及科技公司、咨询公司、智库等，为解决行业挑战、寻求发展路径形成呼应。
 
与此同时，阳光保险与清华大学五道口金融学院、北京金融科技研究院及众多主体在一起努力，准备搭建起一个保险业科技创新的共创平台，如本次会议就在探讨组建保险科技首个数智创新联合体，以积聚行业力量促进中国保险科技智能的进步，从而探索出更多有效的行业创新路径，最终为建设金融强国贡献保险力量。
 
正如本次大会发起人阳光保险集团董事长张维功所言：“保险业、保险的科技力量团结起来，借助全球科技进步的成果，借助国际金融科技的进步力量，借助国内金融大模型的进步，突破保险业的科技创新，使保险科技真正成为推动保险业全面升级与建设金融强国不可替代的重要力量。”
 
02
十年保险科技脉络浮现：赋能渠道、产品、服务
 
其实，自公认的保险科技元年2013年以来，中国保险业已经经历了10年的保险科技化浪潮，科技成为推动行业产品设计、服务供给、流程再造乃至渠道变革、商业模式转型的不可或缺的要素之一。这十年里，保险科技从最开始的萌芽起步到全面爆发再到如今全面深化，大致可以划分为三个阶段：
 
一是以互联网为代表，主要用于提升保险销售的效率和便捷性，例如在线投保、电子保单、移动支付等。
 
二是以大数据为代表，主要用于提升保险产品的精准性和个性化，例如风险定价、精细化分群、场景化营销等。
 
三是以人工智能为代表，主要用于提升保险服务的智能化和自动化，例如智能客服、智能理赔、智能风控等。
 
在此过程中，行业中也涌现出了众多优秀案例，尤其在中介市场、健康险以及财产险方面尤为突出，总的来看，过去十年，保险科技在渠道拓展、产品设计、保险服务三大方面进行了积极赋能：涌现出一大批海外上市公司，包括水滴慧择等经纪公司、众安保险等互联网保险公司，它们在保险产品销售上对场景化、智能化进行了有效突破；百万医疗等产品创新也借助大数据在产品设计的精准化和个性化上有所进步；目前，智能化和自动化的技术也在客户咨询、智能核保、理赔受理等服务上发挥着重要作用，提升理赔效率和客户满意度。
 
如今，2023年，“保险科技新十年”开启，监管及市场的多重变化推动行业加速构建新的发展逻辑。恰好此时，“数智化”新力量出现，或将深刻影响各类市场主体、以及市场中的每一个个体。
 
而作为本次会议的主要推动方，将创新创业精神刻入DNA的阳光保险，一直以来都十分重视科技的力量。在成立之初，阳光确定的首要任务中就包括建设一套全新的“业财”一体的IT系统，而这套系统奠定了阳光快速发展的基础。
 
阳光保险认为，其数字化转型是市场竞争和科技创新双重驱动的结果。2015年底，阳光启动了数字化战略的新篇章：基础设施全面云化，新一代核心系统实现核心业务线上化；互联网、移动化和数字化的深度融合，全面实现移动化；目前，正在推进智能化建设。
 
在此次大会上，阳光保险董事长张维功还重申了其多年前提出的一个超前的设想——“若干年以后，阳光就是一台机器和一群客户的关系”。结合当前阳光的实践，该设想首先落地在“销售机器人、服务机器人、管理机器人”，并已向行业先进水平迈进。
 
目前来看，阳光机器人已取得初步硕果。包括在销售端已实现客户洞察、智能辅助、智能替代三项核心能力，能够更好地适应市场变化和满足客户需求；在服务方面，截至2023年10月末，已累计服务超5333万人次，为客户智能办理业务超过1958万次；在管理培训方面，以人机语音互动的方式为业务人员提供全天候的沉浸式场景陪练等。
 
03
重塑保险价值链：32.9%的复合年增长率的想象，大模型技术贯穿全领域全流程
 
在2023金融街论坛年会平行论坛上，清华大学金融科技研究院副院长、清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳发布《2023全球保险科技报告》称，预计2032年，全球生成式AI保险市场规模将从目前的3.463亿美元增至55.431亿美元，并在未来十年以32.9%的复合年增长率增长。
 
这样的高速增长很难不令人心动，当前，作为生成式AI的具体应用，大模型技术风靡全球科技行业。而作为最新趋势的大模型技术，在大量的数据和计算资源这一方面，不仅与保险业有着天然的契合性，其与保险业的关联也日益紧密，有望为保险业带来更深层次的变革和创新。
 
结合当前保险业发展情况来看，提质增效或是保险业对于大模型技术最直接的诉求之一。而长远来看，大模型能够基于业务场景进行沉淀，能够有效应用于保险咨询、客户运营、在线营销、续保续费、风险识别控制、理赔服务等多个环节，甚至很有可能通过构建保险知识图谱、场景模拟器、数字劳动力、数字生态等，进一步助力目前线下代理人的展业——深度理解保险和预测推理，满足客户复杂产品销售以及综合保障方案定制的需求。
 
以阳光为例，其在今年519创业日提出“以数据智能打造科技阳光”后，正加速打磨阳光正言GPT大模型平台，力图以技术关键能力输出为公司实现智能化升级。据悉，阳光正言GPT要打磨的是一个具备先进的语音处理能力、图像处理能力和自然语言处理能力的统一标准的、业务友好型的大模型底座。
 
当然，保险公司的发展是以客户为中心的发展，而技术其实是实现这一目标的重要助力，甚至有人认为，传统险企只有通过全面数字化才能真正实现以客户为中心。因此，从客户一端来看，被改变的客户服务模式或许是企业独特的市场竞争力，在业务赋能的基础上，打造属于自己的护城河。
 
本次会议还发布了《大模型技术深度赋能保险行业白皮书》，作为保险行业首部关于大模型的白皮书，其阐释了大模型技术如何与保险结合，并从“能力涌现”走向“价值涌现”。从应用场景来看，大模型已应用于保险的全业务流程，包括投研、产品设计及定价、营销、承保、理赔和服务，还包括财务、法务、风控等通用领域，更进一步的还包括数字人和数字员工，目前，国内已有多家企业躬身入局，提升企业及业务的智能化。
 
总的来看，经历十年的快速成长，保险业发展生态已在科技的助力与融合下不断趋于完善。我们完全有理由相信，在下一个新十年，在科技智能力量的加持下，我国保险业将迎来更多突破性窗口，而“金融强国”的建设也将在监管机构的指导下，在行业内诸多有责任心与使命感的企业的引领下，展现更全面的落地成效。
 
 
 
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《大模型技术深度赋能保险行业白皮书（2023）》