车险理赔上演三国杀,保信、蚂蚁、平安争相赋能互联网+

慧保天下—专业保险信息服务商 / 慧保天下 / 2017-09-07 13:25 /
重重叠叠的数据壁垒已然成为阻碍保险业发展的最大原因之一。

9月6日上午,中国平安旗下金融壹账通发布“智能保险云”,而就在同一天下午,中国保险信息技术管理有限责任公司(以下简称“中国保信”)也在北京宣布“事故车定损云平台”正式上线。时间上巧合的背后,大数据、云平台等科技名词,已经成为保险行业不可忽略的关键词。

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不同于平安、蚂蚁金服等推出的产品更侧重于应用层面,作为中国保险业的数据归口单位,中国保信的目标是打造基于大数据的金融基础设施,其官方背景有助打通与不同行业之间的数据壁垒,得以充分利用核心数据,“事故车定损云平台”因而得以为财产险公司经营车险业务提供理赔全流程数据服务。

以“大数法则”作为行业核心规则之一的保险行业天然依赖大数据,然而现实中,不同的公司之间、不同行业之间,出于各种原因,核心数据资源往往无法实现共享,基于非核心数据资源建立的服务,又只能在外围打转。重重叠叠的数据壁垒已然成为阻碍保险业发展的最大原因之一。

中保信联手中汽中心,共建事故车定损云平台

共享经济蔚然成风,保险行业自然不能错过。9月6日下午,中国保信与中国汽车研究中心共同建设的“事故车定损云平台”发布会在北京新闻大厦举行,正式面向保险业发布事故车定损云平台。

据了解,所谓“事故车定损云平台”主要包括事故车定损系统、反欺诈系统、统计分析系统及其他应用服务系统,可为财产险公司车险业务提供流程化、信息化、规范化与标准化的理赔全流程服务:

通过云服务、云查询的方式向保险企业提供事故车辆定损、调度、核损与核价等事故车定损业务专业解决方案服务,其主要包括8个功能模块:车辆定型、配件点选、模板管理、价格管理、核损核价、调度管理、专家解答和用户管理。

由于云平台的建设双方分别将保险业以及汽车业的核心数据导入其中,因此云平台具备了完整准确的底层数据,可以实现车辆的精准定型和配件的精细关联,从而提高事故车定损的效率。此外,通过云平台本身底层架构设计过程中还内置了风险规则引擎,在云平台上线后期可接入全国反欺诈信息接口,以提高平台使用过程中的抗风险能力。

据悉,云平台可以为服务对象提供三种服务模式:页面模式、应用与接口并行模式和单接口模式,可以满足不同保险公司的定制化需求。

值得注意的是,此次推出的“事故车定损云平台”还只是初级版本,首批只有十家保险公司会参与,运行一段时间,并根据反馈意见进行调整升级后,拟定于2018年初发布正式版本,届时将推广至整个财产险行业。

在中国保信之外,其实已经开始有越来越多的机构涉足保险业相关数据、技术服务。就在中国保信发布“事故车定损云平台”的当天上午,中国平安旗下的金融壹账通也在北京正式发布“智能保险云”,初期推出的两款产品,分别指向身份认证以及车险理赔。

在更早之前,蚂蚁金服也相继推出了两项针对车险行业的科技服务项目:旨在利用自身掌握数据为保险公司提供车险客户画像的“车险分”,以及图像定损技术平台“定损宝”。

相对于蚂蚁金服以及中国平安,具有官方背景的中国保信无疑站在了更为核心的数据层面。因为对于很多行业而言,核心数据至关重要,其涉及到一系列的问题,包括数据的归属问题,隐私权问题、安全性问题等等,因此大数据的使用必须谨慎。而就目前而言,基本上结构化数据都掌握在政府管理部门手中。

事实上,中国保信给自己的定位之一是要成为基于大数据的金融基础设施。反观蚂蚁金服的车险分、定损宝以及中国平安的智能保险云,则更多停留在应用层面,技术层面。

数据壁垒已成保险业发展桎梏,车险理赔首当其冲

各类机构不约而同发力大数据、云平台等科技服务的背后是对于大数据与保险行业关系的深刻思考。以“大数法则”作为核心准则之一的保险业,天然与大数据有着密切的关联。而近年来,随着科技发展,消费升级,大数据能力欠缺已然成为保险业最大的桎梏之一。

车险行业对这一点的体会可能更加深刻。因为既需要通过4S 店销售保单,客户出险后又需要向4S店送修并通过理赔金购买服务,经营车险业务的财产险公司“两头在外”,而又不能掌握汽车本身以及汽车维修行业的核心数据,在实际的业务开展中常常处于被动状态。一方面在承保端无法实现精准定价,另一方面又无法在理赔端实现有效控费,导致付出了更高的成本,最重要的是,在一定程度上拉高了消费者的消费成本,影响其消费体验。

被视为未来最有发展潜力的健康险目前最大的障碍显然也是数据——由于尚无法掌握医疗核心数据,保险公司就无法实现有效控费,经营医疗险的风险系数大大增加,以至于国内保险公司热衷于销售更接近寿险的重疾险,对于使用频率更高的医疗险却往往“敬而远之”。

若能打通不同行业之间数据壁垒,无疑可助力保险公司向更多领域扩展业务,组建以保险行业主导的服务生态。例如,如果掌握了二手车相关核心数据,保险公司就可以为二手车提供延保服务,在二手车市场掌握更多话语权。上文提到的车险、健康险也都是如此。

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