“阿尔法保险”白皮书:80%用户养老期望超推荐值公司动态
近日,中国太保发布《“阿尔法保险”白皮书》(以下简称《白皮书》),披露了“阿尔法保险”自今年9月上线以来的重要数据研究成果,并首次披露国民养老保障期望值。
太保首席数字官杨晓灵介绍称,阿尔法保险”9月1日上线,首日访问量突破20万,三日累计突破100万,累计访问用户已超过440万,已经成为一个“现象级”产品,朋友圈分享率持续保持在10%以上。“440万的数量级,我们没有花费一分钱做推广”,杨晓灵表示。
资料显示,“阿尔法保险”是以家庭为单位,而不是从个人出发,试图将一家人的保险需求一网打尽,可为不同家庭测算家庭风险防御能力指数,并与全国用户进行比对,提供家庭保险建议,同时还体现出了较强的社交属性。
用户画像:二胎家庭更关注保险,国民退休养老收入期望高
据悉,目前使用“阿尔法保险”的用户遍布全国,已覆盖31个省市自治区的361个城市,其中上海市的用户访问量在一线城市中高居榜首,天津市位居二线城市首位。最新发布的《白皮书》从地域、健康习惯、结婚生子、收入支出、资产负债、养老期望、保险偏好、家庭财务防御能力八个方面披露了其保险用户的相关研究数据。
在健康习惯方面,《白皮书》指出,现代人生活压力普遍大,难于保持健康生活习惯,但一四线城市的生活习惯健康程度相对更高;而年龄越大,生活习惯也会越健康。从特定的人群属性来看,已婚有娃家庭起居最有规律,已婚无娃家庭烟酒沾比例最高,单身贵族最爱运动,但这一比例也仅为29.7%。
据《白皮书》显示,参与调查的二胎及以上的家庭占比高达36%。根据2015年中国家庭调查报告数据,67.4%的中国家庭有1个孩子,意味着中国家庭二胎比例不超过32.6%。由此推测,二胎及以上的家庭更关注保险。
从用户人群收入来看,69%的用户年薪在5万以上,用户人均年薪是11.5万,远高于国家统计局公布的2016年就业人员年平均工资的5.7万,关注保险的人群整体收入较高,但从盈余来看,一线城市家庭盈余比例最高,四线城市最低。
资产负债方面,报告指出,关注保险的人群可能家庭条件相对优越,一二线城市家庭最爱贷款,但一线城市也最爱存钱;一线城市的住房拥有率最低,但其社保覆盖率最高。
从养老期望看,报告认为国民对退休后的收入水平期望值高,80%的养老期望大于阿尔法保险推荐的退休后收入在退休前收入中30%左右的占比,养老保险的需求很大。另外,女性尤其是妈妈更关注保险,但在30岁之前,对保险关注的男性用户大于女性。
从家庭防御能力来看,阿尔法用户的家庭风险防御能力指数中位数为545分,家庭的收入来源普遍单一、养育子女和赡养父母责任大、家庭资产收入水平不高,30至45岁家庭风险防御能力最弱,保险是刚需。
太保无惧保险科技竞争,多维度探寻未来方向
除了阿尔法保险,目前太保正在深圳试点自助续保产品,该产品上线一个多月点击率达到96.8%,进入投保操作页面的比例达到82.7%,完成报价的达到40%以上。杨晓灵认为,从试点情况来看,车险续保这样一种比较复杂的交易可以在线上全部完成,这种线上续保模式如果能慢慢走向成熟,有可能是未来方向。
中国的保险科技应用尚在摸索阶段,但多种创新模式已经兴起,BAT等互联网巨头初涉保险布局、传统险企积极谋求升级转型、互联网新型企业下的数字保险模式初现、创新科技公司涌现。各类参与者积极通过技术应用推进保险产品和业务模式的创新,以及现有价值链的优化转型。
“保险公司在新科技面前现在有一种焦虑、担心会被淘汰,但中国太保不需要焦虑,现在市场上的技术远远没有成熟,公司需要对未来新技术进行提前储备。”面对保险科技来袭,中国太保总裁贺青直言“无惧”。
杨晓灵表示,Insurtec是保险行业2017年最重要的议题之一,保险科技的核心是数字化。中国太保在2016年底正式启动了数字化战略,目前共有近70个企业级数字化产品在全面推进,涉及物联网、大数据、云计算等各种新技术应用,另与华为成立了联合实验室,与百度、腾讯、微软、IBM建立了长期合作关系。
据杨晓灵介绍,太保的数字化战略正在着力推动五件事,即客户端及关键旅程的数字化、打造数字化的供应链、计算能力的建设、敏捷开发机制与生态、数字化安全。