在老龄化加速前进的当下，养老第三支柱发展全面提速。个人养老金制度应声落地，不到一周时间，商业养老金业务试点也加入热潮。

面对可预期的庞大的养老第三支柱产品服务需求，什么样的机构更具发展优势？

答案或许就是拥有多种牌照的综合金融保险集团，不同业务性质的子公司充分开发和提供不同产品服务，优势互补、协同作战，势必能在多种养老金融同台竞争的养老第三支柱中发挥更大作用。

可以看到，这些公司已经行动了起来，并相较一般同业体现出了更积极进取的态度——无论是在个人养老金业务发展中，还是商业养老金业务试点中，中国人寿集团旗下子公司都拔得头筹，成为首批获得相应资质的企业之一，通过不同业务板块之间的协同联动，打造新战略业务增长极的路径跃然纸上。这不仅是中国人寿在践行“金融为民”、服务“国之大者”，也是在行业深度转型时期，能够实现世界一流金融保险集团战略目标的重要支撑。

多个首批资格

破解老龄化加速下的养老难题，中国人寿抢占行业发展先机

养老难题如期而至。

一方面，中国老龄化提速。据测算，“十四五”时期，我国60岁及以上老年人口总量将突破3亿，占比将超过20%，国家将进入中度老龄化社会。另一方面，随着婴儿潮一代进入退休年龄，从今年开始，持续10年以上的退休潮来临，60后群体将以平均每年2000万人的速度持续退休。

养老体系面临严峻挑战，目前我国养老三支柱保障体系发展尚不完善不平衡。据人社部数据，截至2021年末，我国养老金第一支柱占比65.76%，第二支柱占比34.23%，第三支柱占比0.01%。

具体来看，担当养老重任第一支柱的基本养老保险，虽然覆盖面较广，但保障水平较低、城乡差距大。据《2021年度国家老龄事业发展公报》显示，全国城乡居民养老保险月人均养老金仅179元。第二支柱企业年金和职业年金，覆盖人数有限，作用有限，目前参保人数仅7200万人。第三支柱商业养老尚且处于起步探索阶段。

人口结构的快速调整之下，完善养老第三支柱，提高个人缴费在三支柱体系中的作用，正成为国家部署应对养老难题的重要着力点。

“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，要发展多层次、多支柱养老保险体系，规范发展第三支柱养老保险。党的二十大报告也明确提出，要发展多层次、多支柱养老保险体系，实施积极应对人口老龄化国家战略。

近期频出的养老第三支柱业务系列政策正是有力体现，多个部门加快推动制度框架逐步落地，个人养老金业务在36地率先铺开，养老险公司商业养老金试点又紧随其后。

在国家以及相关部门政策引领下，作为金融保险行业“头雁”，中国人寿在前期业务基础上积极落实推进，凭借雄厚实力、扎实准备，在多个养老第三支柱业务领域拔得头筹，领跑行业。

11月25日，个人养老金制度正式启动实施，中国人寿集团旗下寿险公司实现行业首批开办，截至11月26日17时，实现36家省级分公司个人养老金产品出单，覆盖所有先行地区。

集团成员单位广发银行同样获得首批开办个人养老金业务资质，并且当天就完成首单落地，目前个人养老金资金账户推广顺利，截至12月14日18时，该行个人养老金账户开户数突破40万户。同时，广发银行获得首批养老基金销售资格，目前还正在重点发力推进养老储蓄和理财产品。

在近期银保监会印发的《关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》中，中国人寿集团旗下养老险公司也成为首批商业养老金业务试点机构之一。目前，中国人寿养老险公司正在紧锣密鼓推进产品开发，以及养老规划服务系统，目标是根据“资金长期性、收益安全性、领取约束性”的基本定位，探索开发系列产品，兼顾不同年龄、不同职业、不同风险偏好居民的多样化需求，实现覆盖至退休的养老资金生命周期管理。相关产品将于明年初正式发行。

产品最丰富齐全

保险、投资、银行三大业务板块协同推进养老第三支柱建设，构建全新战略性业务增长极

随着养老第三支柱系列政策的逐步落地，普惠养老新时代的大幕徐徐拉开。对于身处其中的行业角色而言，可以看到综合金融集团具有明显优势。

在近期如火如荼推进的个人养老金业务方面，中国人寿三大业务板块保险、投资、银行协同发力，优势明显。“养老选国寿，开户在广发”则成为这种优势最直接的体现。

广发银行具有个人养老金资金账户资质，账户开立后便具有了入口优势，而寿险子公司又可以提供个人养老金保险产品，加之线下网点布局及销售能力的加成，反过来又可以促进广发银行资金账户的推广。资管子公司的投资优势又能帮助养老保险产品进一步提升市场竞争力，使得中国人寿集团在该业务上其效益最大化成为可能。

除开在个人养老金业务方面的联动，更值得关注的，其实是中国人寿背后的战略布局——协同发展养老第三支柱，构建集团新的战略性业务增长极。

近日，中国人寿召开协同发展养老第三支柱业务启动会，宣导《中国人寿协同拓展养老第三支柱的指导意见》。董事长白涛表示，协同发展养老第三支柱业务是中国人寿深入贯彻落实党的二十大精神的重要举措，是践行以人民为中心发展理念的重要任务，是服务国家大局、推进高质量发展的重大机遇，集中体现了中国特色金融保险的政治性、人民性，彰显了专业性。

白涛提出中国人寿养老第三支柱业务的集团总体目标和三大业务板块具体目标，并要求各单位聚焦重点、周密安排，不断强化产品功能，提升客户服务质量，在养老第三支柱领域切实发挥中国人寿的行业头雁作用，为更好守护人民美好生活贡献国寿力量。

具体来看，中国人寿寿险公司作为寿险业老大哥，在产品及客户方面已经进行深厚积累，而这对于未来第三支柱的产品开发，同样大有裨益。对于广发银行来说，与集团其他子公司的配合协作也在加强，尤其是在保险业深度转型时期，银保渠道在未来或可成为竞争关键。

中国人寿资管公司的投资能力已经得到行业普遍认可。在国际知名机构IPE发布的《2022全球资管机构500强》榜单中，国寿资管位居总榜的第38位，成为中国30家上榜机构中唯一一家进入前40强的公司。

在管理规模方面，截至2021年底，国寿资管以4.42万亿拔得保险资管头筹，且力压一众银行系理财子公司。除了支持养老第三支柱产品保持一定收益率外，国寿资管发起设立的首家保险系基金管理公司还正在积极推进养老目标基金业务落地。

在养老第三支柱业务推进中，中国人寿保险、投资、银行三大板块协同联动，保险产品、代理人队伍，银行的客户资源、风险管理、人才队伍，投资的资管，形成一个从产品到销售到服务的优势业务闭环。这意味着不仅仅是眼前的养老第三支柱业务，面向未来数十万亿的财富管理超级赛道，中国人寿的资源优势也显而易见。

布局未来

服务“国之大者”，推动养老金融发展，支撑世界一流金融保险集团战略目标实现

养老，不仅是个人的事、家庭的事，更是“国家大事”。养老之事之所以大，不只是因为其极具想象力的市场空间，还是因为关乎所有人民群众、关乎社会整体，更是关乎走向共同富裕、守护人民美好生活的发展目标。

作为金融央企，中国人寿主动融入国家发展大局，坚持金融工作的政治性、人民性，提升专业性，坚定走中国特色金融发展之路，坚持心怀“国之大者”、服务“民之所向”。

值得注意的是，中国人寿在发挥综合金融优势服务民生的同时，同时也在为突破行业转型升级、绘制未来蓝图夯实基础——加快建成世界一流金融保险集团，努力成为党和国家在金融保险领域最可信赖、最可依靠的重要力量。

锚定成为世界一流金融保险集团的战略目标后，中国人寿提出要在经营效益、产品服务、品牌声誉、公司治理、创新能力、资源聚集与配置能力、人才队伍、风险防控等八大方面聚力突破。

而推动养老三支柱及整个养老金融的发展，一方面是中国人寿践行“金融为民”的初心，通过自己的高质量发展实现金融报国为民；另一方面也是支撑建设世界一流综合性金融保险集团的重要助力。

7月26日，中国人寿召开2022年上半年工作会议，再次明确把大健康大养老和养老第三支柱作为战略性业务，提出研究出台中长期发展行动方案，加强对专属商业养老保险、长期护理险等政策性业务调研评估，加快发展，提高行业引领能力。

2022年年中，董事长白涛也明确表示：我们坚持以客户为中心，把握市场最新动向，围绕健康与养老等主题，延伸保险保障范围，丰富产品服务供给，大力推进“大健康”“大养老”领域布局，加快构建“保险+服务”模式，满足人民全生命周期多元化保障需求。

具体来看，在第一支柱方面，集团旗下养老险公司首批入选基本养老保险基金境内证券投资管理机构，管理基金余额约300亿元，投资组合自设立以来业绩表现良好。

在第二支柱方面，担任企业职业年金基金受托管理人、账户管理人和投资管理人，为近3万家企业提供年金基金管理服务，为全国已上线运营的32个统筹区提供职业年金基金管理服务，累计管理规模已超1.2万亿元，位居行业首位。

在第三支柱方面，集团旗下寿险公司承保具有养老属性的保险业务超5200万件，开发产品逾百款，积累准备金超1.7万亿元，并通过遍布全国的分支机构全面推广专属商业养老保险，促进更多漏保、脱保、断保的人员进入三支柱养老保险的保障体系，新增积累养老金在保险行业内位居前列。

在康养生态圈产业布局方面，中国人寿已经构建起机构养老、社区养老、居家养老三位一体的多层次发展模式。据了解，2022年上半年，国寿大养老基金持续推进在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等区域的养老养生项目布局，“国寿嘉园”专业健康养老服务品牌已经显现规模效应。在深圳探索建设多个普惠型社区居家养老服务项目，也正为人民群众拓展生活照料融合健康关怀的新型养老服务。

此外，中国人寿还深刻领会长期护理保险是健康中国战略和积极应对人口老龄化国家战略的交汇点，积极承保政策性业务。数据显示，截至2022年6月底，在全国承办长期护理保险项目60多个，覆盖近2600万人。

身为行业“头雁”，中国人寿综合利用旗下资源优势，积极布局养老三支柱，全方位拓展，多领域创新，且充分发挥不同子公司间的特质与优势，努力推动实现效益的最大化，以此构建新的战略业务增长极。中国人寿正在以实际行动践行“保险姓保”、回归保障本源、落实金融工作“三项任务”，正逐渐成长为可满足人民群众实际需要、守护人民美好生活的重要力量，并在高质量发展转型过程中，一步步坚定迈向世界一流金融保险集团。

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